Da die Bonität der Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer unter einer Schwangerschaft nicht leidet, gelten keine Sonderregelungen für werdende Mütter, sodass es keine gesetzliche Regelung darüber gibt, ob eine Schwangerschaft für einen Kredit angegeben werden muss.
Dennoch lässt sich beobachten: Auch wenn ein ungeborenes Kind Deine Bonität theoretisch nicht beeinträchtigt, kann eine Schwangerschaft es erschweren, einen Kredit bei der Bank gewährt und eine Auszahlung zu bekommen. Allerdings ist es fraglich, ob eine Kreditablehnung auf Grund einer Schwangerschaft überhaupt zulässig ist. Schließlich arbeiten die meisten werdenden Mütter in der Schwangerschaft normal weiter, sodass sie selbst bei einem Beschäftigungsverbot weiterhin Geld bekommen. Mit auxmoney hast Du trotz Mutterschutz- und Elterngeld sowie trotz Schwangerschaft eine Chance auf einen Kredit mit fairen Konditionen.
Das Wichtigste zum Kredit in der Schwangerschaft in Kürze
- Schwangerschaft muss nicht angegeben werden: Es gibt keine gesetzliche Pflicht, eine Schwangerschaft beim Kreditantrag offenzulegen. Solange die Kreditwürdigkeit gegeben ist, stellt eine Schwangerschaft grundsätzlich kein Ausschlusskriterium dar.
- Eingeschränktes Einkommen als Herausforderung: Während Mutterschutz oder Elternzeit kann das verfügbare Einkommen sinken. Das wirkt sich auf die Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit aus und kann die Kreditvergabe durch Banken erschweren.
- Finanzielle Voraussetzungen entscheidend: Für eine erfolgreiche Kreditanfrage ist in der Regel ein regelmäßiges Einkommen über der Pfändungsgrenze und ein positiver Haushaltsüberschuss erforderlich, unabhängig von der familiären Situation.
- Anpassungsfähige Kreditmodelle sind hilfreich: Kredite mit flexiblen Konditionen, etwa der Möglichkeit zu Sondertilgungen oder Ratenanpassungen, können helfen, finanzielle Veränderungen während Schwangerschaft oder Elternzeit besser aufzufangen.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit in der Schwangerschaft?
Um einen Kredit in der Schwangerschaft gewährt zu bekommen, müssen werdende Eltern und Schwangere ihre letzten drei Einkommensnachweise vorlegen. So können Kreditvermittlungen die Höhe des Gehalts und die Dauer des Beschäftigungsverhältnisses sehen.
Während der Probezeit oder bei befristetem Vertrag kann ein Kredit nur mit Bürgschaft bewilligt werden. Zudem muss für die Kreditwürdigkeit das Netto-Arbeitseinkommen höher als die Pfändungsgrenze sein und die Haushaltsrechnung ein Plus aufweisen. So kann sichergestellt werden, dass nach Abzug aller Fixkosten genügend Geld für die Zahlung der Kreditraten übrig bleibt. Erst dann kann es eine Auszahlung des Kredits geben.
Kredit trotz Mutterschutz
Einen Kredit bei Schwangerschaft zu bekommen, kann schwierig werden. Doch spätestens im Mutterschutz wird dies zu einer weiteren Herausforderung. Denn sobald der Bank der Mutterschutz der Kreditnehmerin bekannt ist, sinkt ihre Kreditwürdigkeit und einen Kredit aufzunehmen wird erschwert. Die Bank kann den bestehenden Mutterschutz anhand der Gehaltsabrechnung und der Kontoauszüge erkennen.
Dennoch kann oftmals ein Kredit trotz Mutterschutz aufgenommen werden, wenn dieser nicht offensichtlich ist. Dadurch, dass die Bank von einem normalen Kreditantrag eines Paares oder Singles ausgeht, können günstigere Konditionen gewährt werden. Die Eltern haben durch die Auszahlung so für einen kurzen Zeitraum eine Geldquelle. Um rundum abgesichert zu sein, ist die offene Kommunikation über die aktuelle Lage allerdings von Vorteil. Werdenden Eltern wird so mehr Sicherheit gewährt und ein Streit mit Kreditvermittler oder Bank im Nachgang vermieden.
