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  • Ohne die Hürden bei der Bank
  • Kein Businessplan nötig
  • Auszahlung innerhalb von 48 Stunden

Crowdlending: Die Kreditlösung für Selbstständige

Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private und institutionelle Anlegerinnen und Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbstständige vergeben wird oder nicht. Dieses bewährte Prinzip nennt man Crowdlending. Das ist eine geeignete Lösung für Selbstständige, eine gewünschte Kreditsumme über verschiedene Anlegerinnen und Anleger finanzieren zu lassen anstatt bei einer Bank.

Überzeuge Anleger von Dir und Deinem zu finanzierenden Projekt, indem Du wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellst – ohne eine Vielzahl an Unterlagen einreichen zu müssen. Stelle Dein Projekt detailreich dar, präsentiere eine Aufstellung Deiner Gewinne, Deines Umsatzes und Deiner Kosten, sodass potenzielle Crowdlending-Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Du Dir den Kredit tatsächlich leisten kannst. Ein Businessplan ist beispielsweise fördernd dafür, die Anlegenden von Dir zu überzeugen. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Dich und Dein Projekt und Du erhälst einen Kredit für Selbstständige.

So funktioniert auxmoney

Persönliches Profil bequem digital erstellen
Kreditanfrage in wenigen Minuten ausfüllen
Schnelle Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten
Identifizierung durch VideoIdent
Vertrag online unterzeichnen
Wunschbetrag innerhalb von 24 Std. auszahlungsbereit

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des KreditesØ 3,5% des Nettokreditbetrags (abhängig von Kreditlaufzeit und Bonität)

Banken und Kredite für Selbstständige

Du bist selbstständig und möchtest einen Kredit für Selbständige aufnehmen? Du möchtest Dich selbstständig machen ohne Eigenkapital? Als Selbständige und Selbstständiger oder Gründerin und Gründer ist es häufig nicht ganz einfach, bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. Selbstständige gelten als Risikogruppe – und werden in der Regel sehr schnell aussortiert, da sie für einen Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten nicht in Frage kommen. Bei auxmoney werden Selbständige als Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich, im Vergleich zur Bank, nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit für Selbständige über eine bestimmte Laufzeit aufnehmen möchten. Private und institutionelle Anlegerinnen und Anleger unterstützen sie und ermöglichen ihnen die Realisierung ihrer Wünsche und Vorhaben, indem sie einen Kredit für Freiberufler und Selbstständige gewähren. Nutze auch Du die Vorteile von auxmoney, die über dieses Prinzip des Crowdlending entstehen.

Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen als höher eingeschätzt wird, als bei Angestellten, was sich auf die Bonität des Kreditnehmenden auswirkt. Aus diesen Gründen legen Banken einen Antrag häufig ab. Das vermeintliche Risiko eines Kreditausfalles wird von der Bank auch nicht mit dem Angebot höherer Zinsen ausgeglichen. Bei auxmoney dagegen hast Du auch trotz nicht optimaler Bonität die Chance auf ein Kredit.

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Monatliche Rate
171

* Eff. Zins 4,55 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag 12.500 € (inkl. Geb., Sorglos-Paket), Auszahlungsbetrag € 10.027. Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

Sichern Sie sich und Ihren Wunschkredit ab

Mit dem Sorglos-Paket schützen Sie sich, Ihre Familie und die Menschen, die Ihnen für Ihren Wunschkredit Geld leihen. Denn das Sorglos-Paket hilft mit Ratenzahlung bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen durch Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Tod. Es wird für die gesamte Laufzeit des Kredites abgeschlossen. Details zu den Allg. Versicherungsbedingungen

Ich trage das volle Risiko selbst

Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben, z.B. als Existenzgründer oder -gründerin. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmen kein Darlehen erhalten.

Wir möchten Banken nicht schlecht reden. Sie müssen diese umfangreichen Prüfungen vornehmen. Fehlende Sicherheiten – für die Bank kann das schon ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder Probezeit sein – sind absolute Ausschlusskriterien. Aus der Sicht der Banken ist das Einkommen nicht sichergestellt. Selbst nach jahrelangem Kundenverhältnis, einem Konto oder einer Kreditkarte bei Deiner Hausbank, bist Du als selbstständig arbeitende Person plötzlich mit ganz neuen Herausforderungen und Voraussetzungen konfrontiert. Selbst die Bereitschaft, höhere Zinsen zahlen zu wollen, wird die Chancen nicht erhöhen.

Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen.

Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird.

Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen, beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität der Antragsteller geprüft und bewertet. Das ist ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein und mit einem Einkommensnachweis belegt werden. Aus diesem Grund ist ein Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität sehr schwer zu erhalten.

Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamtinnen und Beamte, Arbeiterinnen und Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer, bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige ohne Sicherheiten zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private und institutionelle Anlegerinnen und Anleger entscheiden, ob sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegerinnen und Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Online Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der oder die Selbstständige oder Freiberufler arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Handwerkerinnen und Handwerker genauso wie ein Kredit für Landwirtinnen und Landwirte oder für Existenzgründerinnen und Existenzgründer vergeben werden.

Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

Selbstständige haben, besonders in den ersten Monaten ihrer Selbstständigkeit, kein regelmäßiges Einkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein.

Sie wird von der Steuerberaterin oder dem Steuerberater entweder einmal pro Monat oder Vierteljahr erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation der selbstständig arbeitenden Person morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbstständige ausgesprochen schwer. Ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung für Selbstständige ist das selbstständig machen ohne Eigenkapital. Fehlende Sicherheiten oder Nachweise machen den Kredit für Selbstständige bei der Bank oft unmöglich. Bei auxmoney können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer durch eine schlüssige Projektbeschreibung in Ihrem Kreditangebot glänzen – und haben so die Chance auf eine Finanzierung.

Banken überprüfen Selbstständige genau

Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn die selbstständig arbeitende Person ihre mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen oder der Bürgin, der oder die die notwendige Bonität (die notwendigen Sicherheiten) nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab.

Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Die Bürgin oder der Bürge kennen die Gesamtsituation der selbstständig arbeitenden Person und wissen, dass sie in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgebende hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, die Bürgin oder der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

Kreditwürdigkeit von Selbstständigen – Wir schauen genauer hin

Kreditinstitute wie Banken und Sparkassen setzen eine gute Bonität und Einkommensnachweise als Voraussetzung für die Kreditvergabe an Selbstständige an. Wir von auxmoney schauen uns jede Kreditnehmerin und jeden Kreditnehmer individuell an – ob Selbstständige, Freiberuflerin oder Freiberufler, Existenzgründerin oder Existenzgründer oder Angestellte.  Als Crowdlending-Plattform prüfen wir jede Kreditanfrage nach einer Vielzahl von Kriterien, die über die bloße Vorprüfung der Bonität hinausgehen. So bieten wir auch Kreditnehmenden mit vermeintlich schlechteren Voraussetzungen wie einer schwächeren Bonität genau den Kredit an, der zu ihnen passt.

Es ist zwar nicht möglich, Deine Kreditwürdigkeit komplett schufaneutral einzuschätzen, aber ein Schufaeintrag ist nicht das einzige Kriterium, das wir bei der Prüfung Deiner Kreditanfrage heranziehen. Deswegen sind Kredite für Selbstständige trotz Schufa möglich. Weitere Informationen hierzu findest Du unter Kredit ohne Schufa.

Denn gerade Selbstständige verfügen häufig über eine gute Bonität, kurbeln die regionale Wirtschaft an und schaffen mit ihren Unternehmen auch zukünftige Arbeitsplätze. Deswegen sind wir stolz darauf, gemeinsam mit unseren privaten Crowdlending-Anlegern und institutionellen Anlegern Kredite für Selbstständige zu ermöglichen.

Selbstständige haben online bessere Chancen auf einen besseren Zinssatz

Selbst wenn kreditsuchende Selbstständige und freiberuflich Tätige bei Banken einen Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität erhalten, müssen sie in der Regel mit hohen Zinsen rechnen. Wenn man einen Kredit als Selbstständiger oder Selbstständige aufnehmen möchte, bleibt es also nicht aus, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und die Konditionen und Zinssätze abzuwägen. Bei einem auxmoney Ratenkredit für Selbstständige richtet sich der Sollzinssatz nach der Bonität des Kreditnehmenden. Deswegen haben Selbstständige mit Online-Krediten, die über Crowdlending von Privatpersonen oder institutionellen Anlegern finanziert werden, deutlich bessere Chancen auf einen Privatkredit mit einem individuell angepassten Jahreszins. Die Laufzeit Deines Kreditangebots ist auch Dir allein überlassen.

