Eine exotische Reise, eine dringend notwendige Anschaffung, die Finanzierung einer Immobilie oder einen Autokredit – für viele Menschen gibt es gute Gründe für einen Kredit. Wer einen passenden Ratenkredit sucht, der steht häufig vor der Frage, „wie viel Kredit bekomme ich“ bzw. “wie viel Geld bekomme ich als Kredit” . Für viele Kreditnehmer ist eine möglichst exakte Antwort auf diese Frage unerlässlich, um sich nicht zu überschulden und um eine realistische Einschätzung der die eigene finanzielle Lage zu erhalten. Ein Kreditvergleich kann helfen, einen Überblick über die vielen Kreditmöglichkeiten zu erhalten und das passende Darlehen mit der richtigen Kreditrate zu finden.
Hier erfährst Du, wie Du als Kreditnehmer die maximale Höhe des Darlehens berechnen kannst und wie Du Deinen individuellen Kreditbedarf ermittelst, um das günstigste Darlehen zu finden. Das besondere bei einem auxmoney Kredit ist, dass auxmoney die Kreditnehmer individueller betrachtet, als Banken dies tun. Unsere einzigartige Technologie ermöglicht es uns, Kreditanfragen schnell und unkompliziert zu bearbeiten und so Kreditsuchende möglichst effizient und verantwortungsvoll mit einem Kredit zu unterstützen.
Das sind die Vorteile bei einem Kredit mit auxmoney:
- Einfacher Antrag komplett online
- Frei wählbare Kreditsumme
- Flexible monatliche Laufzeit
- Schnelle Bearbeitung und Auszahlung
- Keine Zweckbindung der Darlehen
- Außerplanmäßige Tilgung möglich
- Fairer Zinssatz
- Kreditchancen auch trotz nicht optimaler Schufa
Vor dem Kreditantrag: Individuelle Kreditsumme feststellen
Für die Frage, wie viel Privatkredit ich bekommen kann, muss zunächst, noch vor der Beantragung des Kredits, bestimmt werden, wie hoch der tatsächliche Kreditbedarf des Kreditnehmers ist.
Dafür müssen zunächst zwei zentrale Fragen beantwortet werden:
- Wie hoch muss das Darlehen ausfallen und muss die benötigte Summe vollständig finanziert werden?
- Verfügt der Kreditnehmer über Eigenkapital für die beabsichtigte Anschaffung oder Finanzierung?
Für die meisten Banken und Kreditgeber ist es zudem wichtig, wofür der Kredit konkret verwendet werden soll und wie viele Jahre der Kreditnehmer braucht, um das Darlehen zurückzuzahlen. Das besondere bei auxmoney: Der Kredit hat keine Zweckbindung und wird unabhängig davon vergeben.
So funktioniert auxmoney
Wie viel Kredit ist möglich? Diese Faktoren beeinflussen die Darlehenshöhe
Wie viel Kredit man als Kreditnehmer maximal erhält, hängt von den persönlichen Lebensumständen wie Einkommen, Ausgaben, Bonität und sonstigen Vermögenswerten ab.
