Hinweise zum Datenschutz bei der auxmoney GmbH
(Stand: Oktober 2023)

 

 

Der Schutz Ihrer Privatsphäre ist für uns sehr wichtig. Die auxmoney GmbH (nachfolgend auch „wir“, „uns“, „auxmoney“) legt großen Wert auf den Schutz und die Vertraulichkeit Ihrer Daten. Die Erhebung und Verwendung Ihrer personenbezogenen Daten erfolgt ausschließlich im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen, insbesondere des geltenden Datenschutzrechtes (einschließlich der EU-Datenschutz-Grundverordnung („DS-GVO“), des Bundesdatenschutzgesetzes („BDSG“) und des Telekommunikation-Telemedien-Datenschutz-Gesetzes). Nachstehend informieren wir Sie ausführlich über den Umgang mit Ihren Daten.

 

Der Verantwortliche im Sinne der DS-GVO und anderer nationaler Datenschutzgesetze der Mitgliedsstaaten sowie sonstiger datenschutzrechtlicher Bestimmungen ist:

 

auxmoney GmbH

Kasernenstraße 67

40213 Düsseldorf

+ 49 211 737 100 020 (Telefon)

+ 49 211 542 432 98 (Telefax)

Info@auxmoney.com

www.auxmoney.com

Geschäftsführer: Raffael Johnen, Dr. Daniel Drummer, Matthias von der Heyde, Philipp Kriependorf, Arie Wilder

 

Unseren Datenschutzbeauftragten erreichen Sie wie folgt:

datenschutzbeauftragter@auxmoney.com

 

Sofern wir gemeinsam mit einem Dritten für eine Datenverarbeitung verantwortlich sind oder Prozesse anderer Verantwortlicher beschrieben werden, wird darauf ausdrücklich hingewiesen.

 

In diesen Hinweisen zum Datenschutz erläutern wir den Umgang mit personenbezogenen Daten, die von Nutzern unserer Dienste verarbeitet werden. auxmoney betreibt eine Online-Kreditplattform (nachfolgend „Plattform“). Über die Plattform können Personen, die ein Allgemein-Verbraucherdarlehen aufnehmen möchten (nachfolgend „Kreditsuchende“) und hierfür Geldgeber über die Plattform suchen, Kreditgesuche einstellen (nachfolgend jeweils ein „Kreditprojekt“). Natürliche Personen oder institutionelle Anleger, die Geld in Kreditprojekte von Privatpersonen investieren möchten (nachfolgend „Anleger“), können sodann über die Plattform Finanzierungsgebote zur vollständigen Finanzierung der Kreditprojekte abgeben.

 

 

Sie können diese Hinweise zum Datenschutz jederzeit unter https://www.auxmoney.com/infos/datenschutzhinweise-koop abrufen.

 

 

Datenschutzhinweise für Kreditsuchende

1.          Übermittlung Ihrer Daten aus anderen Quellen und weitere Verarbeitung bei auxmoney

 

Wir kooperieren mit Online-Vergleichsportalen, Vermittlern und anderen Finanzpartnern wie etwa Banken („Dritte“), die Sie als Kreditsuchenden an uns vermitteln und von denen wir – Ihre Einwilligung vorausgesetzt – die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten übermittelt bekommen. Wir verarbeiten Ihre übermittelten Daten wie in diesen Datenschutzhinweisen unter den nachfolgenden Ziffern beschrieben, um zu prüfen, ob und gegebenenfalls zu welchen Konditionen wir Ihnen ein Darlehen vermitteln können und Sie Ihr Kreditprojekt gegebenenfalls auf der Plattform platzieren können. Falls für einzelne Verarbeitungsvorgänge Einwilligungen von Ihnen erforderlich sind, werden diese über den Dritten, der Sie an uns vermittelt, unter Hinweis auf unsere Informationen zum Datenschutz eingeholt.

