Warenfinanzierung

Das Wichtigste zur Warenfinanzierung in Kürze

• Definition: Eine Warenfinanzierung hilft Unternehmen, benötigte Waren, Rohstoffe oder Lagerbestände einzukaufen, ohne direkt eigenes Kapital einsetzen zu müssen. Sie schont die Liquidität und ermöglicht längere Zahlungsziele.
• Welche Möglichkeiten gibt es: Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung des Wareneinkaufs, etwa über Lieferantenkredite, klassische Bankkredite, Finetrading-Modelle oder flexible Alternativen wie einen Privatkredit mit auxmoney.
• Wann eignet sich eine Warenfinanzierung: Besonders sinnvoll ist die Einkaufsfinanzierung bei saisonalen Auftragsspitzen, kurzfristigen Engpässen oder wenn Skonti genutzt werden sollen, also immer dann, wenn zusätzliche Liquidität kurzfristig gebraucht wird.
• Deine Vorteile bei einem Kredit zur Warenfinanzierung: Mit auxmoney erhältst Du eine bankenunabhängige Finanzierungslösung, die auch bei nicht optimaler Schufa möglich ist – schnell, digital und ohne lange Wartezeiten bei der Bank.

Was ist eine Warenfinanzierung?

Eine Warenfinanzierung – auch Einkaufsfinanzierung, Warenvorfinanzierung oder Finetrading genannt – unterstützt Unternehmen dabei, Waren oder Materialien anzuschaffen, ohne das Kapital sofort aufbringen zu müssen. Der oder die Finanzierende gibt den Kaufpreis direkt an den Lieferanten frei und ermöglicht im Gegenzug ein verlängertes Zahlungsziel – typischerweise zwischen 90 und 360 Tagen. Diese Lösung schont Deine Liquidität, lässt Dir mehr Flexibilität beim Wareneinkauf und eröffnet Dir Möglichkeiten, Skonti oder Rabatte von Lieferanten zu nutzen.

Möglichkeiten der Warenfinanzierung für Unternehmen

Unternehmen stehen bei der Wahl einer geeigneten Finanzierung der Waren und Warenbestände unterschiedliche Möglichkeiten zur Auswahl. Dabei überschneiden sich die Kreditarten in vielen ihrer Eigenschaften. Ob Dein Unternehmen von der Einkaufsfinanzierung, dem Warenkredit, einem Privatkredit mit auxmoney oder dem klassischen Kredit bei der Hausbank zur Warenfinanzierung profitieren kann, muss im Einzelfall entschieden werden. In manchen Fällen kann auch eine Kreditablösung durch die Vorfinanzierung des Wareneinkaufs eine lohnende Alternative zu einem bestehenden Darlehen sein.

Wann ist eine Warenfinanzierung sinnvoll?

Eine Warenfinanzierung lohnt sich immer dann, wenn Dein Unternehmen trotz begrenzter Liquidität handlungsfähig bleiben möchte, z. B. um saisonale Auftragsspitzen, Lieferengpässe oder spontane Großbestellungen zuverlässig abzudecken. Besonders für Handelsunternehmen und Produktionsbetriebe, die regelmäßig mit hohen Lagerbeständen arbeiten, ist die Finanzierung des Wareneinkaufs eine sinnvolle Ergänzung zu bestehenden Kreditlinien bei der Bank.

Mit einem Kredit zur Warenvorfinanzierung sicherst Du Dir längere Zahlungsziele, kannst gezielt Skonti bei Lieferanten nutzen und Deine Kapitalbindung im Lagerbestand reduzieren. So gewinnst Du Spielraum für wichtige Investitionen, ohne Deine Liquidität zu belasten.

Auch für Unternehmen mit längeren Zahlungszielen auf Kundenseite bietet die Einkaufsfinanzierung eine Möglichkeit, Cashflow-Lücken zu überbrücken und Folgeaufträge schneller umzusetzen. Gleichzeitig kann eine strategisch eingesetzte Warenfinanzierung helfen, neue Märkte zu erschließen und Wachstumschancen gezielt zu nutzen.

