Schufa Eintrag löschen lassen

Viele Menschen glauben auch, dass ein Negativeintrag nur bei hohen Summen oder schweren Verstößen droht. Allerdings kann es schon wegen Kleinigkeiten, wie z. B. einer vergessenen oder nicht erhaltenen Rechnung zu einem Vermerk bei der Schufa kommen. Ist dies der Fall, ohne dass man davon weiß, kann einem dies beispielsweise bei einem dringend benötigten Kredit viele Steine in den Weg legen. Viele, die in einer solchen Situation erst von einem vorliegenden Eintrag erfahren, fragen sich, ob und wie sie ihre Schufa Auskunft bereinigen können. In unserem Ratgeber geht es darum, welche Art von Schufa Eintrag man löschen kann, welche Voraussetzungen dafür erfüllt werden müssen, und wie Du dabei vorgehen solltest.

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Wie erfährt man von einem negativen Schufa Eintrag?

Generell ist es sinnvoll zu wissen, ob man einen Schufa Eintrag hat, da viele Personen einen Vermerk bei der Schufa haben, die gar nicht davon ausgehen. Erfüllt man jedoch ein paar Voraussetzungen, kann es zu einem negativen Schufa Eintrag kommen. Eine Möglichkeit ist, dass eine offene Forderung existiert, der vom Verbraucher nicht widersprochen wurde. Ein zweiter Grund für einen Schufa Eintrag ist der Vermerk nach dem Ignorieren von Mahnungen. Hat man in einem Abstand von vier Wochen zwei Mahnungen erhalten und auf diese nicht reagiert, droht ein Vermerk bei der Schufa. Voraussetzung in diesem Fall ist allerdings, dass der Gläubiger in einer der beiden Mahnungen den Schufa Eintrag angedroht hat. Werden die Schulden auch nach Aufforderung nicht beglichen, wird der Fall nach Meldung an die Schufa in der persönlichen Bonitätsauskunft vermerkt. Solch ein Eintrag beeinflusst im Folgenden den Scorewert und die Kreditwürdigkeit.

Nicht immer muss das Ignorieren einer Mahnung mutwillig geschehen. Oftmals ist es auch so, dass durch einen Umzug ohne Nachsendeauftrag die Mahnung nicht ankommt oder das Begleichen der Rechnung schlicht vergessen wurde. Um Nachteile aus solchen Versäumnissen zu vermeiden, sollte man einmal jährlich die kostenlose Schufa Selbstauskunft, eine Datenübersicht aus der persönlichen Bonitätsakte, anfordern. So lässt sich vermeiden, dass man erst bei der Beantragung eines Kredits von dem Negativeintrag erfährt. Liegt ein solcher laut Selbstauskunft vor, kann man als Verbraucher entsprechende Schritte einleiten, um die Schufa Daten löschen zu lassen.

Welche Schufa Einträge kann man löschen lassen?

Möchte man einen Schufa Eintrag löschen lassen, ist die Löschung der Daten an einige Voraussetzungen gebunden. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass nicht alle Einträge bei der Schufa gelöscht werden können. Unter anderem kommt es dabei darauf an, warum ein Eintrag bei der Schufa gemacht wurde und um welche Art der Forderung es sich handelt. Es gibt jedoch einige Einträge, die Verbraucher löschen lassen können, wenn die entsprechenden Voraussetzungen erfüllt sind.

Falsche oder fehlerhafte Einträge

Falsche Schufa Einträge sind keine Seltenheit. Es passiert häufig, dass es zu Fehlern bei der Datenübermittlung kommt. Bei diesen Falscheinträgen handelt es sich in den meisten Fällen um Einträge mit veralteten Adressdaten, bereits beglichenen Forderungen oder auch Einträge zu bereits gelöschten Konten. Die wenigsten Verbraucher wissen jedoch, dass sie bei der Schufa die Löschung falscher Einträge beantragen können und das in diesem Fall keine Frist eingehalten werden muss.
Stellt sich nach Anforderung der Selbstauskunft heraus, dass bei Dir ein fehlerhafter Schufa Eintrag vorliegt, kannst Du diesen von der Schufa löschen lassen. Möchtest Du, dass dies möglichst zeitnah geschieht, kann der Vorgang durch das Einreichen der entsprechenden Nachweise beschleunigt werden.

