Wichtiger Hinweis: auxmoney bietet aktuell kein separates Produkt für Firmen an, stattdessen handelt es sich bei dem auf dieser Seite behandelten Produkt um einen Privatkredit.
Gerade junge Unternehmen haben oft Probleme, die ersten Waren für den Verkauf zu finanzieren. Auch bewährte Unternehmen können irgendwann einmal vor diesem Problem stehen. Schlechte Verkaufszahlen oder unerwartete Probleme und Ausgaben führen dazu, dass die liquiden Mittel nicht zur Warenfinanzierung ausreichen. Dann sind schnelle Lösungen gefragt, um das Geschäft weiterführen zu können. In diesem Ratgeber erklären wir Dir, welche Möglichkeiten Du hast, um an Finanzierungsmöglichkeiten zu gelangen. Neben vielen weiteren Alternativen kann Dir zum Beispiel ein Kredit mit auxmoney helfen, geschäftsfähig zu bleiben und den nötigen Aufschwung zu finden. Mit auxmoney profitierst Du von vielen Vorteilen:
- Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Sondertilgung des Kredits möglich
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
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Möglichkeiten der Warenfinanzierung für Unternehmen
Unternehmen stehen bei der Wahl einer geeigneten Finanzierung der Waren und Warenbestände unterschiedliche Möglichkeiten zur Auswahl. Dabei überschneiden sich die Kreditarten in vielen ihrer Eigenschaften. Ob Dein Unternehmen von der Einkaufsfinanzierung, dem Warenkredit, einem Privatkredit mit auxmoney oder dem klassischen Kredit bei der Hausbank profitieren kann, muss im Einzelfall entschieden werden. In manchen Fällen kann auch eine Kreditablösung durch die Vorfinanzierung des Wareneinkaufs eine lohnende Alternative zu einem bestehenden Darlehen sein.
Ein Kredit mit auxmoney zur Warenvorfinanzierung
Nicht selten wird von Unternehmen eine Warenfinanzierung angefragt. Dabei handelt es sich um eine Lösung für Unternehmen, die nicht auf ausreichend liquide Mittel zurückgreifen können, um den Produktionsprozess ihres Betriebes optimal vorzufinanzieren. Das Unternehmen steht dabei vor dem Problem, nicht genügend Ware herstellen und somit der Nachfrage nicht gerecht werden zu können. Handelsunternehmen müssen sich zusätzlich mit der Lagerhaltung befassen. Händler müssen Waren zunächst einkaufen, also bei den Lieferanten vorfinanzieren und einlagern, bevor diese verkauft werden können. Somit kann einige Zeit vergehen, bis die Güter verkauft werden und wieder ausreichend Liquidität zur Verfügung steht.
Um dem Problem der Lagerfinanzierung und Einkaufsfinanzierung entgegenzuwirken, kann ein Kredit mit auxmoney einige Vorteile bieten. Das Geld kann auch für andere Zwecke oder auch zur Finanzierung von weiteren Waren genutzt werden. Ein mit auxmoney bietet Dir den Vorteil, das Geld flexibel verwenden zu können.
Beantrage noch heute Deinen Wunschkredit und profitiere von vielen Vorteilen:
- Digitale Beantragung ohne unnötigen Papierkram
- Faire Konditionen
- Kredit auch trotz nicht optimaler Schufa
Für wen ist ein Kredit zur Warenfinanzierung geeignet?
Die Finanzierung des Warenlagers ist nicht ausschließlich ein Problem, das bei jungen Unternehmen auftritt. Auch Unternehmen, die schon länger am Markt sind, können von einer Warenfinanzierung durch einen Kredit profitieren. Die Vorfinanzierung der Waren kostet einige liquide Mittel, die das Unternehmen sinnvoll an anderer Stelle investieren kann. Zum Beispiel kann die vorhandene Liquidität zur Wachstumsfinanzierung genutzt werden. Handelsunternehmen sind dabei eine der Zielgruppen, an die sich die Warenvorfinanzierung richtet. Bei Betrieben, die im Handel tätig sind, ist die Liquidität an das Warenlager gebunden. Die Finanzierung der Ware mit Hilfe eines Darlehens kann dabei Abhilfe schaffen.
