Jungunternehmer­kredit - auxmoney Finanzlexikon

Genau hier setzt der Jungunternehmerkredit an: Er richtet sich nicht nur an Existenzgründerinnen und Existenzgründer, sondern auch an Start-Ups und kleine Unternehmen, die Förderung für ihre ersten Investitionen oder weitere Wachstumsphasen benötigen. Egal, ob Du eine innovative App entwickelst, ein nachhaltiges Modelabel gründest oder eine neuartige Dienstleistung anbietest – mit dem richtigen Kredit für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer kannst Du Dein Vorhaben gezielt umsetzen und Deinen Businessplan realisieren.

Das Wichtigste zum Kredit für Jungunternehmer in Kürze

• Förderkredite und Zuschüsse: Viele Förderprogramme, etwa von der KfW oder regionalen Förderbanken, bieten Jungunternehmerinnen und Jungunternehmern zinsgünstige Förderkredite, die teilweise mit einem Zuschuss kombiniert werden können, der nicht zurückgezahlt werden muss.
• ERP-Programme der KfW: Der ERP-Gründerkredit der KfW unterstützt junge Unternehmen mit günstigen Konditionen bei Investitionen, Betriebsmitteln oder dem Aufbau der Geschäftstätigkeit in den ersten Jahren nach der Gründung.
• Frühphasenfinanzierung für Unternehmer: Ein Jungunternehmerkredit richtet sich an Unternehmen, Gründerinnen und Gründer, die sich noch in einer frühen Phase befinden und eine Finanzierung für ihr Vorhaben suchen – auch wenn kein hohes Eigenkapital vorhanden ist oder Sicherheiten über eine Bürgschaftsbank ergänzt werden müssen.
• Individuelle Einschätzung statt pauschaler Bewertung: Die Kreditwürdigkeit wird bei einem Jungunternehmerdarlehen nicht nur anhand von Zahlen, sondern auch auf Basis Deines Businessplans, Deiner Marktstrategie und der geplanten Investitionen eingeschätzt.

Was ist ein Jungunternehmerkredit?

Ein Jungunternehmerkredit, auch manchmal als Gründerkredit bezeichnet, ist ein speziell entwickeltes Darlehen, das auf die Bedürfnisse von Gründerinnen und Gründern und jungen Unternehmen zugeschnitten ist. Dieser Kredit dient dazu, Existenzgründenden sowie Start-Ups dringend benötigten finanziellen Spielraum zu verschaffen.

Kredite für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer bieten Finanzierungsmöglichkeiten für Geschäftsideen, die noch in den Startlöchern stehen. Ähnlich wie bei Start-ups oder freiberuflich Tätigen ist die Förderung für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer durch einen Ratenkredit oft schwer umzusetzen. Aufgrund des hohen Risikos ist es schwieriger für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer eine Finanzierung bei der Bank zu kriegen, weshalb ein spezielles Jungunternehmerdarlehen als willkommene Alternative betrachtet werden kann.

Andere Kreditplattformen wie auch auxmoney bieten eine potenzielle Lösung für alle Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer, Existenzgründenden und weitere Gruppen, die selten auch ein ausreichendes Eigenkapital vorweisen können.

Für wen eignet sich ein Jungunternehmerkredit?

Ein Jungunternehmerkredit eignet sich für alle, die am Anfang ihres unternehmerischen Weges stehen oder gerade ein neues Vorhaben realisieren möchten. Dazu zählen:

• Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer, die ihre Geschäftsidee verwirklichen oder ausbauen möchten
• Existenzgründerinnen und Existenzgründer, die frisches Startgeld für ihre erste Investition benötigen
• Start-Ups, die einen Prototyp entwickeln, erste Produkte fertigen oder in Personal investieren wollen
• Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), die noch nicht lange am Markt aktiv sind und zusätzliche Finanzierung suchen
• Gründende mit Businessplan, die Förderprogramme oder ein Darlehen zur finanziellen Unterstützung ihres Vorhabens nutzen möchten

Damit Du das passende Finanzierungsmodell findest, kann es sinnvoll sein, verschiedene Optionen zu vergleichen – etwa mit Deiner Hausbank, Förderbanken wie der KfW oder einer Bürgschaftsbank, wenn Sicherheiten fehlen. Über auxmoney erhältst Du ein Darlehen mit fairen Konditionen – und ganz ohne klassische Bankgespräche.