Einträge mit niedrigen Schulden

Einen negativen Schufa Eintrag kann man auch löschen, wenn es sich um einen Vermerk über eine Schuld bis maximal 2000 Euro handelt. Damit die Schufa diese Daten sofort löschen kann, müssen jedoch drei Voraussetzungen erfüllt sein:

• Die Schulden wurden innerhalb von sechs Wochen nach dem Schufa Eintrag beglichen
• Es handelt sich nicht um eine titulierte Forderung
• Es liegt eine Bestätigung des Gläubigers über die Begleichung der Forderung vor

Sind diese Bedingungen erfüllt, kann die Löschung der Daten ohne Einhaltung einer Löschfrist sofort beantragt und so die persönlichen Bonitätsdaten bereinigt werden.

Titulierte Forderungen

Schwieriger wird es, wenn man einen Schufa Eintrag über eine titulierte Forderung vorzeitig löschen lassen möchte. Eine titulierte Forderung liegt offiziell dann vor, wenn die Forderungen von einem Richter offiziell bestätigt werden. Das geschieht zum Beispiel, wenn nach mehreren Mahnungen ein Gerichtsvollzieher eingesetzt wird. Durch die Feststellung einer titulierten Forderung kann ein Gläubiger rechtlich gegen seinen Schuldner vorgehen. Das besondere an titulierten Forderungen ist, dass sie erst nach einer Dauer von 30 Jahren verjährt sind.
Möchte man eine titulierte Forderung vorzeitig löschen lassen, ist dies also etwas aufwändiger als z. B. die Löschung von fehlerhaften Einträgen. Grundsätzlich kann ein Vermerk über eine solche Forderung nur dann gelöscht werden, wenn die Schulden beglichen werden und der Eintrag über die Forderung vom zuständigen Amtsgericht gelöscht wird. Dazu muss allerdings auch der Gläubiger seine Zustimmung geben. Stimmt er einer vorzeitigen Löschung zu, erfolgt ein sogenannter Erledigungsvermerk, der zusammen mit der Löschurkunde an die Auskunftei übermittelt wird. Nach Eingang der Unterlagen kann die Schufa den Eintrag löschen.

Sonderfall: Schufa Einträge löschen nach Restschuldbefreiung

Ein Sonderfall bei dem Thema Schufa Eintrag löschen ist das Entfernen nach der Restschuldbefreiung. Die sogenannte Restschuldbefreiung erfolgt in Zusammenhang mit Insolvenzverfahren. Wurde im Falle einer Privatinsolvenz das Verfahren beendet, wird ein Teil der Restschuld unter bestimmten Voraussetzungen erlassen. Nach einer solchen Restschuldbefreiung wird der entsprechende Schufa Eintrag nach einer Frist von drei Jahren automatisch gelöscht. Bei einer Privatinsolvenz handelt es sich um ein sogenanntes hartes Negativmerkmal, dass sich sehr negativ auf die Kreditwürdigkeit des Betroffenen auswirkt. Daher ist es natürlich in dessen Interesse, dass der Vermerk möglichst schnell gelöscht wird. In einem solchen Fall ist es allerdings so, dass die Schufa diese Einträge nicht vorzeitig löschen wird – auch nicht nach Restschuldbefreiung. Aufgrund dessen wird der negative Schufa Eintrag erst dann entfernt, wenn die Privatinsolvenz durch die Restschuldbefreiung beendet wird. Dieser Prozess kann durch den Schuldner nicht beschleunigt werden. Erst nach Ablauf der Speicherfrist, die drei Jahre beträgt und nach Ende des Insolvenzverfahrens beginnt, erfolgt automatisch die Löschung des Eintrags.