Wareneinkaufsfinanzierung und Lagerfinanzierung
Als Wareneinkaufsfinanzierung wird ein Kredit beschrieben, der ausschließlich für Wareneinkauf genutzt wird. Dabei tritt ein sogenannter Finetrader auf. Dieser fungiert als Händler, der zwischen dem Lieferanten und dem Unternehmen agiert. Beim Finetrading begleicht der Zwischenhändler für das Unternehmen die Rechnung bei dessen Lieferanten, sodass auch Boni und Skonti in Anspruch genommen werden können. Somit besteht die zu begleichende Schuld des Betriebes nur gegenüber dem Finetrader.
Dem Unternehmen wird von diesem ein verlängertes Zahlungsziel von durchschnittlich 120 Tagen eingeräumt. Die Gebühren steigen dabei von Monat zu Monat. Im Vergleich dazu profitierst Du bei einem Kredit mit auxmoney von dem Vorteil der gleichbleibenden Kosten für den Wareneinkauf über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg. Mithilfe der Lagerfinanzierung soll die Kapitalbindung des Lagerbestandes reduziert werden und die freie Liquidität kann anderweitig genutzt werden. Das Finetrading findet bankenunabhängig statt und muss auch nicht durch die banküblichen Sicherheiten unterlegt werden.
Warenkredit als Lieferantenkredit
Der Warenkredit ist per Definition ein Kredit, der direkt vom Händler bzw. Lieferanten beim Kauf von Waren gewährt wird. Der Lieferant stellt dem Unternehmen einen längeren Zahlungszeitraum für die Begleichung der Rechnung zur Verfügung. Der Warenkredit und die Warenfinanzierung weisen dabei einige Überschneidungen auf. Allerdings wird hier ein Zahlungsziel von durchschnittlich 30 bis 90 Tagen vereinbart.
Nach der Definition handelt es sich beim Warenkredit um eine bankenunabhängige Finanzierung. Wird der Kredit für den Wareneinkauf vom Lieferanten in Anspruch genommen, wird kein Skontoabzug über die gesamte Laufzeit gewährt. Um die gewährte Skontofrist trotzdem einzuhalten, kann ein Kredit mit auxmoney helfen, den Warenkredit abzulösen.
Warenfinanzierung durch einen Bankkredit
In einigen Fällen bietet auch die Hausbank eine Warenfinanzierung an. Der klassische Bankkredit, als Alternative zum Warenkredit direkt bei einem Lieferanten, ist häufig die kostengünstigere Variante. Allerdings sehen sich Hausbanken bei der Finanzierung von Unternehmen einem großen Risiko ausgesetzt. Aus diesem Grund müssen einige Sicherheiten vorhanden sein, um einen Wareneinkauf zu finanzieren. Gerade Unternehmen, die neu am Markt auftreten, können der Bank wenig Sicherheiten liefern, weshalb oft Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe von Banken auftreten. Ein Bankkredit bzw. Firmenkredit kann für Unternehmen mit hohen Kosten einhergehen.
Bei auxmoney hat jeder eine faire Chance auf einen Kredit. Für die Einschätzung Deiner Bonität werden hunderte von Merkmalen herangezogen. So können auch trotz nicht optimaler Schufa Kredite finanziert werden.
Ob Warenvorfinanzierung oder Lagerfinanzierung – Zeit sparen mit auxmoney
Lange Prozesszeiten und die Wartedauer bei Banken sind ein Hindernis für schnelle Finanzierungen. Gerade in der Warenfinanzierung ist es wichtig, schnelle Lösungen zu finden, um von einem möglichen Skonto profitieren zu können. Wir bei auxmoney haben es uns zur Aufgabe gemacht, möglichst schnell Deine Wunschsumme zu vermitteln – ganz ohne Papierkram. Durch einen Privatkredit mit auxmoney und der schnellen Auszahlung können auch kurzfristige Liquiditätsschwankungen problemlos ausgeglichen werden. Wie geht das? Du kannst ganz einfach online Deinen Kredit anfragen und z. B. über VideoIdent Deine Identität bestätigen. VideoIdent kann man sich dabei wie eine Art Videochat vorstellen. Die ersten Schritte in Richtung Warenvorfinanzierung sind getan.Nach der Kreditanfrage erhältst Du ein unverbindliches Konditionsangebot für Deinen Kredit. Bestätigst Du das Angebot, kann die Auszahlung für Deinen Kredit bereits innerhalb von 24 Stunden erfolgen und Deine Liquidität wiederhergestellt sein.