 

Mit der Vermittlung Ihrer Kreditanfrage an auxmoney willigen Sie in folgende Verarbeitungsprozesse ein:

 

Bonitätsabfrage bei Wirtschaftsauskunfteien und Scoring

 

Sie willigen ein, dass auxmoney

 

• zum Zweck der Bonitätsprüfung Vor- und Nachnamen, Geschlecht, Geburtsdatum, Anschrift und/oder – sofern einschlägig – die Firma und/oder den Ort des von Ihnen betriebenen Geschäfts von Ihnen an eine oder mehrere Wirtschaftsauskunfteien (SCHUFA Holding AG, Creditreform Boniversum GmbH, informa Solutions GmbH, CRIF Bürgel GmbH) übermittelt und von der/den Wirtschaftsauskunfteien Informationen zu Ihrer wirtschaftlichen Bonität und zum Vorliegen oder Nichtvorliegen von Negativmerkmalen (einschließlich der Einzelheiten zu etwaigen Negativmerkmalen) erhält; und

 

• anhand dieser Informationen sowie der anderen im Rahmen der Kreditanfrage erhobenen Daten unter Zugrundelegung eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens einen Wahrscheinlichkeitswert zur Beurteilung des von Ihrem Kreditprojekt voraussichtlich ausgehenden Kreditausfallrisikos („auxmoney Scoring“) berechnet.

 

Weitere Einzelheiten finden sich unter Ziffer 3 und 4. Ihre Einwilligung ist jederzeit widerrufbar, indem Sie sich an auxmoney unter den oben angegebenen Kontaktmöglichkeiten wenden.

 

Nach Durchführung der Prüfung, ob und gegebenenfalls zu welchen Konditionen wir Ihnen auf Basis der von dem Dritten an uns übermittelten Daten ein Darlehen vermitteln können, übermitteln wir an den Dritten das Ergebnis dieser Prüfung. Im Falle der erfolgreichen Vermittlung eines Darlehens übermitteln wir an den Dritten, der Ihr Kreditgesuch an auxmoney weitergeleitet hat, das Zustandekommen und die Höhe des vermittelten Kreditvertrages, damit dieser Dritte etwaige Provisionsansprüche gegen auxmoney für die erfolgreiche Vermittlung Ihres Kreditgesuchs berechnen kann. Sind für eine abschließende Prüfung weitere Daten bzw. Unterlagen erforderlich, informieren wir den Dritten gegebenenfalls darüber, welche Daten bzw. Unterlagen noch fehlen und von Ihnen nachgefordert werden müssen. Des Weiteren informieren wir den Dritten gegebenenfalls darüber, falls wir Ihnen kein Darlehen vermitteln konnten und was die Gründe für die nicht erfolgreiche Vermittlung waren, damit der Dritte Sie entsprechend darüber informieren kann.

 

Zweck der Datenübermittlung ist die Bearbeitung Ihrer Anfrage auf Vermittlung eines Darlehens über unsere Plattform. Die Rückübermittlung von Daten an den Dritten, über den Sie zu auxmoney gekommen sind, liegt im berechtigten Interesse des Dritten, der dadurch in die Lage versetzt wird, etwaige Provisionsansprüche gegen auxmoney nachvollziehen und berechnen zu können. Darüber hinaus dient die Rückübermittlung von Daten an den Dritten der Erfüllung des zwischen Ihnen und dem Dritten bestehenden Vertrages über die (Unter-)Vermittlung oder Zuführung eines Darlehensvertrages, sofern hierfür ein Datenaustausch zwischen auxmoney und dem Dritten erforderlich ist.

