Auf der Suche nach einem neuen Auto hat man heute nicht nur die große Auswahl zwischen etlichen Modellen und Herstellern, sondern auch die Möglichkeiten des Autokaufs sind vielfältig. Neben dem klassischen Barkauf, der heute eher selten in Anspruch genommen wird, stehen Dir verschiedene Formen von Leasing sowie auch Finanzierungen zur Verfügung. Ob Du Dich für eine Finanzierung oder eben ein Leasing entscheidest, hängt sowohl davon ab, auf welche Konditionen Du abzielst als auch davon, wie Du das Fahrzeug nutzen möchtest. Je nachdem, ob Du Dich für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen interessierst, bietet Dir der Autohändler Deines Vertrauens eventuell sogar spezielle Sonderangebote. Bevor Du einen Vertrag für Leasing oder Finanzierung als Alternative zum Barkauf abschließt, solltest Du aber definitiv wissen, wo die Vorteile und Nachteile der beiden Möglichkeiten liegen.
Leasen vs. Finanzieren – wir haben das Wichtigste für Dich zusammengefasst und erklären Dir in diesem Ratgeber, wann es sich lohnen kann, entweder Leasing oder Finanzierung privat aufzunehmen.
Leasing oder Finanzierung – wo liegt der Unterschied?
Sieht man Leasing und Finanzierung im Vergleich, zahlt man zwar bei beiden monatliche Raten ab, jedoch für einen unterschiedlichen Zweck. Beim Leasing zahlt der Leasingnehmer über die monatlichen Leasingraten lediglich die Nutzung des Fahrzeugs. Eine Finanzierung dient hingegen dem vollständigen Erwerb eines Autos.
Somit funktioniert die Finanzierung im Grundprinzip genauso wie die meisten anderen Ratenkredite. Zu Beginn der Laufzeit einigst Du Dich mit Deinem Kreditgeber auf eine feste monatliche Rate und erhältst – je nach Finanzierungsform – am Ende der Vertragslaufzeit entweder eine Schlussrate oder hast Deine Finanzierung gänzlich getilgt. Ob Finanzierung oder Leasing – die Zusage für einen derartigen Vertrag ist natürlich abhängig von Deiner Bonität. Während beim Barkauf lediglich eine einmalige Zahlung erbracht werden musst, für die Dir ausreichend Budget vorliegen sollte, bedarf ein Leasing oder eine Finanzierung einer ausreichenden Kreditwürdigkeit.
Während manche Kredit- und Leasinggeber bei der Vergabe eines Vertrags sehr strenge Richtlinien veranschlagen, hast Du auch bei auxmoney die Chance, eine Kfz-Finanzierung für Dein neues Auto zu beantragen. Wir bieten Dir den Vorteil, für unsere Vorprüfung Deiner Kreditwürdigkeit eine Vielzahl von Faktoren zu berücksichtigen. So erhalten auch Menschen eine faire Chance, die bei der Auswahl eines Autohauses für ein Leasing oder eine Finanzierung aufgrund der strengen Bemessung der Bonität ausgeschlossen werden würden.
Auf der Suche nach der passenden Alternative zu Leasing oder Finanzierung im Autohaus?
Leasen vs. Finanzieren: Das steckt hinter einem Leasing
Leasing funktioniert im Grunde ganz ähnlich wie eine Art Miete. Als Leasingnehmer zahlst Du monatliche Leasingraten, um Dein Leasingauto uneingeschränkt nutzen zu dürfen. Je nachdem, was für einen Leasingvertrag Du abschließt, kann sogar der Service Deines Autos in den monatlichen Raten inbegriffen sein. Grundsätzlich setzt sich die Leasingrate allerdings aus unterschiedlichen Faktoren, wie Deinem gewählten Modell, der geplanten Kilometerleistung und der Laufzeit des Leasingvertrags zusammen. Im Gegensatz zur Finanzierung bleibt der Leasinggeber allerdings über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg der Eigentümer des Fahrzeugs.
Die verschiedenen Leasingarten: Kilometerleasing und Restwertleasing
Grundsätzlich muss zwischen zwei verschiedenen Leasingarten unterschieden werden. Im Regelfall wird entweder ein Kilometerleasing oder aber ein Restwertleasing angeboten.