In diesen Fällen können Jungunternehmer den Kredit nutzen

Ein Kredit für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer kann in vielen Situationen hilfreich sein – nicht nur zur Gründung, sondern auch bei späteren Investitionen und der Weiterentwicklung Deines Unternehmens. Typische Anwendungsfälle sind:

• Du brauchst Startgeld, um Deine Geschäftsidee zu realisieren
• Du möchtest Deinen Businessplan umsetzen und suchst nach einer passenden Finanzierung
• Du planst Investitionen in Technik, Ausstattung oder IT
• Du willst qualifizierte Mitarbeitende einstellen und Dein Team aufbauen
• Du erweiterst Deine Produktionskapazitäten oder Dein Leistungsangebot
• Du musst kurzfristige Liquiditätsengpässe überbrücken, zum Beispiel bei verzögerten Zahlungseingängen
• Du willst Dein Vorhaben durch Förderprogramme oder ergänzende Darlehen ergänzen

Auch wenn Du bereits gegründet hast, aber zusätzliche Mittel für die nächste Wachstumsphase brauchst, kann ein Jungunternehmerkredit – etwa über auxmoney oder eine Förderbank – die nötige Unterstützung bieten. So sicherst Du Dir flexibel die Finanzierung, die Du für Deinen nächsten unternehmerischen Schritt brauchst.

Schwierigkeiten von Gründern bei der Kreditaufnahme

Die Kreditaufnahme ist für viele Gründerinnen und Gründer mit besonderen Herausforderungen verbunden. Gerade bei klassischen Banken stoßen Jungunternehmende und Existenzgründende häufig auf hohe Hürden. So verlangen viele Hausbanken ausreichend Eigenkapital oder regelmäßige Einkommensnachweise, was beides ist in der frühen Phase einer Gründung oft schwer nachzuweisen ist. Auch die Anforderung eines umfassenden Businessplans kann zur Stolperfalle werden, insbesondere wenn es an Erfahrung in der Finanzplanung oder an belastbaren Prognosen fehlt.

Zusätzlich kann eine nicht optimale Schufa-Auskunft die Einschätzung der Kreditwürdigkeit erschweren. Förderprogramme oder Förderbanken wie die KfW setzen darüber hinaus oft formale Voraussetzungen voraus, die nicht alle Antragstellenden erfüllen. Diese Kombination aus Anforderungen macht es gerade für junge Unternehmen notwendig, sich frühzeitig mit passenden Finanzierungsmöglichkeiten und der Ausarbeitung ihres Vorhabens auseinanderzusetzen.

Welche Jungunternehmerkredite gibt es?

Jungunternehmerkredite werden von unterschiedlichen Institutionen angeboten – je nach Finanzierungsbedarf und Unternehmensphase eignen sich verschiedene Programme:

KfW-Förderkredite

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet besonders relevante Förderprogramme für Gründerinnen, Gründer und junge Unternehmen:

• ERP-Gründerkredit – StartGeld
  Bis zu 125.000 Euro für Investitionen oder Betriebsmittel (davon maximal 50.000 Euro für laufende Kosten), mit Laufzeiten bis zu zehn Jahren und bis zu zwei tilgungsfreien Anlaufjahren.
• ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge
  Kreditrahmen bis zu 500.000 Euro, flexible Laufzeiten mit Zinsbindung bis zu zehn Jahren und bis zu 15 Jahren Gesamtlaufzeit, in vielen Fällen ohne zusätzliche Sicherheiten durch Bürgschaftsgarantien.
• ERP-Förderkredit KMU (Nr. 365/366)
  Für etablierte kleine und mittlere Unternehmen sind Kredite bis zu 25 Millionen Euro möglich – mit Laufzeiten bis zu 20 Jahren, optionalen drei tilgungsfreien Jahren und teilweiser Risikoübernahme durch die KfW.