Folgende Faktoren beeinflussen die maximale Kredithöhe maßgeblich:
- Höhe des Einkommens
- Regelmäßige Ausgaben (beispielsweise Miete, Versicherungen, Lebensführung)
- Das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben
- Bonität SCHUFA-Score des Kreditnehmers und dessen Alter
- Verfügbare Sicherheiten (beispielsweise Eigenkapital oder eine Immobilie)
Frei verfügbares Einkommen entscheidend für maximale Darlehenshöhe
Grundsätzlich sollten Kreditsuchende bei der Frage wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt, die Beziehung zwischen Laufzeit und Darlehenshöhe berücksichtigen. Eine längere Laufzeit in Jahren führt in der Regel zu geringeren monatlichen Kreditraten, doch im Gegenzug auch zu einer längeren Rückzahlungsdauer. Die maximale Darlehenshöhe wird von diesen Faktoren bestimmt:
- Höhe des monatlichen Gehalts und sonstiges Einkommen beispielsweise Mieteinnahmen oder Kapitalerträge
- Monatliche Ausgaben, Lebensunterhaltungskosten (Durchschnittskosten für Lebensmittel, Miete, Kleidung und Freizeit) und Fixkosten (Versicherungen, Internet, Telefon, Rundfunkgebühren)
- Monatlicher Überschuss
Das frei verfügbare monatliche Einkommen kannst Du also einfach bestimmen, indem Du Dein frei verfügbares Nettoeinkommen beispielsweise durch einen Budgetrechner bestimmen. So kannst Du eine Überbelastung durch die Tilgung des Darlehens vermeiden. Wichtig bei der Berechnung ist, dass die Lebenshaltungskosten für Hobbys, Freizeit, Kleidung, Lebensmittel, Mitgliedschaften etc. realistisch eingeschätzt werden. So können Kreditsuchende Höhe, Laufzeit und Kosten des Darlehens bestimmen.
Wie viel Privatkredit bekomme ich? Maximale Darlehenshöhe berechnen
Die Frage, wie viel Kredit möglich ist, kannst Du auch ohne einen Budgetrechner beantworten. Dafür musst Du lediglich Deine monatlichen Einkünfte von Deinen monatlichen Ausgaben abziehen – der Überschuss ist die Monatsrate, die maximal für die Tilgung des Darlehens geleistet werden kann. Um endgültig zu bestimmen, wie viel Darlehen ich bekomme, ist es ratsam, das verfügbare Einkommen mit der gewünschten Laufzeit zu multiplizieren. Diese Berechnung stellt allerdings nur eine ungefähre Einschätzung der möglichen Kreditsumme dar, denn der Zinssatz für den Kredit ist hier noch nicht berücksichtigt. Wie hoch die Zinsen für Deinen Kredit bei auxmoney ausfallen, hängt von Deinen individuellen Lebensumständen ab. Die konkrete Kreditwürdigkeit wird anhand des eigens entwickelten auxmoney-Scores ermittelt.
Den richtigen Kredit mit auxmoney finden
Bei der Beantwortung der Frage, wie viel Geld ich als Kredit bekomme, spielen auch die unterschiedlichen Kreditmöglichkeiten eine Rolle. In der Regel ist die monatliche Rate für den Ratenkredit ein Zusammenspiel von Laufzeit und Kredithöhe. Bei auxmoney brauchst Du dafür einfach nur folgende Angaben zu machen, um innerhalb von wenigen Sekunden einen Tilgungsplan für Deine monatliche Kreditrate zu ermitteln und die Gesamtkosten für Dein Darlehen zu sehen:
- Gewünschte Kreditsumme
- Angestrebte Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
- Zinssatz für den effektiven Jahreszins
Wie viel Kredit bekomme ich? Nutze den auxmoney Kreditrechner
Mit dem auxmoney Kreditrechner kannst Du schnell und unkompliziert Deinen Wunschkredit berechnen. Der Kreditrechner hilft Dir dabei, die richtige Kombination von Kreditsumme und Laufzeit für Deine aktuelle finanzielle Situation zu finden und gibt Dir so eine erste Einschätzung für die Frage “wie viel Geld bekomme ich als Kredit?”. Bei auxmoney werden die Kredite zwischen institutionellen Anlegenden und Kreditnehmenden unkompliziert vermittelt.
- Kostenlose Registrierung und Anfrage über den Kreditrechner
- Einfache Kreditberechnung online in wenigen Minuten
- Gewünschte Kreditsumme und flexible Laufzeit eingeben und Monatsrate berechnen
Wie ermittelt eine Bank, wie viel Darlehen ich bekomme?