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Schufa Eintrag entfernen: Löschfristen beachten

Möchtest Du von der Schufa Daten löschen lassen, sind je nach Art des Eintrags unterschiedliche Löschfristen zu beachten. Fehlerhafte Einträge oder Schulden bis zu einer Höhe von 2000 Euro können als einziges sofort gelöscht werden. Bei Einträgen zu Forderungen bis 2000 Euro ist jedoch zu beachten, dass die sofortige Löschung nur unter der Voraussetzung möglich ist, dass die Schulden innerhalb von zwei Wochen zurückgezahlt wurden. Für die Löschung von Informationen zu Girokonten und Kreditkarten gibt es zunächst keine festgelegte Frist, da die Löschung nur nach Auflösung des Kontos möglich ist.
Mit einer längeren Löschfrist von einem Jahr muss für einen Vermerk zu angefragten Darlehen gerechnet werden. Bei Informationen zu Krediten oder Daten aus Schuldnerverzeichnissen kann man den Schufa Eintrag löschen lassen – und zwar nach einer Dauer von drei Jahren. Bei diesen Einträgen ist die Löschfrist am längsten.
Die Löschfristen der jeweiligen Einträge haben wir in der folgenden Tabelle nochmals übersichtlich für Dich zusammengefasst:

Wo kann man Schufa Daten löschen lassen?

Möchtest Du einen negativen Schufa Eintrag löschen lassen, stellt sich natürlich die Frage, wo die Löschung beantragt werden muss. Wer hier der richtige Ansprechpartner ist, hängt davon ab, von wem der Vermerk eingetragen wurde. Wurde die Forderung vom Gläubiger – z. B. nach mehreren Mahnungen – an ein Inkassobüro abgetreten, sollten Verbraucher sich zunächst mit diesem in Verbindung setzen. Dabei sollte natürlich darauf geachtet werden, dass die Voraussetzungen zur Löschung des Negativeintrags erfüllt sind. Handelt es sich dagegen um einen fehlerhaften Eintrag, sollte man sich mit den entsprechenden Nachweisen für die Löschung direkt an die Auskunftei wenden.

So lässt Du Deinen Schufa Eintrag löschen: Musterbrief

Um einen Schufa Eintrag löschen zu lassen, ist lediglich ein kurzes Anschreiben an die Auskunftei oder den zuständigen Gläubiger bzw. das zuständige Inkassobüro notwendig. In dem Anschreiben wird erklärt, dass in der vorliegenden Datenkopie, also der Selbstauskunft, ein Fehler enthalten ist. Dabei sollte unbedingt das auf der Selbstauskunft vermerkte Datum angegeben werden. Anschließend muss begründet werden, warum der Eintrag nicht korrekt ist und auf die entsprechend beigelegten Nachweise hingewiesen werden. Abschließend sollten Verbraucher die korrigierte Datenübersicht anfordern.
Um Deinen Schufa Eintrag zu löschen, kannst Du unseren Musterbrief verwenden und mit Deinen Angaben ergänzen. So lässt sich die Löschung Deines Schufa Vermerks schnell und einfach beantragen.

Schufa Eintrag löschen lassen – Wie solltest Du vorgehen?

1. Schufa Auskunft anfordern vorm Löschen der Daten
Der einfachste Weg einen Überblick über seine Bonitätsdaten zu behalten und von einem Schufa Eintrag zu erfahren, ist die Anforderung der Selbstauskunft. Diese steht jedem Verbraucher einmal jährlich kostenlos zu. Sind Einträge vorhanden, können gegebenenfalls entsprechende Schritte eingeleitet werden, um die Schufa Auskunft zu bereinigen.

