Kredit für Existenzgründer

Der Schritt vom Arbeitnehmenden zum Existenzgründer ist ein bedeutender. Schließlich ist der Wechsel aus dem Angestelltenverhältnis in die Selbstständigkeit nicht unbedingt selbstverständlich. Du willst ein Gründer sein oder stehst kurz davor, ein Unternehmen zu übernehmen? Der Kredit für Existenzgründer schafft Abhilfe und hilft Dir in den ersten Monaten der Selbstständigkeit weiter. Nutze die Gründer-Vorteile von auxmoney:

• Gründungsfinanzierung für Startup-Unternehmen und Existenzgründer
• Auch ohne Businessplan einen Kredit zur Unternehmensgründung aufnehmen
• Selbstständigkeit endlich finanziell möglich machen
• Gründerkredit von auxmoney

Hier findest Du einen passenden Kredit für Unternehmensgründungen.

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Beweggründe für eine Existenzgründung

Das Startup Funding (ein Kredit für Firmengründung) trägt in den verschiedenen Wirtschaftssektoren mit seinen Innovationen verstärkt zum Wachstum der Existenzgründung bei. So wagen jährlich Hunderttausende den Schritt in die Selbstständigkeit und gründen ihr eigenes Unternehmen. Die Gründe sind vielfältig: Zum einen möchten viele Selbstbestimmung im Beruf erfahren, zum anderen ist die Selbstverwirklichung eine große Motivation den Schritt „Existenzgründung“ zu wagen.

Obwohl viele Unternehmen heutzutage großen Wert auf die „Work-Life-Balance“ setzten, sind Kernarbeitszeiten doch gang und gäbe und stehen dem Wunsch des selbstständigen Arbeitens teilweise im Wege. So ist beispielweise die freie Einteilung der eigenen Arbeitszeit ein Grund für Existenzgründung. Die Chance viel Geld mit dem eigenen Geschäft zu verdienen, steht bei der Selbstverwirklichung und der Umsetzung Deiner Geschäftsidee meist hinten an.

Voraussetzungen für einen Gründerkredit bei Banken und Online-Kreditplattformen

Die Kreditabwicklung bei klassischen Banken und Online-Anbietern wie auxmoney unterscheidet sich in vielen Punkten.

Während Banken klassische Kredite vergeben, vermittelt auxmoney an Gründer Online-Kredite. Bei auxmoney finden Kreditnehmende und Geldgebende online zusammen, um Finanzierungsbedarfe, wie zum Beispiel die Existenzgründung, mit einem Gründerkredit zu erfüllen.

Da die verschiedenen Voraussetzungen bei der Gründungsfinanzierung schnell zu Verwirrungen führen können, sollen in den folgenden Abschnitten Fragen geklärt und die Unterschiede klar gemacht werden.

Benötige ich für eine Existenzgründung zwingend Eigenkapital?

Grundsätzlich hat jeder die Chance auf eine Existenzgründung ohne Eigenkapital. Allerdings ist das stark abhängig von der Branche. Existenzgründung im Bereich „Internet“ beispielweise ist wesentlich günstiger, als die Eröffnung einer Spedition. Eine Existenzgründung ohne Eigenkapital erweist sich hier problematisch, weil ein Fuhrpark mit mehreren LKWs deutlich kostenintensiver ist. Einen Computer und eine Internetleitung lässt sich mit einem Kredit für Existenzgründer finanzieren.
Hier ist Eigenkapital zur Existenzgründung nicht zwingend notwendig. Allerdings sollte man allgemein sagen, dass eine Firma zu gründen ohne Eigenkapital schwieriger ist. Mit eigenem Kapital fallen auch die Konditionen des Kredites für Existenzgründer besser aus, z.B. können die Kreditzinsen niedriger sein, oder ihre Laufzeit variabler. Eigenkapital dient vor allem dazu, einen möglichen Engpass oder eine schlechte Auftragslage zu überbrücken, die zum Unternehmertum nun mal dazugehören. Ein Kredit für Existenzgründer ohne Eigenkapital ist also nicht immer eine optimale Lösung, aber durchaus möglich.

