Ob als Mieter, Geschäftspartner oder Kreditnehmer: Wer keine gute Bonität aufweist, hat schlechte Karten bei wichtigen Geldgeschäften. Wir verraten Dir wie Du mit diesen 13 Tipps Deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst.

Auf einen Blick

  • Jeder kann seine Kreditwürdigkeit mit einfachen Tricks verbessern
  • Ein Konto im Plus reicht meist nicht aus
  • Nicht zu häufig den Wohnort wechseln

Kreditwürdigkeit verbessern

Bonitätscheck: Der Weg zum Kredit

Bonitätscheck als Voraussetzung

Wer einen Kredit aufnehmen will, kommt um einen Bonitätscheck nicht drum herum. Viel zu groß ist die Gefahr, dass Beträge nur teilweise oder gar nicht zurückgezahlt werden. Beim Bonitätscheck werden Dein bisheriges Zahlungsverhalten und Deine wirtschaftliche Situation unter die Lupe genommen. Gemessen wird das anhand interner Kriterien Deiner Bank als auch Deiner Bewertung bei der SCHUFA.

Der Bonitätscheck beeinflusst am Ende den Zinssatz, den Du für Deinen Kredit erhalten wirst. Deshalb gilt: Je höher Deine Kreditwürdigkeit, desto besser ist meist der Zinssatz, der Dir angeboten wird.

Die SCHUFA-Auskunft

Für die erste Selbsteinschätzung kann jeder eine kostenlose Selbstauskunft, zum Beispiel bei der SCHUFA, anfordern – so geht’s.

Andere Auskunfteien geben die Bewertung als numerischen Score an, zum Beispiel der auxmoney Score. Was in diesen Score einfließt und welche Faktoren für diesen wichtig sind, erfährst Du hier.

Aber: Auch wer schuldenfrei durchs Leben geht und alle Rechnungen pünktlich bezahlt, kann seine Kreditwürdigkeit verbessern.

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Mit diesen 13 Tipps die eigene Kreditwürdigkeit verbessern

Daten korrigieren lassen

Bereits bezahlte Forderungen oder getilgte Kredite, die von der Auskunftei nicht gelöscht wurden, können Deinen Score nach unten ziehen. Um Deine Kreditwürdigkeit verbessern zu können, solltest Du deshalb falsche und veraltete Daten in Deiner Selbstauskunft korrigieren lassen. Um auf Nummer sicher zu gehen, erledige das am besten schriftlich.

Rechnungen pünktlich bezahlen

Ziemlich ungünstig für Deine Bonität sind Mahnungen, Inkassoschreiben und eidesstattliche Erklärungen. Um erst gar nicht erst in die Misere zu kommen, gilt: Rechnungen immer fristgerecht bezahlen!

Übrigens: Eine schlechte Bonität ist nur einer von 5 Gründen, warum Du Deine Rechnungen immer pünktlich begleichen solltest.

Weniger Kreditkarten und Konten benutzen

Auch mit vielen Girokonten und Kreditkarten machst Du Dich bei Auskunfteien unbeliebt. Tipp: Kündige wenig benutzte Kreditkarten und reduziere die Anzahl Deiner Konten auf ein notwendiges Minimum, um Deine Kreditwürdigkeit verbessern zu können.

Nicht zu häufig die Bank wechseln

Wechselst Du Deine Bank zu oft, kann das ein schlechtes Licht auf Deine Bonität werfen. Deshalb ist es umso wichtiger, sich vor einem Wechsel so gut wie möglich über die Angebote Deiner Wunschbank zu informieren.

Lesetipp: Zu einer Direktbank wechseln und Geld sparen: So geht’s.

Den Rahmen Deines Dispos nicht überziehen

Du willst Deine Kreditwürdigkeit verbessern? Hier ein weiterer Tipp: Auf keinen Fall solltest Du in die Versuchung kommen, den Rahmen Deines Dispokredits zu überziehen. Manche Kreditinstitute dokumentieren diesen nämlich bei der SCHUFA. Noch schlechter für den Score ist es, wenn die Bank Deinen Dispo kündigt. Übrigens: Falls Du einmal in die Dispofalle geraten solltest, schaffst Du es mit diesen 4 Tipps locker wieder heraus.

