Viele Händler und Banken werben mit einer 0-Prozent-Finanzierung. Dabei handelt es sich um eine Ratenzahlung, bei der keine zusätzlichen Zinsen anfallen. Gerade bei größeren Anschaffungen wie Möbeln, Elektronik oder einer Autofinanzierung klingt eine 0-Prozent-Finanzierung auf den ersten Blick attraktiv. Doch oft ist der Kaufpreis bereits an die Finanzierung angepasst – so zahlst Du möglicherweise am Ende doch mehr als erwartet.
Deshalb lohnt es sich, die 0-Prozent-Finanzierung genau zu prüfen und verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten miteinander zu vergleichen. Ein Kredit über auxmoney kann eine passende Alternative zur 0-Prozent-Finanzierung sein.
Die Vorteile eines Kredits über auxmoney:
- Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro möglich
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Finanzierung auch ohne optimale Schufa möglich
Das Wichtigste zur 0-Prozent-Finanzierung in Kürze
- Zinsfreie Ratenzahlung: Bei der 0-Prozent-Finanzierung zahlst Du den Kaufpreis in gleichbleibenden Monatsraten ohne zusätzliche Zinsen. Die Finanzierung läuft in der Regel direkt über den Händler oder eine Bank.
- Kein echter Preisvorteil: Häufig ist der Kaufpreis bereits an die 0-Prozent-Finanzierung angepasst, sodass Du im Vergleich zum Direktkauf oft keinen finanziellen Vorteil
- Ratenkredit über auxmoney: Mit einem Kredit über auxmoney kannst Du eine flexible Finanzierung erhalten, die Du unabhängig vom Händler für Deine individuellen Wünsche einsetzen kannst.
- Mehr Flexibilität: Anders als bei vielen 0-Prozent-Finanzierungen hast Du über auxmoney auch ohne optimale Schufa die Möglichkeit, einen Kredit zu beantragen und flexibel für verschiedene Zwecke zu nutzen.
0-Prozent-Finanzierung: Was bedeutet das genau?
Bei einer 0-Prozent-Finanzierung zahlst Du den Kaufpreis in monatlichen Raten, ohne dass zusätzliche Zinsen oder Gebühren anfallen. Diese Art der Finanzierung wird oft von Händlern oder Banken angeboten, um größere Anschaffungen wie Möbel, Elektronik oder Autos attraktiver zu machen. Auf den ersten Blick klingt eine 0-Prozent-Finanzierung wie ein günstiger Kreditvertrag, da Du den Kaufpreis über mehrere Monate verteilst und dennoch keinen Jahreszins zahlst. Allerdings solltest Du beachten, dass der Preis der Ware oft bereits an die Finanzierung angepasst wurde – der Vorteil liegt also nicht immer in einer echten Ersparnis, sondern vor allem in der bequemen Ratenzahlung.
0-Prozent-Finanzierung: Wie funktioniert sie?
Bei einer 0-Prozent-Finanzierung wählst Du zunächst die gewünschte Ware beim Händler aus und schließt anschließend einen Kreditvertrag mit einer Bank ab, die mit dem Händler zusammenarbeitet. Statt den vollen Kaufpreis sofort zu zahlen, begleichst Du den Betrag in gleichbleibenden Monatsraten über eine festgelegte Laufzeit – ohne zusätzliche Zinsen oder einen Jahreszins. Die Bank finanziert den Kaufpreis und erhält ihre Vergütung meist indirekt über den Händler, der für die 0-Prozent-Finanzierung eine Gebühr zahlt. Um diese Kosten auszugleichen, wird der Preis der Ware oft entsprechend angepasst. Eine 0-Prozent-Finanzierung dient für Händler in erster Linie dazu, den Absatz zu steigern und Kundinnen und Kunden eine vermeintlich günstige Finanzierungsmöglichkeit anzubieten.
Vorteile und Nachteile der 0-Prozent-Finanzierung
Eine 0-Prozent-Finanzierung ermöglicht es Dir, größere Anschaffungen wie Möbel, Elektronik oder ein Auto in Raten zu zahlen, ohne dass Du zusätzliche Zinsen zahlst. Gerade für Käuferinnen und Käufer ohne ausreichendes Eigenkapital klingt diese Finanzierungsmöglichkeit attraktiv. Doch bei genauerem Hinsehen zeigt sich, dass sich hinter einer 0-Prozent-Finanzierung oft versteckte Kosten verbergen – zum Beispiel in Form eines höheren Kaufpreises oder einer begrenzten Laufzeit, die hohe Monatsraten zur Folge haben kann. Auch Zusatzkosten im Vertrag, etwa für eine Restschuldversicherung, sind nicht ausgeschlossen.
Vorteile der 0-Prozent-Finanzierung:
- Große Anschaffungen auch ohne Eigenkapital und ohne Zinsen finanzieren
- Keine Zusatzkosten für die Finanzierung während der vereinbarten Laufzeit
- Gleichbleibende Monatsraten machen größere Finanzierungen leichter planbar
- Eine feste Laufzeit kann für Planungssicherheit sorgen
Nachteile der 0-Prozent-Finanzierung:
- Oftmals höherer Kaufpreis, der die fehlenden Zinsen ausgleicht
- Kaum Verhandlungsspielraum beim Preis oder den Vertragsbedingungen
- Begrenzte Auswahl an Händlern und Waren, die eine 0-Prozent-Finanzierung anbieten
- Gefahr von Impulskäufen und finanzieller Überlastung durch zu kurze Laufzeiten
- Eintrag in die Schufa, der sich negativ auf die Bonität auswirken kann
Obwohl eine 0-Prozent-Finanzierung auf den ersten Blick attraktiv wirkt, lohnt es sich, die Gesamtkosten genau zu prüfen. Oft kann ein klassischer Ratenkredit mehr Flexibilität und bessere Konditionen bieten.