Weitere Finanzierungsmöglichkeiten für Dein Unternehmen
Warenfinanzierung als Privatkredit mit auxmoney
Wenn Du auf der Suche nach einer bankenunabhängigen Möglichkeit bist, um Deinen Wareneinkauf zu finanzieren, hast Du mit auxmoney den richtigen Partner für die Vorfinanzierung Deines Wareneinkaufs gefunden. Ein Kredit mit auxmoney beschränkt Dich nicht auf den Zweck der Warenfinanzierung, sondern unterstützt Dich auch bei vielen weiteren Finanzierungsproblemen. Bezahle Deinen Lieferanten und spare zusätzlich Geld durch eine Kreditablösung.
Vorteile des Firmenkredits von auxmoney zusammengefasst:
- Bis zu 50.000 Euro Kreditvolumen
- Schneller Kreditantrag ohne viel Papierkram mit Identifizierung über VideoIdent
- Der Kredit ist schnell beantragbar
- Flexible Sondertilgungen möglich
Wir beantworten Dir weitere Fragen zur Warenfinanzierung
Hast Du Dich für Deine Wunschsumme von bis zu 50.000 Euro entschieden? Finanziere Dein Lager zu fairen Konditionen. Dabei ist die Kreditanfrage komplett kostenlos. Wähle die Laufzeit, die zu Deinen Zwecken passt. Mit Deinem Kreditangebot erhältst Du eine ausführliche Auskunft über die Kosten der Vorfinanzierung und Deinen persönlichen Jahreszins. Denke daran, dass Du dank der schnellen Kreditauszahlung die Vorteile der Skonti Deines Lieferanten nutzen und so bares Geld sparen kannst. Verzichte auch nicht auf die Möglichkeit der flexiblen Sondertilgung.
Ja, auch der Mittelstand kann einen Kredit beantragen. auxmoney möchte auch Personengruppen, die bei Banken oft keine Chance erhalten, die Möglichkeiten für eine Finanzierung bieten. Ein KMU als kleines oder mittleres Unternehmen ist häufig finanziell nicht auf große Wareneinkäufe vorbereitet, sodass eine KMU Finanzierung durch einen Kredit erste Abhilfe verschaffen kann. auxmoney schafft finanzielle Freiräume, denn nicht selten ist die Vorfinanzierung von Warenbeständen sehr kostspielig.
Der Investitionskredit wird zur langfristigen Finanzierung von Investitionen eines Unternehmens verwendet. Bei den meisten Kreditinstituten ist der Kredit stets zweckgebunden und dient ausschließlich der Investition in das Anlagevermögen, wie zum Beispiel Maschinen oder Immobilien. Die Warenfinanzierung wird hingegen rein zur Vorfinanzierung der Waren genutzt. Du möchtest Dir beide Möglichkeiten offenhalten? Ein Kredit mit auxmoney ist nicht an einen Verwendungszweck geknüpft und kann sowohl für den Wareneinkauf als auch zur Maschinenfinanzierung genutzt werden.
Ja und nein, bei vielen Anbietern der Warenfinanzierung müssen spezielle Vorschriften hinsichtlich der gelagerten Waren beachtet werden. Die im Lager befindliche Ware wird als Sicherheit für den Kredit genutzt. Diese müssen einen ausgewiesenen Marktpreis besitzen, um den Wert des Lagers genau festzustellen. Bei Unternehmen mit gelagerten Halbfertigprodukten ist dies in der Regel schwer möglich. Der Kredit mit auxmoney ist nicht von einem Verwendungszweck und somit der Art oder dem Wert der gelagerten Ware abhängig. Somit gibt es bei uns keine Einschränkungen für Unternehmen hinsichtlich der Warenbestände.
Banken blicken dem Online-Handel häufig noch kritisch entgegen. Für die Kreditvergabe müssen deshalb einige Sicherheiten vorgelegt werden. Neben der Warenvorfinanzierung bei der Hausbank finden sich zahlreiche Online-Anbieter, die speziell auf Unternehmen im Online-Handel ausgerichtet sind. auxmoney bietet Dir die Möglichkeit auf eine Finanzierung zu den gleichen Chancen, die andere Handelsunternehmen erhalten. Entscheidest Du Dich für einen Kredit mit auxmoney, steht Deinem Online-Vertrieb nichts mehr im Weg. Mit der frei gewordenen Liquidität und dem vorhandenen Geld kannst Du somit das Augenmerk ganz auf Deine Online-Präsenz richten.
Natürlich, bei auxmoney genießt Du das Recht auf flexible Sondertilgungen. Das heißt Du kannst die Summe jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen. Bei Sondertilgungen kann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentscheidung fällig werden. Hast Du Dich für einen Bankkredit entschieden, hast Du häufig nicht die Möglichkeit, Deine Restschuld vorzeitig zu begleichen.