Den höchstmöglichen Dispokredit wählen

Je höher der Dispokredit, desto besser wird Deine Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Doch Vorsicht: Nimm Dir diesen Tipp nur zu Herzen, wenn Du Deinen Dispo nie ausschöpfen wirst – sonst wird’s nämlich teuer.

Finger weg von vielen Kleinkrediten

Ob für Möbel, Elektrogeräte oder den Kurzurlaub: Kleinkredite wirken sich negativ auf Deine Kreditwürdigkeit aus. Besser sind größere Kredite, um mehrere Anschaffungen in einem Rutsch zu finanzieren.

Schulden begleichen

Um Deine Kreditwürdigkeit verbessern zu können, sollten Schulden so schnell wie möglich der Vergangenheit angehören. Je größer Dein Schuldenberg, desto schwieriger kommst Du an einen Kredit mit attraktiven Konditionen.

Auch interessant: Wege aus der Schuldenfalle: So schaffst Du es aus den Miesen heraus

Höhere Ausgaben als Einnahmen haben

Beim Bonitätscheck schaut sich die Auskunftei Dein Einnahmen und Ausgaben an. Wer in den letzten Monaten finanziell deutlich über die Stränge geschlagen hat, kann daher weniger auf einen günstigen Kredit hoffen. Tipp: Sei dem Bonitätscheck einen Schritt voraus und erstelle ein Haushaltsbuch. Damit stellst Du Deine Einnahmen und Ausgaben gegenüber und erkennst unentdeckte Sparmöglichkeiten.

Im Zweifel eine Konditionsanfrage stellen

Kreditinstitute unterscheiden zwischen einer reinen Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Letzteres wird für ein Jahr bei einer Auskunftei hinterlegt. Je mehr solcher Kreditanfragen zusammenkommen, desto misstrauischer werden die Auskunftei und der Kreditgeber. Der Grund: Viele Kreditanfragen erwecken den Eindruck, dass Du mehrere Kredite haben willst, aber keinen einzigen bekommen haben.

Bitte Deine Bank also lieber um eine Konditionsanfrage, wenn ein Kredit noch nicht hundertprozentig für Dich in Frage kommt. Stelle auch bei Vergleichsportalen und Kreditrechnern nicht zu viele Kreditanfragen.

Einen Auto- oder Immobilienkredit komplett abbezahlt haben

Ja, funktioniert tatsächlich: Hast Du einen hohen Auto- oder Immobilienkredit bereits abbezahlt, wirft das ein gutes Licht auf Deine Zahlungsmoral. Natürlich nur, wenn währenddessen keine Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind.

Auf den Wohnort achten

Umstritten, aber erlaubt ist das sogenannte Geoscoring. Damit schätzen Auskunfteien Deine Kreditwürdigkeit auf Grundlage Deines Wohnorts ein. Menschen in einer noblen Wohngegend haben demnach höhere Chancen auf einen Kredit als Menschen aus sozialschwachen Brennpunkten. Grundsätzlich ist diese Herangehensweise nicht unzulässig, darf jedoch nicht ausschließlich darauf beruhen.

Kreditwürdigkeit verbessern: Vermeide häufige Umzüge

Apropos Wohnort: Wer häufig den eigenen Wohnsitz wechselt, muss mit einer negativen Bonitätsbewertung rechnen. Hintergrund der Angst vieler Kreditgeber: Kunden, die häufig umziehen, könnten ihre Identität verschleiern wollen. Möglicherweise, um sich bei Zahlungsschwierigkeiten aus dem Staub zu machen.

Kreditwürdigkeit verbessern: Fazit

Wer seine Kreditwürdigkeit aufpolieren möchte, kann mit wenigen Tipps für eine bessere Bewertung beim Bonitätscheck sorgen. Ob Schulden tilgen, Rechnungen fristgerecht zahlen oder den Dispokredit nie ausreizen: Wer sich an die Regeln hält, kann seine Bonität verbessern und hat somit gute Chancen auf seinen Wunschkredit. Die wichtigsten Tipps zusammengefasst gibt’s hier als PDF.

 

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