 

Für die Datenübermittlung an auxmoney wird vorab durch den Dritten Ihre Einwilligung unter Verweis auf die Hinweise zur Datenverarbeitung bei auxmoney eingeholt. Rechtsgrundlage für die Datenübermittlung ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO. Die Übermittlung der Angaben zum Zustandekommen eines Kreditprojekts von auxmoney an den Dritten liegt im berechtigten Interesse von auxmoney und des Dritten, da auf Grundlage dieser Angaben etwaige Provisionsansprüche nachvollzogen und berechnet werden können und auf dieser Basis der Kooperationsvertrag zwischen auxmoney und dem Dritten erfüllt werden kann, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO. Weitere Rechtsgrundlage für die Übermittlung der Angaben zum Zustandekommen eines Kreditprojekts von auxmoney an den Dritten ist die Erfüllung des zwischen Ihnen und dem Dritten bestehenden Vertrages über die (Unter-)Vermittlung oder Zuführung eines Darlehensvertrages, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Die Rechtsgrundlagen für die weiteren Verarbeitungsvorgänge bei auxmoney ergeben sich aus den nachfolgenden Abschnitten.

 

 

2.          Registrierung als Kreditsuchender, Anlage eines Kreditprojekts auf unserer Plattform

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Sofern Sie sich bei einem Dritten als Kreditsuchender registrieren, um ein Kreditprojekt anzulegen und einen Darlehensvertrag von auxmoney vermittelt zu bekommen, werden von uns – soweit nicht ausdrücklich anders vereinbart – in der Regel folgende personenbezogene Daten erfasst und als Ihr Kreditnehmer-Profil gespeichert:

 

• E-Mail-Adresse;
• Anrede, Vor- und Nachname;
• Geburtsdatum, Geburtsort;
• Staatsangehörigkeit;
• Familienstand, optional: Hauptverdiener;
• Anschrift;
• Telefonnummer;
• Angaben zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben;
• Angaben zum Beruf (bei Selbständigen gegebenenfalls zu Firma und Sitz des betriebenen Geschäfts), zur Wohnsituation, zum Vorhandensein einer auf Sie ausgestellten EC-Karte und/oder Kreditkarte, Angaben zum Vorhandensein von Wohneigentum und/oder Auto;
• Bankverbindungsdaten (z.B. IBAN, BIC oder Name der kontoführenden Bank; nachfolgend „Einzugskontodaten“); und
• Steuer-ID (optional).

 

Für die eventuelle Anzeige Ihres Kreditprojekts auf unserer Plattform wird zudem ein aus einer beliebigen Zahlen- und Buchstabenkombination gebildeter Benutzername generiert und gespeichert (alle vorgenannten Registrierungsdaten und der Benutzername zusammen nachfolgend “Persönliche Daten“).

 

Um ein Kreditprojekt anzulegen, werden folgende weitere Angaben von uns gespeichert (nachfolgend “Kreditprojektdaten”):

 

• Angabe des gewünschten Darlehensbetrags;
• Angabe eines Verwendungszwecks des Darlehens aus einer auf der Website vorgegebenen Auswahl;
• Angaben dazu, ob eine Restkreditversicherung gewünscht ist; und
• detaillierte Darstellung Ihres monatlichen Nettoeinkommens und sonstiger monatlicher Einnahmen (z.B. Kindergeld, Mieteinahmen, etc.) des Kreditsuchenden, detaillierte Darstellung der monatlichen Ausgaben (z.B. Miete, Versicherungen, Unterhalt, etc.) sowie Angaben zu Grundbesitz (nachfolgend werden diese Daten zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und Eigentumsverhältnissen zusammen „Finanzbericht“ genannt).

 

Gegebenenfalls bietet Ihnen der Dritte, bei dem Sie Ihre Kreditanfrage stellen, die Möglichkeit, über den digitalen Abruf Kontoauszüge zur Verfügung zu stellen. Über den Abruf der digitalen Kontoauszüge erhalten wir in der Regel folgende Daten von Ihnen:

 

• Name;
• Bankverbindung (Institut, IBAN, BIC, Kontonummer, BLZ);
• Kontostand mit Datum;
• Zahlungsein- und -ausgänge mit Angabe des Datums, Betrages, des Empfängers oder einzahlenden Stelle und des Verwendungszwecks; und
• laufende Nummern der Kontoauszüge.