Kredit trotz Elterngeld
Auch für Eltern in der Elternzeit ist eine Kreditaufnahme manchmal holprig. Wenn nicht schon während der Schwangerschaft ein Kredit aufgenommen wurde, kann ein besonders gutes Einkommen eines Elternteils oder besser beider Eltern als Stütze dienen, genug Sicherheit für einen Kredit zu gewährleisten. Normalverdienerinnen und Normalverdiener begegnen allerdings oft mehreren Herausforderungen bei einem Kredit in Elternzeit. Banken achten hierbei auf die Höhe des pfändbaren Arbeitseinkommens, die Unpfändbarkeiten des Zusatzeinkommens und sozialstaatlicher Lohnersatzleistungen sowie auf die Tatsache, ob die Rückkehr in den Beruf nach der Elternzeit unsicher ist.
Ein Kredit kann trotz Schwangerschaft dennoch gewährt werden, da die Kreditnehmerin in dieser Zeit in Vollzeit arbeiten kann und somit ein geregeltes Einkommen hat. Dieses fällt in der Elternzeit zum Teil weg. Der Kreditgeber geht hier ein Risiko ein, da unklar ist, ob Du wieder in den Beruf zurückkehrst und Vollzeit arbeitest. Fällt das Elterngeld dabei auch weg, bist Du von nur einem Einkommen abhängig, das die Bank nicht pfänden darf. Für dieses Verlustrisiko gewährt die Bank meist nur einen teuren Kredit.
Da die Elternzeit vermuten lässt, dass Du danach oder nach einem Beschäftigungsverbot wieder arbeitest, betrachten wir Dein Arbeitsverhältnis als unverändert. Über auxmoney kannst du noch heute Deine Anfrage stellen und in wenigen Minuten erfahren, ob Du einen Kredit in Elternzeit vermittelt bekommen kannst.
So funktioniert auxmoney
Kredit für alleinerziehende Mütter
Ohne hohes Einkommen, eine zweite Kreditnehmerin oder einen zweiten Kreditnehmer ist es für eine alleinstehende Mutter schwierig, einen Kredit gewährt zu bekommen. Denn in diesem Fall ist aus Sicht der Bank die alleinerziehende Mutter nicht in ausreichendem Umfang berufstätig, sodass der Kreditgeber hier ein Risiko eingehen würde. Sofern es keine zweite Kreditnehmerin oder einen zweiten Kreditnehmer als Bürge gibt, gibt es für die Bank keine Form von Kreditsicherheit im Fall eines Kreditausfalls. Das gilt auch bei einem Kredit in der Schwangerschaft – vorausgesetzt, die Bank weiß, dass Du schwanger bist.
Ein Kredit für alleinerziehende Mütter ist für eine Bank immer mit einem erhöhten Ausfallrisiko verbunden. Weitere Nachteile sind das geringe Einkommen sowie die Abhängigkeit von staatlicher Unterstützung. Denn dieses Geld deckt nur den Lebensunterhalt der Familie und ist meist zu gering, um Kreditraten mitzahlen zu können. Daher bleiben für alleinerziehende Mütter ohne Bürgen nur wenige Kreditangebote übrig. Dennoch gibt es Kreditvermittlungen wie auxmoney, bei denen Deine Chancen auf einen Kredit deutlich besser stehen.
Welche Probleme kann es bei der Kreditaufnahme während der Schwangerschaft geben?
Die Bonität der Kreditnehmerin wird durch das ungeborene Kind zunächst nicht beeinflusst. Möchtest Du schwanger in der Bankfiliale einen Kredit aufnehmen und der Babybauch ist deutlich sichtbar, kannst Du damit rechnen, dass die Bank Dein Ausfallrisiko schlechter bewertet und Du einen Kredit zu weniger guten Konditionen oder gar kein Angebot für einen Kredit während der Schwangerschaft bekommst.
Da nicht nur die Schwangerschaft, sondern auch die Elternzeit weniger Geld bedeutet, sollte ein Kredit wohlüberlegt sein und mit einem Startkapital, wie bei einer Baufinanzierung, einhergehen. Denn bei einem Hausbau oder -kauf stehen Deine Chancen besser, einen Kredit zu erhalten, wenn Du ausreichend Eigenkapital mitbringst. So kann die Bank im Fall ausbleibender Rückzahlungen die Immobilie zwangsversteigern und geht damit kein Risiko ein.