Beim Kilometerleasing handelt es sich um die am häufigsten genutzte Vertragsform. Hierbei wird eine bestimmte Kilometerleistung zu Beginn der Laufzeit festgelegt. Nach dieser richtet sich auch Deine monatliche Rate. Allgemein gilt: Je niedriger die vereinbarte Kilometerleistung, desto günstiger fallen Deine Leasingraten aus. Es gibt bei dieser Variante jedoch auch einen entscheidenden Nachteil. Denn überschreitest Du die vereinbarten Kilometer vor Ende der Vertragslaufzeit, kann unter Umständen eine recht kostspielige Nachzahlung auf Dich zukommen. Die meisten Leasinggeber bzw. Fahrzeug-Anbieter bieten natürlich eine gewisse Kulanz an. Diese liegt im Regelfall zwischen 1.000 und 3.000 Kilometern. Am besten informierst Du Dich bereits vor dem Abschluss eines Leasings oder einer Finanzierung über die genauen Rückgabebedingungen des Autos.
Im Gegensatz zum Kilometerleasing steht das Restwertleasing. Hierbei spielen die gefahrenen Kilometer des Fahrzeugs keine Rolle, sondern der Restwert steht im Vordergrund. Ein Vorteil ist, dass die Kalkulation Dir recht gute Konditionen für Deine Leasingraten einbringen kann. Dem gegenüber steht allerdings auch ein großer Nachteil: Kommt es während dem Leasing zu einem Unfall, einer Beschädigung oder der Wert des Autos entwickelt sich einfach anders als gedacht, muss die Differenz später vom Leasingnehmer ausgeglichen werden. Die Höhe einer eventuellen Nachzahlung lässt sich also nur bedingt einschätzen und kann daher vorab nur schwer kalkuliert werden. Da die Konditionen für viele Leasingnehmer unvorteilhaft sind, wird diese Leasingart eher selten angeboten.
Wann und für wen lohnt sich ein Leasing?
Geht es um einen Neuwagen, schneidet bei der Frage Leasing oder Finanzierung oftmals das Leasing besser ab. Der Vorteil gegenüber einer Finanzierung hängt grundsätzlich allerdings von einigen Faktoren ab. Wer auf der Suche nach geringen monatlichen Raten ist, kommt meist beim Kilometerleasing auf seine Kosten. Schon zu Beginn der Laufzeit sind hier im Vergleich zum Restwertleasing alle Eckpunkte klar. Außerdem werden für ein Kilometerleasing häufig auch Sonderangebote von Herstellern und Händlern geboten.
Bei der Auswahl leasen vs. finanzieren, ist das Leasing aber nur dann die bessere Wahl, wenn man grundsätzlich nicht vorhat, das Auto zu kaufen. Wer also immer gerne einen schönen Neuwagen fährt, und sein Fahrzeug häufig wechseln möchte, macht mit dem Leasing wahrscheinlich wenig falsch. Im Vergleich Neuwagen-Leasing oder Finanzierung, fällt die Leasingrate oft geringer aus, da aufgrund einer kurzen Nutzungszeit bessere Konditionen angeboten werden können. Beim Restwertleasing kann das allerdings fatal werden, da am Ende der Vertragslaufzeit je nach Restwertentwicklung eine recht hohe Nachzahlung fällig werden kann. Überfährt man hingegen die geplante Kilometerleistung beim Kilometerleasing, sind die Kosten hierfür eher kalkulierbar.
Ein Begriff, viele Möglichkeiten: die Finanzierung
Eine Finanzierung beschreibt letztlich nichts anderes als einen Ratenkredit. Daher steht bei der Auswahl von Finanzierung oder Leasing ganz klar im Mittelpunkt, welche Nutzung des Fahrzeugs man andenkt. Die monatliche Rate setzt sich bei der Finanzierung aus der Darlehenssumme, der vereinbarten Laufzeit und dem Zinssatz zusammen.
Eine Gebrauchtwagen Finanzierung ist heute oftmals zum Standard geworden, da viele Autosuchende eher ein mittleres Budget aufbringen, das Fahrzeug aber dennoch lange nutzen möchten. Was bei Leasing oder Finanzierung für Dich besser ist, solltest Du individuell für Deine Situation entscheiden. Während es zwei Leasingarten gibt, werden im Rahmen einer Finanzierung ebenfalls verschiedene Typen angeboten.
Vario-, Schlussraten- oder Ballon-Finanzierung
In erster Linie bieten Autohändler meist drei verschiedene Typen von Finanzierungen an: Die Vario-Finanzierung, eine Schlussraten-Finanzierung oder aber eine Ballon-Finanzierung, die besonders häufig gewählt wird. Gemeinsam haben alle, dass eine monatliche Rate vereinbart wird, um den Kredit für das neue Auto zu tilgen. Das Ende der Laufzeit sieht allerdings bei den verschiedenen Varianten unterschiedlich aus.