Deine Vorteile mit einem Kredit über auxmoney zur Warenvorfinanzierung

Nicht selten wird von Unternehmen eine Warenfinanzierung angefragt. Außerdem müssen sich Handelsunternehmen zusätzlich mit der Lagerhaltung befassen. Händler müssen Waren zunächst einkaufen, also bei den Lieferanten vorfinanzieren und einlagern, bevor diese verkauft werden können. Somit kann einige Zeit vergehen, bis die Güter verkauft werden und wieder ausreichend Liquidität zur Verfügung steht.

Um dem Problem der Lagerfinanzierung und Einkaufsfinanzierung entgegenzuwirken, kann ein Kredit mit auxmoney einige Vorteile bieten. Das Geld kann auch für andere Zwecke oder auch zur Finanzierung von weiteren Waren genutzt werden. Ein Kredit über auxmoney bietet Dir den Vorteil, das Geld flexibel verwenden zu können.

Beantrage noch heute Deinen Wunschkredit und profitiere von vielen Vorteilen:

• Digitale Kreditanfrage ohne unnötigen Papierkram
• Faire Konditionen für Selbstständige, Einzelunternehmen und KMU
• Kredit auch trotz nicht optimaler Schufa möglich
• Auszahlung in der Regel innerhalb von 24 Stunden (bei vollständigem Online-Antragsprozess)
• Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro
• Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Sondertilgungen jederzeit möglich
• Unterstützung bei kurzfristigem Wareneinkauf oder strategischer Lagerfinanzierung

Für welche Unternehmen sich eine Warenfinanzierung besonders lohnt

Wer regelmäßig größere Mengen an Waren oder Rohstoffen einkaufen muss, bindet damit oft viel Kapital, besonders dann, wenn die Ware nicht sofort weiterverkauft oder verarbeitet wird. Die Finanzierung des Warenlagers betrifft dabei nicht nur junge Unternehmen. Auch etablierte Betriebe stehen häufig vor der Herausforderung, ihre Liquidität zu schonen und trotzdem lieferfähig zu bleiben.

Gerade Handelsunternehmen zählen daher zu den typischen Zielgruppen für eine Warenfinanzierung: Dort ist häufig ein erheblicher Teil des Kapitals im Warenlager gebunden. Ein Kredit zur Warenvorfinanzierung verschafft hier die nötige finanzielle Flexibilität. So kannst Du freie Mittel gezielter einsetzen, etwa zur Wachstumsfinanzierung oder für strategische Investitionen.

Auch Unternehmen, die saisonalen Schwankungen unterliegen oder mit langen Zahlungszielen bei Lieferanten arbeiten, profitieren von dieser Art der Finanzierung.

Warenfinanzierung und Lagerfinanzierung

Als Wareneinkaufsfinanzierung wird ein Kredit beschrieben, der ausschließlich für Wareneinkauf genutzt wird. Dabei tritt ein sogenannter Finetrader auf. Dieser fungiert als Händler, der zwischen dem Lieferanten und dem Unternehmen agiert. Beim Finetrading begleicht der Zwischenhändler für das Unternehmen die Rechnung bei dessen Lieferanten, sodass auch Boni und Skonti in Anspruch genommen werden können. Somit besteht die zu begleichende Schuld des Betriebes nur gegenüber dem Finetrader.

Dem Unternehmen wird von diesem ein verlängertes Zahlungsziel von durchschnittlich bis zu 120 Tagen eingeräumt. Die Gebühren steigen dabei von Monat zu Monat. Im Vergleich dazu profitierst Du bei einem Kredit mit auxmoney von dem Vorteil der gleichbleibenden Kosten für den Wareneinkauf über die gesamte Kreditlaufzeit hinweg. Mithilfe der Lagerfinanzierung soll die Kapitalbindung des Lagerbestandes reduziert werden und die freie Liquidität kann anderweitig genutzt werden. Das Finetrading findet bankenunabhängig statt und muss auch nicht durch die banküblichen Sicherheiten unterlegt werden.