2. Daten aus der Selbstauskunft prüfen
Nach Erhalt der Selbstauskunft sollte die Datenübersicht genau geprüft werden. Sind Einträge vorhanden, sollte unbedingt die Richtigkeit aller Daten geprüft werden. Außerdem lässt sich dabei auch feststellen, ob es sich eventuell um einen Eintrag über eine bereits beglichene Forderung handelt. Sind die Voraussetzungen erfüllt, um bei der Schufa die Löschung des Eintrags zu beantragen, sollten jedoch vorab die jeweilige Frist für die Löschung recherchiert werden.

3. Kontakt zur Schufa und den passenden Ansprechpartnern aufnehmen
Möchte man nach Überprüfung der Schufa Auskunft Daten löschen lassen, empfiehlt es sich in den meisten Fällen, direkt Kontakt zur Schufa aufzunehmen. Dies ist immer dann sinnvoll, wenn keine nähren Informationen zu den Einträgen vorliegen oder wenn es sich um falsche Daten handelt. Kennt man die entsprechenden Gläubiger oder Inkassobüros, die den Eintrag veranlasst haben, sollte man sich zunächst an diese wenden. Da die Zuständigkeit je nach Eintrag variiert, ist es grundsätzlich nicht falsch, sich in einem ersten Schritt an die Auskunftei zu wenden, da diese auch Auskunft zur Speicherfrist geben können. Auf diese Weise erfährt man auch, ob die Daten bereits gelöscht werden können.

4. Löschung der Schufa Daten
Sind alle Voraussetzungen erfüllt und wurde die entsprechende Frist eingehalten, können Verbraucher den Schufa Eintrag problemlos löschen lassen. Wie lange dies dauert, hängt von der Art des Eintrags und der zuständigen Stelle ab.

Kann man einen Schufa Eintrag löschen ohne Kosten?

Soll ein Eintrag bei der Schufa gelöscht werden, stellt sich für viele die Frage, ob dies mit Kosten verbunden ist. Dazu lässt sich jedoch sagen, dass einen Schufa Eintrag löschen lassen grundsätzlich kostenlos ist. Höchstens für die Tilgung von Schulden können in diesem Zusammenhang Kosten entstehen. Dies ist notwendig, da ein Eintrag über noch offene Forderungen nicht gelöscht werden kann. Unter der Voraussetzung, dass man einen Schufa Eintrag löschen möchte aufgrund fehlerhafter Daten, ist die Löschung dieser Daten durch die Auskunftei komplett kostenlos.

Schufa Eintrag löschen lassen & Kreditwürdigkeit verbessern

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es für alle Verbraucher sinnvoll ist, sich über die jährlich kostenlos verfügbare Selbstauskunft regelmäßig einen Überblick über ihre Bonitätsdaten zu verschaffen. Möchten man einen Kredit beantragen oder soll z. B. für den Abschluss eines Mietvertrages eine Schufa Auskunft vorlegen, lassen sich auf diese Weise böse Überraschungen vermeiden. Ergibt sich aus der Selbstauskunft, dass ein Schufa Eintrag vorliegt, muss dies kein unlösbares Problem darstellen. Ist der Eintrag fehlerhaft oder handelt es sich um eine bereits getilgte Forderung, kann man von der Schufa den Eintrag löschen lassen und so die Kreditwürdigkeit und den Schufa Score verbessern. Möchtest Du einen Schufa Eintrag vorzeitig löschen lassen, sollten jedoch unbedingt die geltenden Löschfristen beachtet werden. Es gibt außerdem unterschiedliche Fristen für die Datenspeicherung, je nachdem wofür der Vermerk angelegt wurde. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, um den Schufa Eintrag löschen zu lassen, kann dies unkompliziert mit einem einfachen Anschreiben beantragt werden. Nutzt Du dazu einen Musterbrief, müssen nur die Angaben entsprechend angepasst werden.
Beschäftigt man sich damit, wie man einen vorhanden Schufa Eintrag löschen kann, ist es wichtig darüber informiert zu sein, dass harte Negativeinträge, z. B. durch eine Privatinsolvenz, oder auch Einträge über offene Forderungen und nicht beglichene Schulden nicht gelöscht werden können.

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