Was ist eine Umschuldung?
Eine Umschuldung bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen, günstigeren Kredit abzulösen. Ziel ist es, Zinsen zu sparen, die monatliche Belastung durch geringere Raten zu senken oder mehrere laufende Kredite zu einem einzigen, übersichtlichen Darlehen zusammenzufassen.
Umschuldungsservice für auxmoney Bestandskunden
Du hast bereits einen Kredit bei auxmoney? Dann kannst Du unseren Service zur Umschuldung nutzen, inklusive Unterstützung bei der Ablösung bestehender Kredite bei anderen Banken.
Unser Kundenservice prüft gemeinsam mit Dir, welche Möglichkeiten für Deine individuelle Situation bestehen.
Du hast Interesse? Dann wende Dich einfach an unseren Kundenservice.
So funktioniert die Umschuldung mit auxmoney
Vorteile einer Kreditumschuldung
Das Umschulden eines Darlehens hat mehrere Vorteile:
- Verringerung der Monatsraten und so der monatlichen Belastung
- Bessere Übersicht über Verbindlichkeiten
- Entspanntere Rückzahlung durch ein einziges Darlehen
- Schufa-Score und Bonität verbessern
- Zinsersparnis und somit Geld sparen
Durch das Umschulden eines laufenden Kredits kannst Du in erster Linie Deine monatliche finanzielle Belastung senken, indem Du die Raten für den Kredit individuell an Deine Bedürfnisse anpasst. Verschiedene Kredite mit verschiedenen Laufzeiten sowie Monatsraten und Zinssätzen – das gehört mit einem Kredit zum Umschulden der Geschichte an, denn: Nachdem Du Deine Privatkredite oder Ratenkredite umschulden konntest, zahlst Du nur noch ein einziges Darlehen an einen Gläubiger zurück und hast einen besseren Überblick über Deine Verbindlichkeiten.
Rechenbeispiele zur Umschuldung
| Kreditart | Alter Kredit | Neuer Kredit | Du sparst… |
|---|---|---|---|
| Ratenkredit |
Kreditbetrag: 15.000 €
Zinssatz: 9,8 % Laufzeit: 5 Jahre Gesamtkosten: 4.116 € |
Kreditbetrag: 15.000 €
Zinssatz: 4,5 % Laufzeit: 5 Jahre Gesamtkosten: 1.889 € |
2.227 € |
| Autokredit |
Kreditbetrag: 25.000 €
Zinssatz: 6,9 % Laufzeit: 7 Jahre Gesamtkosten: 6.279 € |
Kreditbetrag: 25.000 €
Zinssatz: 3,2 % Laufzeit: 7 Jahre Gesamtkosten: 2.806 € |
3.473 € |
Die dargestellten Werte sind Beispielrechnungen zur Orientierung, die tatsächlichen Konditionen können unter anderem von Bonität, Einkommen und bestehenden Verbindlichkeiten sowie Kreditsumme und Laufzeit abhängen.
auxmoney Umschuldungsrechner
Unsere Bewertungen
Das sagen unsere Kunden über uns
Wir wollen, dass Du mit einem auxmoney Kredit das umsetzen kannst, was Dir wichtig ist – Dich aber auch während der ganzen Laufzeit gut aufgehoben fühlst. Wie das gelingt? Das sagen unsere Kunden am besten selbst.
Kredit umschulden: Was bedeutet das?
Unter dem Umschulden eines Kredits versteht man das Ablösen von einem oder mehreren laufenden Darlehen durch einen einzigen Kredit. Dabei wird die Restschuld des alten Kredits mit dem neuen Kredit beglichen, und die Rückzahlungen erfolgen fortan nach den Bedingungen des neuen Kreditvertrags. Eine Kreditumschuldung verfolgt in der Regel das Ziel, mehrere Altkredite zu einem Darlehen zusammenzufassen.
