Ob als Mieter, Geschäftspartner oder Kreditnehmer: Wer keine gute Bonität aufweist, hat schlechte Karten bei wichtigen Geldgeschäften. Wir verraten Ihnen, wie Sie mit diesen 12 Tipps Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Auf einen Blick

  • Jeder kann seine Kreditwürdigkeit mit einfachen Tricks verbessern
  • Ein Konto im Plus reicht meist nicht aus
  • Nicht zu häufig den Wohnort wechseln

Kreditwürdigkeit verbessern

Bonitätscheck: Der Weg zum Kredit

Wer einen Kredit aufnehmen will, kommt um einen Bonitätscheck nicht drum herum. Viel zu groß ist die Gefahr, dass Beträge nur teilweise oder gar nicht zurückgezahlt werden. Beim Bonitätscheck werden Ihr bisheriges Zahlungsverhalten und Ihre wirtschaftliche Situation unter die Lupe genommen. Gemessen wird das anhand interner Kriterien Ihrer Bank als auch Ihrer Bewertung bei der SCHUFA. Der Bonitätscheck beeinflusst am Ende den Zinssatz, den Sie für Ihren Kredit erhalten: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser ist meist der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird.

Für die erste Selbsteinschätzung kann jeder eine kostenlose Selbstauskunft, zum Beispiel bei der SCHUFA, anfordern – so geht’s.

Andere Auskunfteien geben ihre Bewertung als numerischen Score an, zum Beispiel der auxmoney Score. Was in diesen Score einfließt und welche Faktoren für diesen wichtig sind, erfahren Sie hier.

Aber: Auch wer schuldenfrei durchs Leben geht und alle Rechnungen pünktlich bezahlt, kann seine Kreditwürdigkeit verbessern.

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Mit diesen 13 Tipps die eigene Kreditwürdigkeit verbessern

Daten korrigieren lassen

Bereits bezahlte Forderungen oder getilgte Kredite, die von der Auskunftei nicht gelöscht wurden, können Ihren Score nach unten ziehen. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie deshalb falsche und veraltete Daten in Ihrer Selbstauskunft korrigieren lassen. Um auf Nummer sicher zu gehen, erledigen Sie das am besten schriftlich.

Rechnungen pünktlich bezahlen

Ziemlich ungünstig für Ihre Bonität sind Mahnungen, Inkassoschreiben und eidesstattliche Erklärungen. Um erst gar nicht erst in die Misere zu kommen, gilt: Rechnungen immer fristgerecht bezahlen!

Übrigens: Eine schlechte Bonität ist nur einer von 5 Gründen, warum Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich begleichen sollten.

Weniger Kreditkarten und Konten benutzen

Auch mit vielen Girokonten und Kreditkarten machen Sie sich bei Auskunfteien unbeliebt. Tipp: Kündigen Sie wenig benutzte Kreditkarten und reduzieren Sie die Anzahl Ihrer Konten auf ein notwendiges Minimum, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Nicht zu häufig die Bank wechseln

Wechseln Sie Ihre Bank zu oft, kann das ein schlechtes Licht auf Ihre Bonität werfen. Umso wichtiger ist es daher, sich vor einem Wechsel so gut wie möglich über die Angebote Ihrer Wunschbank zu informieren.

In den Dispo rutschen

Auf keinen Fall sollten Sie in die Versuchung kommen, Ihren Dispokredit zu nutzen. Manche Kreditinstitute dokumentieren diesen nämlich bei der SCHUFA. Noch schlechter für den Score ist es, wenn die Bank Ihren Dispo kündigt. Und falls Sie doch in die Dispofalle geraten, schaffen Sie es mit diesen 4 Tipps locker wieder heraus.

Den höchstmöglichen Dispokredit wählen

Je höher der Dispokredit, desto besser wird Ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt. Doch Vorsicht: Nehmen Sie sich diesen Tipp nur zu Herzen, wenn Sie Ihren Dispo nie ausschöpfen werden – sonst wird’s nämlich teuer.

Finger weg von vielen Kleinkrediten

Ob für Möbel, Elektrogeräte oder den Kurzurlaub: Kleinkredite wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Besser sind größere Kredite, um mehrere Anschaffungen in einem Rutsch zu finanzieren.

Schulden begleichen

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Schulden so schnell wie möglich der Vergangenheit angehören. Je größer Ihr Schuldenberg, desto schwieriger kommen Sie an einen Kredit mit attraktiven Konditionen.

Höhere Ausgaben als Einnahmen haben

Beim Bonitätscheck schaut sich die Auskunftei Ihre Einnahmen und Ausgaben an. Wer in den letzten Monaten finanziell deutlich über die Stränge geschlagen hat, kann daher weniger auf einen günstigen Kredit hoffen. Tipp: Seien Sie dem Bonitätscheck einen Schritt voraus und erstellen Sie ein Haushaltsbuch. Damit stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber und erkennen unentdeckte Sparmöglichkeiten.

Im Zweifel eine Konditionsanfrage stellen

Kreditinstitute unterscheiden zwischen einer reinen Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage. Letzteres wird für ein Jahr bei einer Auskunftei hinterlegt. Je mehr solcher Kreditanfragen zusammenkommen, desto misstrauischer werden die Auskunftei und der Kreditgeber. Der Grund: Viele Kreditanfragen erwecken den Eindruck, dass Sie mehrere Kredite haben wollten, aber keinen einzigen bekommen haben.

Bitten Sie Ihre Bank also lieber um eine Konditionsanfrage, wenn ein Kredit noch nicht hundertprozentig für Sie in Frage kommt. Stellen Sie auch bei Vergleichsportalen und Kreditrechnern nicht zu viele Kreditanfragen.

Einen Auto- oder Immobilienkredit komplett abbezahlt haben

Ja, funktioniert tatsächlich: Haben Sie einen hohen Auto- oder Immobilienkredit bereits abbezahlt, wirft das ein gutes Licht auf Ihre Zahlungsmoral. Natürlich nur, wenn währenddessen keine Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind.

Auf den Wohnort achten

Umstritten, aber erlaubt ist das sogenannte Geoscoring. Damit schätzen Auskunfteien Ihre Kreditwürdigkeit auf Grundlage Ihres Wohnorts ein. Menschen in einer noblen Wohngegend haben demnach höhere Chancen auf einen Kredit als Menschen aus sozialschwachen Brennpunkten. Grundsätzlich ist diese Herangehensweise nicht unzulässig, darf jedoch nicht ausschließlich darauf beruhen.

Häufige Umzüge vermeiden

Apropos Wohnort: Wer häufig den eigenen Wohnsitz wechselt, muss mit einer negativen Bonitätsbewertung rechnen. Hintergrund der Angst vieler Kreditgeber: Kunden, die häufig umziehen, könnten ihre Identität verschleiern wollen. Möglicherweise, um sich bei Zahlungsschwierigkeiten aus dem Staub zu machen.

Kreditwürdigkeit verbessern: Fazit

Wer seine Kreditwürdigkeit aufpolieren möchte, kann mit wenigen Tipps für eine bessere Bewertung beim Bonitätscheck sorgen. Ob Schulden tilgen, Rechnungen fristgerecht zahlen oder den Dispokredit nie ausreizen: Wer sich an die Regeln hält, kann seine Bonität verbessern und hat somit gute Chancen auf seinen Wunschkredit. Die wichtigsten Tipps zusammengefasst gibt’s hier als PDF.

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