Wenn Du ein Darlehen für Selbstständige aufnehmen möchtest, musst Du den Zinssatz meistens kompliziert ausrechnen und anschließend langwierig aushandeln. Wenn Du einen Kredit für Selbstständige online bei auxmoney anfragst, ist dies nicht der Fall. Denn der auxmoney Score bildet die Grundlage für den Zinssatz eines Darlehens für Selbstständige. Diesen berechnen wir direkt nach Deiner Kreditanfrage – völlig kostenlos. Somit kommt kein zusätzlicher Aufwand zur Berechnung des Sollzins oder Effektivzins auf Dich zu.

Kredit als Selbstständiger mit kleinem Unternehmen

Die bereits angesprochenen Stolpersteine, die beim Kredit für die Selbstständigkeit auftauchen können, betreffen insbesondere Kleinunternehmen oder Kleinfirmen. Kleinunternehmerinnen und Kleinunternehmer sind in hohem Maße von laufenden Einnahmen abhängig – die nicht selten durch eine verzögerte Zahlung ihrer Kundschaft verstärkt wird. Hohe Zinssätze, wie sie bei Banken als Vorsichtsmaßnahme für eine nicht optimale Schufa üblich sind, sind somit für Kleinunternehmen nicht zu bewerkstelligen und die Auswahl an geeigneten Kreditangeboten sinkt.

Dennoch ist ein Kredit für Selbstständige bei Kleinfirmen oft ein Herzenswunsch – sei es um seinem Unternehmen die nötige Finanzspritze für das Wachstum zu geben oder aber um den Start in die Selbstständigkeit überhaupt erst zu wagen. Wenn Du einen Kredit für Selbstständige online abschließt, hast Du bei auxmoney als Kleinunternehmerin oder Kleinunternehmer bessere Chancen und profitierst von fairen Zinssätzen im Vergleich zur Bank.

Schwankungen in der Wirtschaft

Je länger die oder der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden ihre bzw. seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige und Unternehmer. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA der Steuerberaterin oder des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache, bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht.

Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit für Selbstständige unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

Umschulden und Kredite wechseln

Hast Du bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Du die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Online Kredit für Selbstständige zusammenfasst. So hast Du einen besseren Überblick über Deine Finanzen, nur noch eine Ansprechpartnerin oder Ansprechpartnerin und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen.

Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme kann so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz führen. So sparst Du bares Geld. Weitere Informationen findest Du auf unserer Seite: Umschuldung

So gelingt Dir der Start in die Selbstständigkeit

Diese beschriebene Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Denn sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchende, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ.

Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten. So ist es in der Regel schwieriger bei einer Bank einen Kredit für Selbständige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute Möglichkeiten, ein entsprechendes Darlehen für Selbständige zu erhalten. auxmoney – Wir machen mehr möglich!

Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Selbstständige

Bei auxmoney hast Du als Selbständige oder Selbständiger die Möglichkeit, auch ohne eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag ein Darlehen zu erhalten. Informiere Dich hier über Kredit ohne Einkommensnachweis.

Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besondere Projekte, die mit Hilfe der auxmoney Anlegerinnen und Anleger möglich gemacht werden konnten. Auf unserer Seite Möglichmacher findest Du die Geschichten unserer Kundinnen und Kunden, die sich ihre Träume erfüllt haben.

Für die meisten Banken ist eine negative Schufa ein absolutes Ausschlusskriterium. Bei auxmoney ist dies aber nicht der Fall, denn der Schufa-Score ist für uns nur eines der Merkmale zur Beurteilung Deiner Bonität. Wie Du Dir als Selbstständige oder Selbstständiger Ihren Traum mit einem Kredit ohne Schufa erfüllen möchten, hast Du bei auxmoney deutlich bessere Chancen als bei einer Bank.

Vorteile des Kredits für Selbstständige von auxmoney

  • höhere Chancen auf einen Kredit als bei einer Bank
  • gesamter Kreditablauf komplett online
  • unnötiger Papierkram fällt weg
  • Kredit trotz Schufa möglich
Ich brauche
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