Egal, ob lokales Unternehmen oder größeres mittelständisches Unternehmen, egal ob Existenzgründer oder etablierter Unternehmer bzw. etablierte Unternehmerin ─ die Frage nach der optimalen Unternehmensfinanzierung spielt für alle eine Rolle. Dabei erweist sich eine gesunde Balance zwischen Eigenkapital und Fremdkapital als Grundvoraussetzung für die Finanzplanung und den Erfolg eines Unternehmens.
Insbesondere junge Unternehmen haben jedoch weniger Möglichkeiten bei der Unternehmensfinanzierung. Kreditanfragen bei der Bank bzw. klassischen Kapitalgebern sind für Kleinunternehmer und -unternehmerinnen mit langen Wartezeiten, viel Papierkram und oftmals auch mit Absagen verbunden. Eine alternative Unternehmensfinanzierung bieten Online-Kredite mit auxmoney.
Vorteile für Unternehmen bei einer Finanzierung mit auxmoney:
- Unternehmensfinanzierung vollständig online möglich
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Faire Finanzierungskosten für Kredite
- Unternehmensfinanzierungen zwischen 1.000 und 50.000 Euro
- Kapital innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit
Definition: Was ist eine Unternehmensfinanzierung?
Als Unternehmensfinanzierung bezeichnet man per Definition alle Optionen eines Unternehmens, die der Beschaffung oder Bereitstellung von Kapital bzw. Liquidität dienen, z. B. Bürgschaften, KfW-Kredite oder Factoring. Unterschieden wird dabei vor allem in zwei Formen der Unternehmensfinanzierung: Eigenkapital und Fremdkapital.
Welche Möglichkeiten bietet eine Unternehmensfinanzierung?
Für Unternehmer bzw. Unternehmerinnen gibt es zahlreiche Anlässe, sich mit dem Thema der Unternehmensfinanzierung zu beschäftigten. Zusätzliches Kapital aus einer Unternehmensfinanzierung öffnet schließlich neue Möglichkeiten für den eigenen Businessplan.
Gründung oder Kauf eines Unternehmens
Eine Möglichkeit, die sich aus der Unternehmensfinanzierung ergibt, ist die Gründung eines neuen Unternehmens. Darlehen für Unternehmer und Unternehmerinnen, die noch in der Gründungsphase stecken, heißen Existenzgründerdarlehen bzw. Jungunternehmer-Darlehen. Zudem kann über eine Unternehmensfinanzierung auch der Kapitalbedarf für den Erwerb eines Unternehmens beschafft werden.
Wachstum des Unternehmens
Eine Unternehmensfinanzierung kann für das Wachstum bzw. die Entwicklung des Unternehmens genutzt werden. Mit ausreichend Kapital kann das Unternehmen expandieren, liquide Mittel in die Entwicklung investieren oder z. B. neue Anschaffungen tätigen.
Unternehmen sanieren
Bleiben die Gewinne über eine lange Zeit aus, kann sich ein angeschlagenes Unternehmen über diverse Formen der Unternehmensfinanzierungen, z. B. Factoring, etwas Luft in der Finanzplanung verschaffen. Auch über Kredite, Crowdfunding oder anderen Finanzierungsformen kann die Betriebstätigkeit aufrechterhalten und das Unternehmen langfristig saniert werden.
Finanzierung von Projekten
Manche Projekte haben aufgrund ihres innovativen, riskanten oder langfristigen Charakters einen besonders hohen Kapitalbedarf. Unternehmen greifen zur Finanzierung solcher Projekte oftmals auf Investoren, Bankkredite oder andere Wege der Außenfinanzierung zurück.
Unternehmensfinanzierung: Die wichtigsten Arten
Die wichtigsten Formen der Unternehmensfinanzierung sind die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Sonderformen der Fremdfinanzierung sind für Unternehmen dabei z. B. öffentliche Fördermittel sowie Factoring.
Finanzierung von Unternehmen mit Eigenkapital
Eine der wichtigsten Maßnahmen zur Kapitalbeschaffung im Rahmen der Eigenfinanzierung ist die Gewinnthesaurierung. Dabei werden fließen Gewinne aus dem Geschäftsbetrieb direkt wieder dem Unternehmen zu. Eine verbreitete Finanzierungsformen ist zudem die „Mezzanine Finanzierung“, bei der 40 Prozent Eigenkapital und 60 Prozent Fremdkapital im Unternehmen eingelegt werden. Andere Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung sind zinslose Kredite oder Spenden von Investorinnen und Investoren bzw. Bekannten, die das Unternehmen unterstützen möchten.
Gerade als Gründerin bzw. Gründer oder wenn große Investitionen anstehen, reicht das Eigenkapital bzw. die betriebseigenen Mittel jedoch meist nicht zur Unternehmensfinanzierung aus. Eine zu hohe Eigenkapitalquote kann zudem negative Effekte auf die Eigenkapitalrentabilität haben.