 

Wir anonymisieren Ihre Kreditprojektdaten sowie Ihre Kontoauszüge durch aufwendige technische Verfahren, um die unter Ziffer 4 dargestellten Prognosemodelle für das auxmoney Scoring zu pflegen und weiterzuentwickeln, um Geschäftsanalysen anzustellen und Geschäftsprozesse zu optimieren.

 

Falls Sie innerhalb von zwölf Monaten nach Anlage Ihres Kreditprojekts eine weitere Darlehensvermittlung durch auxmoney anfragen, gleichen wir gegebenenfalls etwaige neue Angaben zu Ihren Einkommens- und Eigentumsverhältnissen, insbesondere Ihren Finanzbericht, mit Angaben, die Sie bei Anlage Ihres Kreditprojekts innerhalb der letzten zwölf Monate gemacht haben, ab.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Verarbeitung der Daten ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO, da diese für den Abschluss und die Durchführung des Nutzungsvertrages sowie als vorvertragliche Maßnahme für die Begründung und die Durchführung eines etwaigen Darlehensvermittlungsvertrages zwischen auxmoney und Ihnen erforderlich ist.

 

Sofern wir für einzelne Datenverarbeitungsprozesse Ihre Einwilligung einholen, ist dies die Rechtsgrundlage, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO.

 

Die Angaben zu ihren Einkommens- und Eigentumsverhältnissen, insbesondere Ihren Finanzbericht, speichern und verarbeiten wir zudem zur Betrugsprävention für den Fall weiterer oder wiederholter Kreditanfragen von Ihnen. Die Einzugskontodaten speichern und verarbeiten wir zudem, um vor der Auszahlung des beantragten Kredits durch die kreditgebende Bank gegebenenfalls Ihr Einzugskonto zu verifizieren und damit ebenfalls um Betrugsprävention zu betreiben; hierzu würden wir gegebenenfalls einen Betrag in Höhe von EUR 0,01 als Kontrollüberweisung auf Ihr Einzugskonto überweisen, welchen die kreditgebende Bank nach dessen Gutschrift auf Basis eines von Ihnen auf die kreditgebende Bank ausgestellten SEPA-Lastschriftmandats wieder vom Einzugskonto für uns einziehen würde. Diese Maßnahmen zur Betrugsprävention liegen in unserem sowie im berechtigten Interesse der Anleger und der kreditgebenden Bank, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO.

 

Rechtfertigung für die Anonymisierung der Daten ist ebenfalls unser berechtigtes Interesse, das in unserem geschäftlichen Interesse an einer zuverlässigen Darlehensvermittlung mit einem optimierten auxmoney Scoring unter Nutzung anonymisierter Daten liegt, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO. Damit liegt die Anonymisierung gleichzeitig auch in Ihrem Interesse als Betroffener.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Datenverarbeitung dient dazu, das gewünschte Darlehen von auxmoney an die kreditgebende Bank vermitteln zu lassen. Die Speicherung Ihrer Persönlichen Daten und Ihres Finanzberichts ermöglicht Ihnen zudem, über Ihr hinterlegtes Profil künftig weitere Kreditprojekte einzustellen. Uns dient die Speicherung der Daten zum Schutz vor Betrug und Missbrauch unserer Plattform.

Ihre Telefonnummer nutzen wir zur direkten und schnellen Kontaktaufnahme, um etwaige Rückfragen und/oder Alternativvorschläge in Bezug auf die Konditionen zu Ihrem Kreditprojekt zu klären.