Eine Bank ermittelt die maximale Kreditsumme primär durch eine Bewertung des Kreditrisikos des Kreditnehmers. Hierbei werden Faktoren wie Einkommen, Arbeitsverhältnis, Bonität, Vermögen und Eigenkapital, welches in das Projekt investiert wird, berücksichtigt. Außerdem wird die Tilgungsfähigkeit anhand der Höhe der monatlichen Belastung und der Laufzeit des Darlehens berechnet. Die Bank legt außerdem einen sogenannten Sicherheitsrahmen fest, innerhalb dessen das Darlehen gewährt wird. Aus diesem Grund ist die Beantragung eines Darlehens ohne eine Bonitätsprüfung des Antragstellers in der Regel nicht möglich.
Da ein Darlehen in konstant hohen Monatsraten zurückgezahlt wird, muss der Kreditgeber vor der Kreditvergabe auch die maximal mögliche monatliche Belastung für einen Kreditnehmer ermitteln. Die maximale monatliche Belastung eines Kreditnehmers wird in der Regel durch seine Einkommenssituation und seine laufenden Verpflichtungen bestimmt. Banken und Kreditinstitute berechnen dabei mithilfe einer Haushaltspauschale, einer Einnahmen-Ausgaben-Rechnung, wie hoch die maximale Monatsrate ausfallen kann.
Für die Frage „wie viel Kredit bekomme ich“ gilt die Faustregel:
- Für Singlehaushalte kalkuliert man mit monatlichen Ausgaben von 600 bis 800 Euro (abzüglich Warmmiete)
- Jedes weitere Haushaltsmitglied wird mit ca. 200 Euro zusätzlich berechnet
- Je höher das Einkommen, desto höher ist in der Regel auch der Kredit, den man bekommen kann
- Eine Schufa-Auskunft zeigt, wie zuverlässig eine Person bei der Rückzahlung von Krediten Je besser die Schufa-Auskunft, desto höher kann der Kredit ausfallen
Bei auxmoney bekommen Kreditsuchende im Gegensatz zu den meisten Banken auch ohne Angabe eines Verwendungszwecks die Möglichkeit, einen Kredit zu fairen Bedingungen abzuschließen und sich so ihre Träume zu erfüllen
Beantrage noch heute Deinen Privatkredit mir auxmoney und profitiere von zahlreichen Vorteilen:
- Kreditsummen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
- Kreditchance auch bei nicht optimaler Schufa
Worauf sollte ich bei der Beantragung eines Ratenkredits achten?
Kreditnehmer sollten sich nicht nur die Frage stellen, wie viel Kredit sie bekommen, sondern insbesondere auch wie hoch ein Kredit maximal sein darf, ohne eine finanzielle Belastung darzustellen, die den Kreditnehmer möglicherweise in Zahlungsschwierigkeiten bringen könnte. Daher sollten Kreditnehmer noch vor der Beantragung des Darlehens folgende Punkte beachten:
- Vergleiche verschiedene Angebote, um den besten Zinssatz und die günstigsten Konditionen zu finden.
- Stelle sicher, dass Du über die erforderlichen Einkommens- und Arbeitsnachweise verfügst.
- Überprüfe die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und Zinsen.
- Besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Tilgung, wenn ja, ist die vorzeitige Tilgung mit Gebühren verbunden?
- Informiere Dich, ob die monatliche Kreditrate pausiert werden kann, falls Du unerwartet in eine finanzielle Notlage geraten solltest.
- Überprüfe, ob es Möglichkeiten für eine Verlängerung oder eine Umschuldung gibt.
- Informiere Dich, ob es die Option auf eine Restkreditversicherung gibt.
- Achte darauf, einen Kredit aufzunehmen, der Deinen Bedürfnissen entspricht und den Du zurückzahlen kannst, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Tilgungsmöglichkeiten
Die Tilgung des Privatkredits erfolgt durch die Zahlung regelmäßiger, festgelegter Monatsraten. Die Höhe dieser Raten wird durch die Wahl einer entsprechenden Laufzeit bei der Beantragung des Kredits definiert. Je länger die Laufzeit des laufenden Kredits ist, desto länger zahlst Du auch Zinsen für den Zeitraum des laufenden Kredits. Auf der anderen Seite ist die monatliche Rate bei einer längeren Laufzeit in der Regel geringer als bei einer kürzeren Laufzeit. Um eine an die individuelle finanzielle Situation angepasste Rückzahlung des Kredits zu gewährleisten, solltest Du daher darauf achten, bei Abschluss des Darlehens sorgfältig auf die Konditionen für die Tilgung zu achten.