Ist eine Existenzgründung ohne Sicherheiten möglich?

Ein Kredit für Existenzgründer ohne Sicherheit ist nicht möglich. Sicherheit und Eigenkapital werden oftmals als identisch betrachtet, sind aber grundlegend verschieden. Bei der Vermittlung von Krediten prüfen wir Deine Bonität vor. Wenn Deine Bonität gut ist und Du dementsprechend in der Lage bist, die angefragte Kreditsumme zurückzuzahlen, ist Sicherheit nicht mit Eigenkapital gleichzusetzen.

Ein Gründerkredit trotz Schufa kann aber dennoch möglich sein, wenn andere Faktoren genug Sicherheiten bieten. Durch auxmoney wird eine Vorprüfung der Bonität erstellt, der den Schufa-Score lediglich als einen von hunderten Faktoren berücksichtigt. So kann eine nicht optimale Schufa trotzdem zur Kreditvergabe für eine Existenzgründung führen.

Muss ein Businessplan über die Geschäftsidee vorgelegt werden?

Gerade in der Anlaufphase hängt der Erfolg ab von der richtigen Umsetzung der Finanzierung. Existenzgründung ohne Businessplan ist bei auxmoney grundsätzlich möglich, weil er keine Zweckgebundenheit erfordert. Allerdings können Gründende nicht komplett darauf verzichten, die Geschäftsidee des neuen Unternehmens in einem Businessplan zu verfassen – dies ist ein essenzieller Teil der Gründungsplanung. Anders als z.B. bei einer Hausbank, für die ein Businessplan essentiell und noch lange keine Garantie für einen Bankkredit ist. Dennoch ist der Businessplan ein ideales Werkzeug, um die Ziele stehts im Blick zu behalten. Durch das Durchrechnen und Beschreiben aller wichtigen Aspekte fungiert der Businessplan letztendlich als Grundlage für einen erfolgreichen Geschäftsplan. Wenn Du also einen Kredit für Existenzgründer benötigst, kann ein Onlinekredit durchaus zeitsparender ausfallen als ein Bankgespräch. Zur Aufnahme des Darlehens online sind solche Gespräche, wo der Businessplan vorgestellt werden muss, nämlich nicht notwendig.

Wie wird die Kreditwürdigkeit von Gründern bewertet?

Bei auxmoney wird ein alternatives Scoring-Verfahren verwendet, welches auch Personengruppen wie Studenten und Personen mit negativer Schufa berücksichtigt, die sonst nie einen Bankkredit bekämen. Es werden neben den üblichen Kriterien ein Gesamtbild des Antragstellers erstellt, in das auch Dinge wie Einkommen einfließen. Der gesamte Prozess von Antragsstellung bis Identifikation funktioniert komplett online. Du hast die Möglichkeit aus den Kreditangeboten von auxmoney das vielversprechendste für Dich auszuwählen. Die Konditionen des Darlehens können nach Laufzeit und Zinssatz variieren, Du kannst also bestimmen wie viele Jahre oder Monate die Rückzahlung laufen soll und danach wird sich auch der Zinssatz richten.

Banken vergeben in der Regel keinen Kredit für Existenzgründer ohne Schufa – zumindest nicht mit negativer Schufa. Der Kreditnehmende geht also in diesen Fällen leer aus. Um trotzdem einen Kredit aufnehmen zu können, können Gründende mit Erfolgschance einen Geldgebenden auf Kreditmarktplätzen finden.

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Wann ist es sinnvoll, einen Kredit für Existenzgründende zu beantragen?