Vario-Finanzierung
Die Vario-Finanzierung stellt derzeit die größte Leasing Alternative dar. Im Vergleich betrachtet, sind beide auf die Nutzung eines Neuwagens ausgelegt. Dennoch gibt es bei der Frage Leasing oder Vario-Finanzierung einige Unterschiede: Bei der Finanzierungsvariante hat man am Ende der Laufzeit die Wahl, ob man das Auto weiterfahren oder zurückgeben möchte. Ein Leasing hingegen ist darauf ausgelegt, das Fahrzeug nach der Nutzung zurückzugeben. Möchte man das Auto nach der Vario-Finanzierung kaufen, muss ein zuvor festgelegter Kaufpreis erbracht werden. Diese Variante der Finanzierung dient vorrangig für Neuwagen und soll die üblichen Vorteile eines Leasings miteinbeziehen.
Schlussraten-Finanzierung
Wählt man Leasing oder Finanzierung für einen Gebrauchtwagen aus, bieten Händler häufig auch eine Schlussraten-Finanzierung an. Gerade für Sonderangebote wird diese häufig genutzt, da attraktive Zinssätze sowie geringe monatliche Raten geboten werden können. Doch Vorsicht – bei der Schlussraten-Finanzierung trägt der Autokäufer ein ähnliches Risiko wie auch beim Restwertleasing. Denn die geringen monatlichen Raten bewirken auf der anderen Seite, dass die Schlussrate am Ende der Vertragslaufzeit vergleichsmäßig hoch ausfällt. Beim Autokauf sparst Du hier also nicht wirklich, sondern kannst lediglich die ersten monatlichen Zahlungen geringhalten.
Ballon-Finanzierung
Die beliebteste Variante bei der Auto-Finanzierung ist die Ballon-Finanzierung. Diese wird beim Großteil der Autohändler angeboten und gilt als besonders käuferfreundlich. Oft bezeichnet als Drei-Wege-Finanzierung, bietet sie den Vorteil, dass Dir am Ende der Laufzeit Deines Finanzierungsvertrags gleich drei Möglichkeiten zur Auswahl stehen, über die weitere Vorgehensweise mit dem Fahrzeug zu entscheiden. Auch bei der Ballon-Finanzierung bleibt am Ende trotz guten Zinssätzen eine recht hohe Schlussrate übrig. Diese musst Du nun allerdings nicht zwingend abbezahlen. Deine Möglichkeiten sind:
- Erneute Finanzierung der ausstehenden Schlussrate
- Rückgabe des Fahrzeugs
- Finanziertes Auto verkaufen
Durch den Verkauf Deines Fahrzeugs kannst Du die Schlussrate auf einmal bezahlen. Doch auch eine Rückgabe des Autos oder aber eine erneute Finanzierung ist möglich. Die Konditionen hierfür sind allerdings relativ individuell und sollten daher direkt mit Deinem Autoverkäufer abgeklärt werden.
In welchen Fällen lohnt sich eine Finanzierung?
Leasing oder Finanzierung – was davon nun besser ist, hängt von Deiner individuellen Situation ab. Grundsätzlich stehen viele Möglichkeiten zur Auswahl, wodurch auch Du problemlos die passende Lösung für Dich finden solltest. Wählt man zwischen Leasing oder Finanzierung für einen Gebrauchtwagen, so ist die Finanzierung für viele die interessantere Variante. Beim Autokauf eines Gebrauchtwagens steht häufig eine langfristige Nutzung im Vordergrund, sodass die Konditionen des Leasings sich für Dich eher nicht anbieten. Beim Neuwagen kann es sich ganz anders verhalten.
Gerade die Variante der Drei-Wege-Finanzierung ist beim Autokauf beliebt und eignet sich für eine Vielzahl von Personen. Sie dient als gute Alternative zum Barkauf, wenn Du Dir noch nicht hundertprozentig sicher bist, ob Du das Auto tatsächlich länger behalten möchtest. Zu den Nachteilen zählt auf der anderen Seite allerdings auch, dass je nach Finanzierungsangebot ein schlechter Zinssatz vergeben wird oder aber die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung der Schlussrate nach Ende der Vertragslaufzeit schlecht ausfallen können.
Was ist günstiger: Leasing oder Finanzierung?
Ob die Finanzierung oder das Leasing günstiger ist, hängt davon ab, wie lange Du das Fahrzeug nutzen möchtest und welchen Vertrag Du abschließt. Möchtest Du ein Auto lange fahren, ist meist die Finanzierung günstiger. Soll nach kurzer Zeit ein Neuwagen angeschafft werden, lohnt sich eher ein Leasing.
Leasingraten sind grundsätzlich häufig günstiger als die monatlichen Raten einer Finanzierung. Doch bedenke, dass Du im Falle eines Leasings nie Eigentümer des Fahrzeugs wirst, sondern es lediglich nutzen darfst. Auch die freie Gestaltung des Autos ist dadurch eingeschränkt. Durch Veränderungen am Fahrzeug oder Schäden können auf Dich als Leasingnehmer im Nachhinein hohe Kosten zukommen, die in der Leasingrate nicht berücksichtigt sind. Bei einer Finanzierung trifft dies nur zu, wenn Du das Auto nach Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgeben möchtest, statt es abzubezahlen.