Ratenpause: Monatliche Kreditrate aussetzen
Viele Banken und Kreditgeber geben Kreditnehmern die Option, im Falle eines unerwarteten finanziellen Engpasses, den Kredit zu stunden bzw. zu pausieren, um die allgemeinen Lebensunterhaltungskosten decken zu können. Eine solche Ratenpause der Tilgung des Kredits ist in den meisten Fällen mit Gebühren verbunden. Es ist daher empfehlenswert, dass Kreditnehmer sich vorab gründlich über die verschiedenen Optionen für die Zahlung der monatlichen Kreditraten informieren, denn die genauen Bedingungen für die Pausierung der Raten werden individuell von dem jeweiligen Kreditgeber festgelegt.
Sondertilgungen
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige oder vorzeitige Zahlung auf einen laufenden Kredit, mit der das Darlehen schneller zurückgezahlt werden kann, als ursprünglich vereinbart. Insbesondere bei einer Baufinanzierung oder der Finanzierung einer Immobilie können Sondertilgungen für die Kreditnehmer wichtig sein, weil die Laufzeiten in der Regel sehr lang sind oder wenn die Immobilie weiterverkauft werden soll. Manche Banken und Kreditinstitute berechnen Gebühren für Sondertilgungen, daher macht es Sinn, dass Du Dich vor Abschluss des Kreditvertrages über die Konditionen bei Sondertilgungen informierst. Bei auxmoney sind Sondertilgungen übrigens grundsätzlich kostenlos.
Wie viel Kredit ist möglich: Ratenkreditversicherung und Restkreditversicherung
Kreditnehmer haben die Option, eine Versicherung für ihren Ratenkredit abzuschließen, die den Kreditnehmer oder dessen Hinterbliebene im Falle von Krankheit, Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder auch nach einem Unfall oder dem Tod des Kreditnehmers absichert.
- Eine Restkreditversicherung sichert den Restbetrag des Kredits ab, wenn der Kreditnehmer verstirbt oder eine schwerere Krankheit erleidet. In diesem Fall zahlt die Versicherung den Restbetrag des Kredits an die Bank oder den Kreditgeber, so dass die Hinterbliebenen oder der Kreditnehmer selbst keine weiteren Verpflichtungen aus dem Kredit mehr bedienen muss.
- Eine Ratenkreditversicherung sichert den Kreditnehmer vor den finanziellen Auswirkungen unvorhergesehener Ereignisse wie Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod. Tritt eines dieser Ereignisse ein, übernimmt die Versicherung die monatlichen Kreditraten für einen bestimmten Zeitraum.
Häufige Fragen zum Thema „wie viel Kredit bekomme ich“?
Bei auxmoney haben auch Selbstständige die Chance, einen Kredit zu beantragen, ohne dass ein Nachweis über eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag erforderlich ist. Die Überprüfung der Bonität wird aus einer Vielzahl von Bonitätskriterien ermittelt, die eine umfassende Einschätzung der Kreditwürdigkeit ermöglichen, ohne dabei auf traditionelle Einkommensnachweise als Sicherheiten angewiesen zu sein.
Viele Menschen fragen sich: Wie viel Kredit bekomme ich mit meinem Gehalt. Für die Berechnung gilt die Faustformel: Das monatliche Nettoeinkommen mal 110 ist der maximale Darlehensbetrag, den ein Kreditnehmer erhalten kann. Zum Nettoeinkommen zählen: Nettogehalt, Mieteinnahmen, Kindergeld, Kapitalerträge und Hinterbliebenenrente.
- Volljährigkeit
- Deutsches Konto und Hauptwohnsitz in Deutschland
- Grundlegende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.