Normalerweise bekommst Du durch das Umschulden eines Kredits bessere Konditionen wie günstige Zinsen und profitierst von geringeren monatlichen Raten. Eine Umschuldung ist auch trotz Schufa möglich, Du solltest aber Kosten für Faktoren wie die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen. Dabei ist die Vorfälligkeitsentschädigung eine Gebühr, die Banken erheben, wenn ein Kredit vorzeitig und vollständig zurückgezahlt wird, um den entgangenen Zinsgewinn auszugleichen.
In diesen Fällen lohnt sich eine Umschuldung
Grundsätzlich lohnt sich ein Kredit zum Umschulden immer dann, wenn die Anzahl der bereits laufenden Kredite zu vielseitig und unübersichtlich wird. Des Weiteren kann sich das Umschulden lohnen, wenn die Zinsen des neuen Kredits günstig im Vergleich zum vorherigen Darlehen sind – denn dadurch kannst Du wiederum Geld sparen.
Unterschiedliche Restlaufzeiten, Zinssätze und monatliche Raten können gerne mal dazu führen, dass Du den Überblick über Deine bestehenden Verbindlichkeiten verlierst. Die Umschuldung mehrerer Kredite kann daher mehr als sinnvoll sein. Aber auch bei einem teuren Dispositionskredit kann es sich lohnen, einen Umschuldungskredit aufzunehmen.
So funktioniert eine Umschuldung Schritt für Schritt
Wenn Du Deinen Kredit umschulden möchtest, gehst Du am besten strukturiert vor. So erkennst Du schnell, ob sich die Ablösung Deiner bestehenden Kredite lohnt und welche neue Monatsrate zu Deiner finanziellen Situation passt.
- Bestehende Kredite prüfen: Verschaffe Dir zunächst einen Überblick über Deine aktuellen Kredite, offenen Restschulden, Zinssätze, Laufzeiten und monatlichen Raten.
- Ablösekosten ermitteln: Prüfe, ob bei der vorzeitigen Rückzahlung Kosten entstehen, zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung oder Gebühren für die Kreditablösung.
- Neuen Kreditbetrag festlegen: Der Umschuldungskredit sollte mindestens die offene Restschuld und mögliche Ablösekosten abdecken. So kannst Du Deine bisherigen Kredite vollständig ablösen.
- Konditionen vergleichen: Achte beim neuen Kredit vor allem auf den effektiven Jahreszins, die Laufzeit, die monatliche Rate und mögliche Sondertilgungen.
- Umschuldungskredit beantragen: Bei auxmoney kannst Du Deine Kreditanfrage bequem online stellen. Nach der Prüfung Deiner Finanzierungsmöglichkeiten erhältst Du ein individuelles Angebot.
- Alte Kredite ablösen und neue Rate zahlen: Wird der neue Kredit ausgezahlt, kannst Du die bestehenden Kredite ablösen. Anschließend zahlst Du nur noch die neue vereinbarte Monatsrate.
Voraussetzungen für eine Umschuldung
Damit eine Umschuldung möglich ist, gelten grundsätzlich ähnliche Voraussetzungen wie bei einer klassischen Kreditaufnahme: Du solltest mindestens 18 Jahre alt sein, deinen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Außerdem prüft der Kreditgeber deine Bonität, um einzuschätzen, ob Du die neue monatliche Rate zuverlässig tragen kannst. Wichtig ist auch, dass Deine bestehenden Kredite grundsätzlich abgelöst werden können. Je nach Vertrag können dabei Kosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Halte daher am besten Informationen zu Restschuld, Laufzeit, aktueller Monatsrate und möglichen Ablösekosten bereit.
Diese Kredite kann man umschulden
Dispositionskredite mögen in manchen Situationen vielleicht hilfreich sein, können sich jedoch gerne mal als Kostenfalle herausstellen. Insbesondere in einem solchen Fall kann es eine große Hilfe sein, Dein Darlehen umschulden zu lassen. So kannst Du Dich von den hohen Kosten und dem hohen Zinssatz des Dispokredits befreien.