 

Ihre Persönlichen Daten (einschließlich Ihrer Anschriftendaten, ausgenommen jedoch Ihres Namens, Ihrer Staatsangehörigkeit, E-Mail-Adresse, Telefonnummer), Ihr Finanzbericht und die Daten auf den Kontoauszügen werden von auxmoney analysiert und gespeichert, um Ihr Kreditausfallrisiko im Hinblick auf Ihr jeweiliges Kreditprojekt zu beurteilen (siehe dazu weitere Einzelheiten unter Ziffer 4 unten) und unter Berücksichtigung dessen Ihr aktuelles Kreditprojekt und künftige Kreditprojekte, die Sie innerhalb von zwölf Monaten nach erstmaliger Erhebung der Daten anlegen, sowie die jeweils angefragten Konditionen des/der Darlehen(s) (Betrag, Rate, Sollzins und Laufzeit) zu prüfen und zu entscheiden, ob und zu welchen Konditionen wir Ihnen jeweils einen Finanzierungsvorschlag anzeigen und Ihnen gegebenenfalls eine Platzierung des/der Kreditprojekts/e auf der Plattform möglich ist.

 

Die Anonymisierung der Daten dient den oben aufgeführten Zwecken zur Nutzung der anonymisierten Daten zur Pflege und Weiterentwicklung der Prognosemodelle für das auxmoney Scoring sowie zur Optimierung unserer Geschäftstätigkeit.

Dauer der Speicherung: Soweit nicht bereits anonymisiert, werden die Daten gelöscht, sobald sie für die Erreichung des Zweckes ihrer Erhebung nicht mehr erforderlich sind. Dies ist für die während des Registrierungsvorgangs zur Erfüllung eines Vertrags oder zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen erhobenen Daten dann der Fall, wenn die Daten für die Durchführung des Vertrages nicht mehr erforderlich sind. Auch nach vollständiger Abwicklung des Vertrags kann eine Erforderlichkeit, personenbezogene Daten des Vertragspartners zu speichern, bestehen, um vertraglichen oder gesetzlichen Verpflichtungen, etwa zur Aufbewahrung handelsrechtlich und steuerrechtlich relevanter Daten, nachzukommen.

 

Kommt ein Kreditprojekt nicht zustande, werden Ihre Persönlichen Daten, Ihre Kreditprojektdaten und Ihre Kontoauszüge (falls vorhanden) für eine Dauer von zwölf Monaten ab dem Zeitpunkt der Erhebung gespeichert.

 

Wird ein Darlehen von auxmoney erfolgreich vermittelt, werden Ihre Persönlichen Daten, die Kreditprojektdaten und (falls vorliegend) Kontoauszüge während der Durchführung und Abwicklung des vermittelten Darlehens aufbewahrt und danach nach Ablauf der steuer- und handelsrechtlichen Aufbewahrungsfristen gelöscht.

 

 

3.          Einholung von Bonitätsauskünften bei Auskunfteien vor Zustandekommen eines Kreditprojekts

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Nach Anlage Ihres Kreditprojektes holen wir im eigenen Namen und/oder gegebenenfalls im Namen und im Auftrag der kreditgebenden Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Isaac-Fulda-Allee 2c, 55124 Mainz („SWK Bank“) bei

 

• der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden („SCHUFA“);
• der Creditreform Boniversum GmbH, Hellersbergstraße 11, 41460 Neuss („CEG“);
• der informa Solutions GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden („infoscore“); und/oder
• der CRIF Bürgel GmbH, Leopoldstraße 244, 80807 München („CRIF“)

(nachfolgend auch gemeinsam als „Auskunfteien“ bezeichnet)

 