Der Warenkredit als Alternative zur klassischen Warenfinanzierung

Ein Warenkredit – auch Lieferantenkredit genannt – ist eine bankenunabhängige Finanzierung, bei der das Unternehmen beim Wareneinkauf ein Zahlungsziel vom Lieferanten eingeräumt bekommt. Statt die Rechnung sofort zu begleichen, darf das Unternehmen diese meist innerhalb von 30 bis 90 Tagen zahlen. Diese Art der Finanzierung basiert auf dem Vertrauensverhältnis zum Lieferanten und wird häufig unbürokratisch und zinsfrei gewährt.

Im Unterschied zur klassischen Warenfinanzierung über Dritte, z. B. über Finetrading oder einen Kredit mit auxmoney, ist der Lieferantenkredit direkt an eine Geschäftsbeziehung gebunden. Das macht ihn flexibel, aber auch abhängig von den Bedingungen des Lieferanten.

Ein Nachteil: Nimmt ein Unternehmen den gesamten Zahlungszeitraum in Anspruch, entfällt meist der Skontoabzug. Wer diesen finanziellen Vorteil dennoch nutzen möchte, kann mit einem Kredit über auxmoney den Rechnungsbetrag vorzeitig begleichen und so von Skonti profitieren, ohne die eigene Liquidität zu belasten.

Warenfinanzierung durch einen Bankkredit

In einigen Fällen bietet auch die Hausbank eine Warenfinanzierung an. Der klassische Bankkredit, als Alternative zum Warenkredit direkt bei einem Lieferanten, ist häufig die kostengünstigere Variante. Allerdings sehen sich Hausbanken bei der Finanzierung von Unternehmen einem großen Risiko ausgesetzt. Aus diesem Grund müssen einige Sicherheiten vorhanden sein, um einen Wareneinkauf zu finanzieren. Gerade Unternehmen, die neu am Markt auftreten, können der Bank wenig Sicherheiten liefern, weshalb oft Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe von Banken auftreten. Ein Bankkredit bzw. Firmenkredit kann für Unternehmen mit hohen Kosten einhergehen.

Über auxmoney hat hingegen jeder eine faire Chance auf einen Kredit. Für die Einschätzung Deiner Bonität werden eine Vielzahl von Merkmalen herangezogen. So können auch trotz nicht optimaler Schufa Wareneinkäufe finanziert werden.

So funktioniert die Warenfinanzierung mit auxmoney

Ob Du Deinen Wareneinkauf vorfinanzieren oder Dein Lager aufstocken möchtest, mit auxmoney gelangst Du schnell und unkompliziert zur passenden Finanzierung. Gerade wenn es auf Schnelligkeit ankommt, etwa um Skonti zu sichern oder kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, bietet Dir der digitale Antragsprozess klare Vorteile, denn die Kreditanfrage erfolgt vollständig online – ohne umständlichen Papierkram. Du gibst einfach Deine Wunschsumme, Laufzeit und Verwendungszweck an. Im Anschluss identifizierst Du Dich per VideoIdent bequem über Smartphone oder Laptop. Auch den Kreditvertrag kannst du bequem von zu Hause per eSign unterschreiben.

Nach der vollständigen Eingabe Deiner Daten erhältst Du ein unverbindliches Konditionsangebot. Sobald Du dieses bestätigst, ist Dein Kredit zur Warenfinanzierung innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit, sofern alle Unterlagen vollständig eingereicht wurden. So kannst Du Deinen Lieferanten zeitnah bezahlen, Deine Lagerbestände sichern oder bestehende Kreditlinien entlasten.

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