Unternehmensfinanzierung durch Förderungen
Existenzgründer und -gründerinnen bzw. junge Unternehmen können zur Finanzierung einer Gründung oder Geschäftstätigkeit zahlreiche Förderprogramme nutzen. Hierzu zählen z. B. KfW-Kredite, Gründerzuschüsse der Arbeitsagentur, Förderungen der Bundesländer, sowie Möglichkeiten bei der eigenen Hausbank. Solche Förderungen können einen wesentliche Beitrag zur Finanzierung des Unternehmens leisten, nehmen jedoch selten den größten Anteil in der Finanzplanung ein.
Unternehmensfinanzierung: Die wichtigsten Arten
Die wichtigsten Formen der Unternehmensfinanzierung sind die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Sonderformen der Fremdfinanzierung sind für Unternehmen dabei z. B. öffentliche Fördermittel sowie Factoring.
Finanzierung von Unternehmen mit Eigenkapital
Eine der wichtigsten Maßnahmen zur Kapitalbeschaffung im Rahmen der Eigenfinanzierung ist die Gewinnthesaurierung. Dabei werden fließen Gewinne aus dem Geschäftsbetrieb direkt wieder dem Unternehmen zu. Eine verbreitete Finanzierungsformen ist zudem die „Mezzanine Finanzierung“, bei der 40 Prozent Eigenkapital und 60 Prozent Fremdkapital im Unternehmen eingelegt werden. Andere Möglichkeiten der Kapitalbeschaffung sind zinslose Kredite oder Spenden von Investorinnen und Investoren bzw. Bekannten, die das Unternehmen unterstützen möchten.
Gerade als Gründerin bzw. Gründer oder wenn große Investitionen anstehen, reicht das Eigenkapital bzw. die betriebseigenen Mittel jedoch meist nicht zur Unternehmensfinanzierung aus. Eine zu hohe Eigenkapitalquote kann zudem negative Effekte auf die Eigenkapitalrentabilität haben.
Unternehmensfinanzierung durch Förderungen
Existenzgründer und -gründerinnen bzw. junge Unternehmen können zur Finanzierung einer Gründung oder Geschäftstätigkeit zahlreiche Förderprogramme nutzen. Hierzu zählen z. B. KfW-Kredite, Gründerzuschüsse der Arbeitsagentur, Förderungen der Bundesländer, sowie Möglichkeiten bei der eigenen Hausbank. Solche Förderungen können einen wesentliche Beitrag zur Finanzierung des Unternehmens leisten, nehmen jedoch selten den größten Anteil in der Finanzplanung ein.
Unternehmensfinanzierung über Fremdkapital
Die meisten Unternehmen sind für eine langfristig erfolgreiche Geschäftstätigkeit daher auch auf Fremdfinanzierung angewiesen. Die beliebtesten Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung über Fremdkapital sind:
Kapitalmarkt:
Investoren beteiligten sich mit ihrem Kapital am Unternehmen und erhalten dafür Anteile am Unternehmen. Sogenannte Business Angels sind eine Sonderform der Außenfinanzierung über den Kapitalmarkt. Abgesehen vom Kapital, unterstützen sie junge Unternehmen zudem mit Know-how und Networking.
Crowdfunding:
Der Kapitalbedarf für einzelne Projekte ─ oder für die Gründung eines Unternehmens ─ wird durch eine Vielzahl privater Investoren („Crowd“) vorfinanziert. Die Kapitalgeber erhalten keine Anteile, sondern spezielle Vorteile, z. B. Vergünstigungen.
Leasing:
Leasing wird von vielen Unternehmen für die Finanzierung neuer Maschinen oder kostspieliger Wirtschaftsgüter genutzt. Dadurch müssen diese nicht angeschafft werden, sondern können für eine festgelegte Leasingrate über einen längeren Zeitraum vom Unternehmen genutzt werden.
Kredite:
Unternehmenskredite sind die beliebteste Form der Fremdfinanzierung. Kreditinstitute gewähren dem Unternehmen dabei ein Darlehen in festgesetzter Höhe, das innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Eine besonders flexible Form der Unternehmensfinanzierung, insbesondere für junge Unternehmen, ist dabei die Vermittlung von Online-Krediten.
Für junge Unternehmen ist eine Finanzierung über Kredit oftmals sehr kompliziert, da die Kreditvergabe bei der Bank bzw. einem klassischen Kreditinstitut an zahlreiche Voraussetzungen, z. B. Bürgschaften, sowie eine längere Wartezeit geknüpft ist.
Online-Kredite mit auxmoney bieten hier jedoch eine ideale Alternative. Eine Unternehmensfinanzierung mit auxmoney ist schnell, unkompliziert und an deutlich weniger Bedingungen gebunden.
So beantragst Du mit auxmoney eine Unternehmensfinanzierung
Der Anfrageprozess für die Unternehmensfinanzierung nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Jede Anfrage auf Kredit, inklusive der Verifizierung per Video-Ident, wird vollständig online abgewickelt, ist unverbindlich und kostenfrei.