Auskünfte über Ihre Bonität und über das Vorliegen sogenannter Negativmerkmale ein. Die Auskünfte dienen dazu, die Realisierbarkeit Ihres Kreditprojekts zu prüfen und Ihnen gegebenenfalls einen alternativen Vorschlag für Ihr Kreditprojekt zu unterbreiten. Dafür übermitteln wir an eine oder mehrere der genannten Auskunfteien gegebenenfalls Ihren Vor- und Nachnamen, Ihr Geschlecht, Ihr Geburtsdatum, Ihre Anschrift und/oder – sofern einschlägig – die Firma und/oder den Ort des von Ihnen betriebenen Geschäfts und erhalten von der/den angefragten Auskunftei(en) Informationen über Ihre Bonität sowie gegebenenfalls die Mitteilung über das Vorliegen oder Nichtvorliegen von Negativmerkmalen und – im Falle des Vorliegens von Negativmerkmalen – Einzelheiten zu den Negativmerkmalen. Negativmerkmale sind Merkmale, die üblicherweise einer Kreditvergabe entgegenstehen oder diese umfänglich einschränken (z.B. laufende Inkassoverfahren, Insolvenz, eidesstattliche Versicherung, überdurchschnittliches Forderungsausfallrisiko oder Vergleichbares). Die Bonitätsauskünfte werden gespeichert und für Ihr aktuelles Kreditprojekt sowie für etwaige weitere Anfragen bezüglich der Darlehensvermittlung durch auxmoney innerhalb der nachfolgenden drei Monate weiterverarbeitet.

 

Die Bonität wird von den Auskunfteien in Form von Wahrscheinlichkeitswerten, u.a. anhand von Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten sowie anhand von Bonitätsinformationen auf Basis mathematisch-statistischer Verfahren unter Verwendung Ihrer Anschriftendaten, ermittelt und dargestellt (nachfolgend auch gemeinsam als „Auskunftei-Scores“ bezeichnet). Eine solche Auskunft kann gegebenenfalls zusammen mit der Anfrage von auxmoney (gegebenenfalls im Namen und im Auftrag der kreditgebenden SWK Bank) von den Auskunfteien gespeichert werden, fließt aber nach Angaben der Auskunfteien nicht in die Auskunftei-Scores ein. Gemäß dem zu Speicherfristen erlassenen Code of Conduct des Verbandes „Die Wirtschaftsauskunfteien e.V.“ werden Anfragen längstens drei Jahre (auf den Tag genau) gespeichert und danach gelöscht. Weitere Informationen zum Datenschutz und zur Ermittlung der Auskunftei-Scores finden Sie auf den Seiten der jeweiligen Auskunftei:

 

• SCHUFA: schufa.de/global/datenschutz-dsgvo/;
• CEG: boniversum.de/eu-dsgvo/informationen-nach-eu-dsgvo-fuer-verbraucher/;
• infoscore: finance.arvato.com/49cf40/globalassets/02-documents/04-ger/07-icd/informationsblatt_artikel_14_eudsgvo.pdf; und
• CRIF: crifbuergel.de/sites/default/files/information_nach_art._14_ds-gvo.pdf (abrufbar über www.crifbuergel.de/de/datenschutz).

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Die Rechtsgrundlage für die Verarbeitung der Daten ist Ihre bei Anlage eines Kreditprojekts erklärte Einwilligung, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO. Der Datenaustausch mit Auskunfteien ist zudem eine erforderliche vorvertragliche Maßnahme für die Begründung und den Abschluss des Darlehensvermittlungsvertrages mit auxmoney, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Weitere Rechtsgrundlage ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO, da wir mit der Bonitätsabfrage die berechtigten Interessen der Anleger wahrnehmen. Das berechtigte Interesse der Anleger besteht darin, nur in solche Kreditprojekte zu investieren, bei denen Kenntnis über die wirtschaftliche Bonität der Kreditsuchenden besteht und angesichts dieser Bonität von einer vereinbarungsgemäßen Kreditabwicklung und -rückführung auszugehen ist.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Datenverarbeitung dient der Einholung von Bonitätsauskünften als eine Grundlage für die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen wir Ihnen einen Finanzierungsvorschlag anzeigen und Ihnen eine Platzierung Ihres Kreditprojekts auf der Plattform möglich ist. Die Bonitätsprüfung ist damit eine vorvertragliche Maßnahme für die Darlehensvermittlung und die Begründung eines Darlehensvertrages mit der kreditgebenden Bank.