Natürlich kannst Du nicht nur Ratenkredite oder Dispokredite umschulden – auch die Umschuldung einer Auto-Finanzierung ist möglich. Um einen solchen Kredit sinnvoll umschulden zu können, solltest Du Deine Restschuld mit einem einmaligen Ablösebetrag begleichen, welcher ungefähr der Kreditsumme des Umschuldungskredits entsprechen sollte. So kannst Du die Finanzierung Deines Autos vorzeitig ablösen und Dich vollkommen auf die Tilgung des neuen Ratenkredits konzentrieren.
Eine Umschuldung bei der Bau- oder Hausfinanzierung kann besonders lohnend sein, wenn die Zinsbindung des bestehenden Baukredits ausläuft und Du von niedrigeren Zinssätzen profitieren möchtest. Durch das Umschulden des Kredits kannst Du die monatlichen Raten reduzieren und somit Deine finanzielle Belastung verringern. Zudem ermöglicht es Dir, eventuell anfallende Sondertilgungen besser zu planen und die gesamte Restschuld schneller abzubauen. Das Umschulden eines Kredits kann besonders im Vergleich zu langfristigen Baufinanzierungen zu einer erheblichen Zinsersparnis führen.
Bei Kreditkarten mit hohen Zinssätzen kann eine Umschuldung zu einem günstigeren Ratenkredit erhebliche Einsparungen bringen. Kreditkartenschulden gehören oft zu den teuersten Verbindlichkeiten, da die Zinssätze sehr hoch sind. Durch das Umschulden in einen Kredit mit günstigen Zinsen kannst Du die Monatsraten senken und schneller schuldenfrei werden. Dies führt zu einer besseren Übersicht über Deine Finanzen und vermeidet hohe Zinskosten, die durch die Revolving-Funktion (Erhebung von Zinsen auf das offene Saldo) der Kreditkarte entstehen können.
Auch bei bestehenden Ratenkrediten kann es sich lohnen, Deinen Kredit günstig umschulden zu lassen – vor allem, wenn sich die Zinssätze am Markt verbessert haben. Eine Reduzierung des Zinssatzes führt zu geringeren monatlichen Raten. Dadurch hast Du die Möglichkeit, die finanziellen Mittel anderweitig zu nutzen.
Wenn Du mehrere Kredite gleichzeitig bedienst, kann eine Umschuldung besonders vorteilhaft sein. Durch die Zusammenführung aller Kredite in ein einziges Darlehen erhältst Du eine bessere Übersicht über Deine Verbindlichkeiten und kannst von einem einheitlichen, möglicherweise niedrigeren Zinssatz profitieren. Dies vereinfacht die Rückzahlung erheblich, da Du nur noch einen Kredit im Auge behalten musst. Zudem kann es helfen, Deine Bonität zu verbessern, da weniger Einzelkredite in Deiner Schufa-Auskunft stehen.
Begriffe einfach erklärt
- Umschuldung: Ablösung eines oder mehrerer laufender Kredite durch einen neuen Kredit, um Zinsen zu sparen oder Raten zu reduzieren.
- Bonität: Bewertung Deiner finanziellen Zuverlässigkeit und Deiner Chance einen Kredit zurückzuzahlen.
- auxmoney-Score: Individuelle Bewertung Deiner Bonität, die mehr als nur den Schufa-Score berücksichtigt.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Gebühr, die eine Bank verlangt, wenn ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird, um entgangene Zinsen auszugleichen.
- Restschuld: Betrag, der beim bestehenden Kredit noch offen ist und durch den neuen Umschuldungskredit abgelöst wird.
Häufige Fragen zum Thema Kreditumschuldung
Möchtest Du ein Darlehen umschulden, gibt es ein paar Aspekte zu beachten:
- Zinssätze vergleichen: Prüfe, ob die neuen Zinssätze niedriger sind als die aktuellen.
- Laufzeit: Stelle sicher, dass Du durch die neue Laufzeit Deine monatlichen Raten nach Deinen Bedürfnissen reduzieren kannst.
- Zusätzliche Kosten: Achte auf mögliche Kosten für bspw. die Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank.
- Konditionen prüfen: Überprüfe die Bedingungen des neuen Kredits, um finanzielle Vorteile zu sichern.