Wird die Kreditwürdigkeit Deines Unternehmens bestätigt, werden Dir unterschiedliche Kreditangebote zur Finanzierung Deines Unternehmens unterbreitet, die sich hinsichtlich Laufzeit, Zinsen und Höhe des Kredites unterscheiden.
So funktioniert auxmoney
Was sind die Vorteile einer Unternehmensfinanzierung mit auxmoney?
auxmoney bietet Unternehmern und Unternehmerinnen die Möglichkeit, leicht und schnell das benötigte Fremdkapital für die Unternehmensfinanzierung zu beschaffen. Im Gegensatz zum langwierigen Prozess der Kreditvergabe bei einer Bank, können Privatkredite mit auxmoney bereits innerhalb von 24 Stunden bewilligt werden und zur Auszahlung bereitstehen, da die Kreditanfrage vollständig online abgewickelt und die Entscheidung über die Vermittlung von Krediten zur Unternehmensfinanzierung in kürzester Zeit gefällt wird.
Wofür Du das Geld am Ende verwendest, ist übrigens egal. Firmenkredite mit auxmoney sind an keinerlei Verwendungszweck gebunden ─ Du hast die Entscheidungsfreiheit. Eine Unternehmensfinanzierung mit auxmoney ist zudem an weniger bürokratischem Aufwand geknüpft. Eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) muss z. B. nicht eingereicht werden.
Bei einer Fremdfinanzierung über auxmoney kannst Du selbst Einfluss auf die Konditionen eines Kredits zur Unternehmensfinanzierung nehmen. Diese hängen nämlich von der Laufzeit des Kredits, der Kreditsumme, sowie der Bonität ab, wobei Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten, sowie Darlehen in Höhe von 1.000 Euro bis 50.000 Euro möglich sind.
Dein Eigenkapital reicht nicht zur Unternehmensfinanzierung aus oder Du möchtest Deine Eigenkapitalquote verringern? Ein Kreditvergleich mit unserem Kreditrechner hilft Dir vor der Aufnahme eines Kredits mit der detaillierten Finanzplanung.
Hat jeder die Chance auf eine Unternehmensfinanzierung mit auxmoney?
Ja, mit auxmoney haben auch junge Existenzgründer und -gründerinnen mit geringem Eigenkapital faire Kreditchancen und die Möglichkeit auf mehr Liquidität durch schnell verfügbare Online-Kredite. Im Gegensatz zu Bankkrediten, wo die Kreditvergabe oft an schwer zu erfüllende Voraussetzungen gebunden ist, sind Unternehmensfinanzierungen mit auxmoney auch ohne optimale Bonität möglich. Grund hierfür ist unser auxmoney-Score, ein faires Bewertungstool, das zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit über 300 Faktoren berücksichtigt.
Über die auxmoney-Plattform konnten in der Vergangenheit so bereits zahlreiche Kredite für Selbständige zur Unternehmensfinanzierung vermittelt werden, die damit wichtige Investitionen in ihr Unternehmen tätigen konnten.
FAQ – Häufige Fragen zur Finanzierung von Unternehmen
Unternehmenskredite bei auxmoney sind als Privatkredite zu verstehen, die an Unternehmerinnen und Unternehmer bzw. Existenzgründer und -gründerinnen ausgezahlt werden können. Anders als bei einer Bank, finanzieren hierbei mehrere institutionelle Anleger das Kreditprojekt. Bei dieser Finanzierungsart profitieren Kreditnehmende von einer schnellen Auszahlung der Kredite, fairen Finanzierungskosten und höherer Sicherheit für den eigenen Businessplan bzw. für die Existenzgründung.
Nein, eine Unternehmensfinanzierung wird nur nach einer Bonitätsvorprüfung möglich. Anders als die meisten Banken benötigt auxmoney jedoch nicht zwangsläufig eine BWA oder umfassende Sicherheiten von einem Unternehmen. Finanzierungen werden stattdessen nach einem innovativen Bewertungssystem gewährt, das zudem weitaus schneller ist als die manuelle Prüfung bei Banken. Existenzgründer und -gründerinnen profitieren bei dieser Finanzierungsart davon, dass die Unternehmensfinanzierung zeitnah realisiert werden kann, da das Geld in kürzester Zeit ausgezahlt wird und der Kapitalbedarf gedeckt ist.
Bei einer Unternehmensfinanzierung über die Bank müssen in der Regel folgende Dokumente vorgelegt werden:
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
- Übersicht zu laufenden Krediten, Verbindlichkeiten & Forderungen
- Bilanzen bzw. Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
- Liquiditäts-, Umsatz-, und Ergebnisplan
- : Erläuterungen zu Investitionen & Projekten
Mit auxmoney können Unternehmer und Unternehmerinnen sowie Existenzgründer und -gründerinnen auch ohne Einreichen von BWA oder GuV eine Unternehmensfinanzierung online beantragen und in kurzer Zeit bewilligt bekommen. Im Vergleich zu anderen Fianzierungsarten sind die Finanzierungskosten für Online-Kredite mit auxmoney dabei fair und jederzeit transparent.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.