 

Dauer der Speicherung: Die Daten werden gelöscht, sobald sie für die Erreichung des Zweckes ihrer Erhebung nicht mehr erforderlich sind, soweit nicht vertragliche oder gesetzliche Verpflichtungen einer Löschung entgegenstehen. Das ist bei den Bonitätsauskünften – im Falle einer erfolgreichen Darlehensvermittlung – nach Durchführung und Abwicklung des vermittelten Darlehensvertrages der Fall. Kommt eine Darlehensvermittlung durch auxmoney nicht zustande, werden die Bonitätsauskünfte zu dem betroffenen Kreditsuchenden innerhalb von zwölf Monaten nach der Auskunft gelöscht.

 

 

4.          Berechnung des Kreditausfallrisikos (auxmoney Scoring)

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Nach Anlage Ihres Kreditprojektes berechnen wir unter Zugrundelegung eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens einen Wahrscheinlichkeitswert zur Beurteilung des von Ihnen im Hinblick Ihr jeweiliges Kreditprojekt ausgehenden Kreditausfallrisikos (nachfolgend „Kreditausfallrisiko“). Das Ergebnis der Berechnung ordnen wir einer von uns im eigenen Ermessen definierten Score-Klasse zu („auxmoney Score“). Zur Berechnung des auxmoney Scores analysieren wir – soweit vorliegend – die nachfolgend aufgeführten Daten:

 

• Auskunftei-Scores;
• Persönliche Daten (mit Ausnahme von Namen, Adresse, Staatsangehörigkeit, Telefon, Benutzername und Passwort);
• Finanzbericht und Kontoauszüge;
• Web- und sonstige Verhaltensdaten aus der Nutzung der Website und der sonstigen Interaktion mit auxmoney (z.B. Reaktionszeit für die Beantwortung der auxmoney Bestätigungs-E-Mail) (nachfolgend „Web- und Verhaltensdaten“); und
• Daten zur Abwicklung laufender, von auxmoney vermittelter Darlehen (Anzahl und Höhe der Überweisungen zur Kreditrückführung, Alter und Anzahl von Rücklastschriften, Alter, Anzahl und Höhe von Mahnstufen, Anzahl und Höhe von Sondertilgungen), die auxmoney gegebenenfalls von der kreditgebenden SWK Bank übermittelt bekommen hat (siehe zur Übermittlung von Kreditverlaufsdaten unter Ziffer 7 unten).

 

Beim auxmoney Scoring wird anhand der genannten Daten aus der Vergangenheit und Gegenwart eine Prognose über die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen aus einem gewährten Darlehen nachkommen können, erstellt. Der auxmoney Score ist ein Prognosemodell, das auxmoney auf Basis von Informationen und Erkenntnissen ohne Personenbezug unter Zugrundelegung eines mathematisch-statistischen Verfahrens erstellt und kontinuierlich bearbeitet. Der auxmoney Score wird für Ihr aktuelles Kreditprojekt und für etwaige weitere Anfragen bezüglich einer Darlehensvermittlung durch auxmoney innerhalb der nachfolgenden drei Monate gespeichert und weiterverarbeitet. Weitere Informationen zum auxmoney Scoring finden Sie in unseren FAQ unter www.auxmoney.com/faq/auxmoney-score.

 

Daten besonderer Kategorien nach Art. 9 DS-GVO (z.B. Gesundheitsdaten, ethnische Herkunft, Angaben zu politischen oder religiösen Einstellungen) fließen in die Berechnung des Kreditausfallrisikos nicht ein.

 

Beim auxmoney Scoring findet eine automatisierte Entscheidungsfindung statt (weitere Einzelheiten siehe unten).