Alternativen zur 0-Prozent-Finanzierung
Wer größere Anschaffungen plant, sollte immer verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen. Alternativen zur 0-Prozent-Finanzierung gibt es einige – doch sie bringen jeweils ihre eigenen Einschränkungen mit. Der Direktkauf mit eigenen Ersparnissen vermeidet zwar Zinsen und Kreditverträge, verringert aber Deine Liquidität. Ein Privatkredit von Familie oder Freunden kann zwar zinsfrei sein, birgt aber Konfliktpotenzial, wenn Rückzahlungen nicht wie vereinbart erfolgen. Ein klassischer Ratenkredit von der Bank bietet mehr Flexibilität bei Laufzeit und Kreditbetrag, setzt aber oft eine sehr gute Bonität und längere Bearbeitungszeiten voraus.
Eine flexible Alternative kann Dir hier ein Ratenkredit über auxmoney bieten. Du kannst Beträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro finanzieren – unabhängig davon, bei welchem Händler Du kaufst. Die Laufzeit wählst Du selbst zwischen 12 und 84 Monaten. Im Gegensatz zu vielen 0-Prozent-Finanzierungen bleibt der Verwendungszweck frei und Du hast auch ohne optimale Schufa die Möglichkeit, eine Finanzierung zu beantragen. So kann sich der Kredit über auxmoney individuell an Deine finanziellen Bedürfnisse anpassen.
In wenigen Schritten zur Finanzierung mit auxmoney
Wenn eine 0-Prozent-Finanzierung beim Händler für Dich nicht infrage kommt oder Du nach einer flexibleren Lösung suchst, kannst Du Deine Finanzierung mit auxmoney in wenigen Schritten online beantragen. Gib einfach die gewünschte Kreditsumme und eine passende Laufzeit an, um ein persönliches Angebot mit Angaben zur monatlichen Rate, den Zinsen und den Gesamtkosten zu erhalten. Wenn Dir die Konditionen zusagen, kannst Du den Antrag vollständig digital abschließen. Die Identifikation erfolgt per VideoIdent und den Vertrag unterzeichnest du online mit eSign. So kannst Du Dir eine individuelle Finanzierung sichern, die im Gegensatz zu den meisten 0-Prozent-Finanzierungen auch ohne optimale Schufa möglich ist und sich flexibel an Deinen Bedarf anpasst.
So funktioniert auxmoney
Kreditrechner nutzen und Angebote für Deine Finanzierung vergleichen
Mit dem Kreditrechner von auxmoney kannst Du sofort berechnen, wie Dein Wunschkredit aussehen könnte. Gib einfach die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein – sofort erhältst Du eine erste Einschätzung zu monatlichen Raten und Zinsen.
Du kannst unverbindlich verschiedene Angebote vergleichen und herausfinden, wie sich ein Sofortkredit in Deine persönliche Finanzplanung einfügt. Wenn Du bereits weißt, wie hoch Dein Finanzierungsbedarf ist, kannst Du direkt Deine Kreditanfrage über auxmoney starten. So kannst Du ohne lange Wartezeit ein individuelles Kreditangebot erhalten – flexibel einsetzbar, ohne an einen bestimmten Händler oder eine Ware gebunden zu sein.
Hat jeder die Chance auf eine Finanzierung über auxmoney?
Über auxmoney hat grundsätzlich jeder die Möglichkeit, eine Finanzierung mit flexibler Laufzeit und individuell wählbaren Monatsraten zu beantragen. Anders als bei einer 0-Prozent-Finanzierung über Banken oder Händler berücksichtigt auxmoney bei der Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit nicht nur Deine Schufa. Stattdessen fließen zahlreiche weitere Faktoren in den auxmoney-Score ein, um Deine Bonität einzuschätzen. So haben auch Kreditnehmende ohne optimale Schufa eine faire Chance auf einen Online-Kredit.
Häufige Fragen zur 0-Prozent-Finanzierung
Eine 0-Prozent-Finanzierung ohne Schufa ist in der Regel nicht möglich. Händler und Banken führen vor Abschluss des Vertrags meist eine Bonitätsprüfung durch, um die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmenden einzuschätzen. Dabei spielt die Schufa-Auskunft eine zentrale Rolle. Fällt die Bonitätsprüfung negativ aus, wird die 0-Prozent-Finanzierung häufig abgelehnt.
Ein Kredit ohne Schufa ist auch über auxmoney nicht möglich. Im Gegensatz zu vielen 0-Prozent-Finanzierungen hast Du mit auxmoney jedoch trotz eines Schufa-Eintrags die Chance auf eine Finanzierung mit flexiblen Laufzeiten und monatlichen Raten. Denn bei der Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt auxmoney zahlreiche weitere Faktoren.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.