Bei der Frage „Was ist günstiger – Leasing oder Finanzierung“ sollten außerdem zusätzliche Kosten wie etwa Service und Wartung eine Rolle spielen. In einem Leasingvertrag kann teilweise ein Full-Service Leasing abgeschlossen werden, das sämtliche Wartungen innerhalb der Vertragslaufzeit miteinschließt. Auch für Finanzierungen werden ähnliche Service-Pakete von manchen Autohändlern angeboten. Während Leasingnehmer hiermit im Grunde ein Rundum-sorglos-Paket erhalten, können finanzierende Personen hiermit den Werterhalt ihres Fahrzeugs stärken. Was zunächst ein zusätzlicher Kostenaufwand ist, kann sich also bei einem Verkauf des Autos dennoch lohnen.
Leasing oder Finanzierung: Das sind die Vor- und Nachteile
Die Auswahl der richtigen Methode für Deinen Autokauf oder aber die -nutzung kann schwerfallen. Während der Barkauf eine recht unkomplizierte Lösung darstellt, bieten Alternativen Dir unter Umständen deutlich interessantere Konditionen. Dennoch gilt beim Thema Leasing oder Finanzierung – grundsätzlich haben beide Varianten Vor- und Nachteile.
So funktioniert auxmoney
Leasing
Vorteile
- Geringe monatliche Leasingraten
- Kurze Laufzeiten möglich
- Gerade für Neuwagen geeignet
- Unkomplizierte Rückgabe
- Bei Kilometerleasing: Günstige Variante für Wenigfahrer
- Für Selbstständige von der Steuer absetzbar
- Möglichkeit, stets ein neues Auto zu fahren
- Erweiterte Service-Leistungen möglich
Nachteile
- Kein Autokauf, lediglich eine Nutzung
- Gute Pflege und Instandhaltung des Autos jederzeit notwendig
- Potenziell hohe Nachzahlungen bei Umgestaltung oder Schäden
- Je nach Leasingvertrag: schwer kalkulierbarer Restwert
- Risiko eines Wertverlusts, das vom Leasingnehmer zu tragen ist
Finanzierung
Vorteile
- Autokauf in Form monatlicher Raten
- Je nach Finanzierungsform: Flexible Möglichkeiten am Ende der Laufzeit
- Gerade für Gebrauchtwagen geeignet
- Lange Vertragslaufzeiten für geringe Raten möglich
- Fahrzeug darf bei Zahlung der Schlussrate frei gestaltet und genutzt werden
- Individuelle Konditionen verhandelbar
- Alternative zum Barkauf
Nachteile
- Langfristige verpflichtende Kostenbindung
- Schlechte Zinssätze möglich
- Je nach gewünschter Rate lange Vertragslaufzeit nötig
- Je nach Finanzierungsform sehr hohe offene Schlussrate
- Zusätzliche Service-Leistungen eher eingeschränkt möglich
Fazit: Leasing oder Finanzierung – was ist besser?
Bei der Auswahl zwischen Leasing oder Finanzierung, entscheidet Dein Vorhaben mit dem Auto darüber, was besser ist. Willst Du stets einen Neuwagen fahren und diesen eher für einen kurzen Zeitraum nutzen, eignet sich das Leasing. Möchtest Du ein Fahrzeug aber kaufen und möglichst lange fahren, ist eher die Finanzierung die richtige Wahl.
Grundsätzlich solltest Du Deine Auswahl daher ganz individuell treffen. Beim Leasing oder Auto finanzieren spielen immer viele Faktoren eine Rolle. Auch die Konditionen sind stark abhängig von Dir, dem gewählten Modell, der Laufzeit und weiteren Vertragsbestandteilen.
Möchtest Du Dich von dieser Abhängigkeit etwas befreien, stehen Dir natürlich auch weitere Alternativen zum Barkauf offen. Während Autohändler hinsichtlich der Autokredit Voraussetzungen oftmals recht streng sind, bieten wir von auxmoney Dir eine neue Art der Finanzierung. Unser Ratenkredit kann problemlos für die Finanzierung Deines Autos eingesetzt werden – und nicht nur das. Denn auch die Abdeckung von Service, Wartung und kleinen Schönheitsreparaturen stellt kein Problem dar. Da unser Angebot nicht verwendungszweckgebunden ist, kannst Du den Kredit genau dafür nutzen, wofür Du ihn gerade brauchst. Wie wär es zum Beispiel mit ein paar schicken neuen Rädern zum Fahrzeug Deiner Wahl?