Tipps für einen Kredit bei einer Schwangerschaft
Wenn Du schwanger einen Kredit oder ein Darlehen aufnehmen willst, helfen diese vier Tipps. So behältst Du nicht nur Deine Finanzen im Blick, sondern hast auch die Chance, ein Darlehen zu erhalten.
1. Tipp: Kalkuliere mit niedrigem Einkommen
Nach kurzer Zeit in den Beruf zurückzukehren ist beinahe unrealistisch. Da sich viele Eltern zudem wünschen, dass ihr Kind mindestens bis zum dritten Lebensjahr zum Großteil zu Hause betreut wird, muss ein Elternteil oder sogar beide die Arbeitszeit reduzieren. Mit dem skandinavischen Modell arbeiten beide Elternteile nur noch drei Viertel ihrer alten Arbeitszeit. Am Ende ist trotz Steuerprogression, Kinderfreibetrag und Kindergeld nicht das volle Gehalt auf dem Konto, sondern nur etwa 75 Prozent. Das solltest Du auf jeden Fall im Hinterkopf behalten.
3. Tipp: Plane realistisch
Wann beide Elternteile wieder Vollzeit arbeiten können, spielt schon bei einem während der Schwangerschaft aufgenommenen Kredit eine Rolle. So können im ersten Jahr beispielsweise die Schulden beglichen und im zweiten Jahr kann mit der Tilgung begonnen werden. Meist sieht die Realität jedoch anders aus, weil unvorhersehbare Dinge den Finanzplan durcheinanderbringen können.
Daher solltest Du beim Kreditangebot besonders auf flexible Rückzahlungsoptionen achten, damit Du bei unerwarteten Veränderungen nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerätst.
2. Tipp: Beachte die Höhe der Ausgaben
Deine Ausgaben dürfen natürlich auch nicht vergessen werden. Du kannst sie einzeln durchplanen oder überschlagen. Da sich nicht alle Kosten komplett vorhersehen lassen, ist die Überschlagsrechnung sogar eine bessere Variante, die Finanzen im Blick zu behalten. Laut der Rechnung von Sozialämtern brauchen Alleinerziehende mit einem Kind etwa 50 Prozent mehr Geld als vorher.
4. Tipp: Wähle einen Kredit mit flexiblen Konditionen
Wenn Du bereits einen Kredit in der Schwangerschaft abgeschlossen hast und zumindest ein Elternteil oder noch beide voll arbeiten und bisher noch keine Kosten für ein Kind anfallen, sollten aktuelle Ausgaben auf die neuen Bedingungen angepasst werden. Das bedeutet, höhere Kosten und geringere Einnahmen im Monat. Hast Du beispielsweise eine laufende Baufinanzierung oder eine andere Finanzierung, ist es durchaus sinnvoll, schon während der Schwangerschaft möglichst viel zu tilgen. Auch die Kreditraten anzupassen ist eine weitere Möglichkeit, um die monatliche Tilgung zu variieren. Ein weiterer wichtiger Punkt bei Krediten sind die Zinsen. Denn gerade, wenn es finanziell eng wird, sind niedrige Zinsen wichtig.
Hat jeder die Chance auf einen Kredit in der Schwangerschaft mit auxmoney
Ja, auch in der Schwangerschaft besteht die Möglichkeit, einen Kredit vermittelt zu bekommen. Denn über auxmoney wird jede Anfrage individuell geprüft, unabhängig von der Lebenssituation. Grundlage dafür ist unter anderem der auxmoney-Score, der zahlreiche Merkmale heranzieht, um die Kreditwürdigkeit einzuschätzen. So haben auch werdende Eltern mit regelmäßigem Einkommen und guter finanzieller Basis Chancen auf eine Finanzierung.
Häufige Fragen zum Thema Kredit in der Schwangerschaft
Einen Privatkredit bekommst Du neben klassischen Banken und Sparkassen auch in Direktbanken oder bei einem Kreditvermittler wie auxmoney. Auch bei einer Schwangerschaft kann ein Kredit über uns aufgenommen werden. Die Auszahlung erfolgt meist schon nach 24 Stunden.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.