Weitere Möglichkeiten: 

• Gründerkredite bei Banken & Sparkassen
  Viele Hausbanken oder regionalen Geschäftsbanken bieten eigene Gründerkredite an – teils mit eigenen Richtlinien oder zusätzlichen Fördermitteln.
• Kreditplattformen & Vermittlerplattformen
  Onlineplattformen vergleichen verschiedene Kreditanbieter und unterstützen Dich bei der Suche nach passender Finanzierung für Dein Vorhaben. Diese Plattformen ermöglichen Dir eine schnelle Übersicht und flexible Darlehensbedingungen

Voraussetzungen für das Darlehen für Jungunternehmer

Damit Du als Jungunternehmerin oder Jungunternehmer von einem Kredit profitieren kannst, gibt es einige Voraussetzungen, die Du erfüllen solltest. Diese Kriterien sind darauf ausgerichtet, sicherzustellen, dass der Kredit für Dich und Deine Geschäftsidee geeignet ist:

• Unternehmensstatus: Der Kredit richtet sich an Jungunternehmende, also an Existenzgründende bzw. Start-Ups und kleine Unternehmen. Das bedeutet, dass Dein Unternehmen noch in der Anfangsphasen sein muss.
• Geschäftsidee: Deine Geschäftsidee sollte vielversprechend und tragfähig sein. Denn Kreditgeber werden prüfen, ob Dein Geschäftsmodell auf dem Markt realistische Erfolgsaussichten hat.
• Businessplan: Ein überzeugender Businessplan ist oft die wichtigste Voraussetzung, damit Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer einen Kredit Dieser Plan sollte Deine Geschäftsstrategie, Finanzprognosen und Wachstumsziele detailliert beschreiben.
• Persönliche Bonität: Auch wenn eine nicht optimale Schufa-Auskunft nicht automatisch zum Ausschluss führt, spielt Deine Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Finanzierende Stellen prüfen, ob Du voraussichtlich in der Lage bist, das Darlehen zuverlässig zurückzuzahlen.
• Eigenkapital: Einige Finanzierungen bedürfen dem Nachweis von ausreichendem Eigenkapital. Das zeigt, dass Du auch persönlich in Dein Unternehmen investiert hast.
• Sicherheiten: Je nach Kreditgeber kann es sein, dass zusätzliche Sicherheiten verlangt werden, um das Darlehen Das können beispielsweise Immobilien oder andere Vermögenswerte sein.
• Geschäftskonto: Damit ein Jungunternehmerkredit überhaupt zustande kommen kann, brauchen Interessenten auch ein Geschäftskonto, welches am besten schon vor einem Bankgespräch vorhanden sein sollte.

Vorteile eines Kredits für Jungunternehmer im Überblick

Ein Jungunternehmerkredit bietet eine Vielzahl von Vorteilen:

• Flexibilität: Finanzierungslösungen, die auf die Bedürfnisse von Jungunternehmerinnen, Jungunternehmern und Existenzgründenden zugeschnitten sind.
• Schnelle Auszahlung: Viele Programme ermöglichen eine zügige Finanzierung, damit Investitionen ohne lange Wartezeiten umgesetzt werden können.
• Fachliche Unterstützung: Zahlreiche Förderprogramme bieten ergänzend zur Finanzierung auch Beratung, z. B. zur Erstellung Deines Businessplans oder zur Strukturierung Deiner Gründung.
• Förderung: Staatliche Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen für Jungunternehmerinnen und Jungunternehmer, etwa von der KfW, reduzieren die finanzielle Belastung.
• Individuelle Einschätzung: Die Kreditwürdigkeit wird nicht nur auf Basis von Zahlen, sondern auch anhand Deiner Geschäftsidee und Zukunftsperspektiven eingeschätzt.
• Zusammenarbeit mit der Hausbank: Die Kombination aus persönlicher Betreuung vor Ort und staatlich geförderten Programmen schafft einen effizienten Zugang zur passenden Finanzierung

Zurück zum Finanzlexikon