Mit dem Kredit für Existenzgründende, oder dem Kredit für Neugründende, wenn man noch ganz frisch auf dem Markt ist, verschafft man sich eine Reihe von Vorteilen. Als Gründender sieht man sich vor der Herausforderung, das Unternehmen nach der Gründung so schnell und langfristig wie möglich wettbewerbsfähig zu machen. Es führt kein Weg daran vorbei, dass man für dieses Ziel eine Liste von Anschaffungen machen muss, wie z.B. Investition in Maschinen, Betriebsmittel oder andere Dinge, die man als Existenzgründender am Anfang benötigt. Die erste Überlegung, die man als Existenzgründender macht: Eigen- oder Fremdfinanzierung? Entscheidet man sich für die Eigenfinanzierung, hat man keinen Kredit und ist somit auch nicht gegenüber der Bank verpflichtet. Andererseits muss man bei der Finanzierung sein Eigenkapital unnötig stark belasten, was einen weniger liquide macht. Das Risiko besteht darin, dass man kurzfristige Zahlungsengpässe des Unternehmens als Selbstständiger nicht aus eigener Kraft bewältigen kann und wegen der geringeren Bonität nur schwerer an eine Gründungsfinanzierung kommt.

Entscheidet man sich für einen Kredit für Existenzgründende geht man zwar eine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgebenden ein, verschafft sich jedoch Freiheiten an anderen wichtigen Stellen. Mit einem Existenzgründerkredit oder Kredit für Neugründer bekommt man auf langfristige Sicht eine bessere Liquidität, weil man die Zahlungslast für die am Anfang getätigten Anschaffungen auf die Laufzeit des Kredits verteilen kann und das Eigenkapital für unvorhergesehene Ereignisse wie z.B. Zahlungsengpässe sichert. Spart man sich den Einsatz von Eigenkapital, behält man auch die höhere Bonität und kommt weiterhin für einen zukünftigen Unternehmerkredit in Frage.

Solange die monatliche Rate und die Zinslast von der Rentabilität eines Unternehmens aufgefangen werden, empfiehlt sich für jeden Existenzgründenden den passenden Kredit aufzunehmen, um das schnelle und langfristige Wachstum seines Unternehmens zu sichern. Außerdem macht es Sinn einen Kredit für Existenzgründende vor größeren Anschaffungen zu beantragen. So ist man nicht auf das Finanzierungsangebot von Händlern angewiesen und kann sogar ein Skonto aushandeln, da man mit einem Kredit als Direktzahlender auftreten kann. Falls Du noch Schulden aus vorherigen Krediten hast, kann es ebenfalls Sinn machen, einen neuen Kredit aufzunehmen, um bessere Konditionen zu erhalten.

Freiberufler und Jungunternehmer haben typischerweise Schwierigkeiten, gute Konditionen bei den Hausbanken zu erhalten. Die nötige Bonität ist für ein Gründungsdarlehen meistens nicht ausreichend vorhanden. Um trotzdem vor allem unter Zeitdruck die gewünschte Finanzierung zu erhalten, sind Privatkredite wie sie auxmoney anbietet eine moderne Alternative für den üblichen Gang zur Bank.

Wie verläuft der Antragsprozess des Kredits für Existenzgründer bei auxmoney?

Sofern Du einen Kredit für Existenzgründer bei auxmoney anstatt bei einer Bank beantragen wollen, musst Du im ersten Schritt die Kredithöhe sowie die Laufzeit auswählen. Nachdem Du einige Angaben zu Deiner Person und Deiner finanziellen Situation gemacht haben, kann auxmoney Dir einige Angebote für Existenzgründerkredite zukommen lassen, die sich hinsichtlich Laufzeit und Zinssatz unterscheiden. Sobald Du Dich als Gründer für den passenden Kredit entschieden haben, benötigen wir Unterlagen, die die von Dir angegebene Bonität bestätigen. auxmoney unterbreitet Dir anschließend endgültige Angebote von Krediten für Existenzgründer. Hast Du Dich für einen Kredit entschieden, musst Du Dich entweder per Videoident oder Postident identifizieren und bekommst anschließend das Geld auf Dein Konto überwiesen.

Die alleinige Anfrage nach einem Existenzgründungsdarlehen ist bei auxmoney komplett kostenlos. Erst wenn der Kreditvertrag angenommen und online unterzeichnet wurde wird eine Gebühr fällig – die ist jedoch in der monatlichen Rate schon enthalten.

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