 

Auf Basis des Ergebnisses der Prüfung des von Ihnen ausgehenden Kreditausfallrisikos und/oder falls die Angaben bei der Anlage Ihres Kreditprojekts Unstimmigkeiten aufweisen, fordern wir Sie gegebenenfalls zur weiter optimierten Bewertung Ihres Kreditausfallrisikos im Rahmen eines Qualitätssicherungsprozesses („QA“) zu weiteren verpflichtenden Angaben, z.B. der Bereitstellung von Kontoauszügen (siehe detaillierte Beschreibung unter Ziffer 1 oben), auf. Auf Grundlage dieser weiteren Angaben entscheiden wir unter Zugrundlegung eines wissenschaftlich anerkannten mathematisch-statistischen Verfahrens über eine etwaige weitere manuelle Prüfung.

 

Die oben genannten Daten, die der Berechnung des auxmoney Scores zugrunde liegen, werden zum Zweck der Modellierung des Prognosemodells anonymisiert und ohne jeden Personenbezug gespeichert und verwendet.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Die Rechtsgrundlage für die Verarbeitung der Daten ist Ihre bei Anlage eines Kreditprojekts erklärte Einwilligung, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO. Die Prüfung des Kreditausfallrisikos ist eine erforderliche vorvertragliche Maßnahme für die Begründung und den Abschluss des Darlehensvermittlungsvertrages mit auxmoney, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Datenverarbeitung dient der Berechnung des Kreditausfallrisikos und des auxmoney Scores als Grundlage für die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen wir Ihnen einen Finanzierungsvorschlag anzeigen und Ihnen eine Platzierung Ihres Kreditprojekts auf der Plattform möglich ist.

 

Dauer der Speicherung: Die Daten werden gelöscht, sobald sie für die Erreichung des Zweckes ihrer Erhebung nicht mehr erforderlich sind, soweit nicht vertragliche oder gesetzliche Verpflichtungen einer Löschung entgegenstehen. Das ist bei dem auxmoney Score – im Falle einer erfolgreichen Darlehensvermittlung – nach Durchführung und Abwicklung des vermittelten Darlehensvertrages der Fall. Kommt eine Darlehensvermittlung durch auxmoney nicht zustande, wird der auxmoney Score für den betroffenen Kreditsuchenden innerhalb von zwei Jahren bis zum Jahresende gelöscht.

 

 

5.          Aufzeichnung von Telefongesprächen

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Sofern Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben, zeichnen wir Telefongespräche zwischen Ihnen und unserem Kundencenter zu Schulungszwecken und zur Verbesserung der Servicequalität auf. Wir speichern dabei Ihre Telefonnummer (sofern übermittelt), Ihren Vor- und Nachnamen, Datum, Uhrzeit und Dauer sowie den Inhalt des Gesprächs.

 

Dabei startet die Aufzeichnung erst nach Ihrer ausdrücklichen Einwilligung. Sie haben jederzeit die Möglichkeit die Aufzeichnung zu beenden, indem Sie einfach Ihre Einwilligung widerrufen bzw. der Aufzeichnung widersprechen.

 

Innerhalb des Unternehmens erhalten diejenigen Stellen Zugriff auf Ihre Daten, die diese zur Erfüllung des genannten Zwecks benötigen.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Erfassung und vorübergehende Speicherung der Daten ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO.

 

Dauer der Speicherung: Die Speicherfrist beträgt 30 Tage beginnend mit dem Tag an dem das Telefongespräch aufgezeichnet wurde.

 

 

6.          Kontaktaufnahme nach Zustandekommen des Kreditprojekts

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Nachdem ein Kreditprojekt zustande gekommen ist (vollständige Finanzierung des Kreditprojektes durch Gebote von Anlegern), werden wir Sie gegebenenfalls kontaktieren, um Ihre bei uns vorhandenen Persönlichen Daten durch folgende Angaben für die Darlehensvermittlung und in Vorbereitung auf die Begründung und Abwicklung des Darlehensvertrages mit der kreditgebenden Bank zu vervollständigen, jeweils sofern wir diese benötigen und uns nicht vollständig vorliegen:

 

• Kontaktdaten, z.B. E-Mail-Adresse oder Mobiltelefonnummer;
• Angaben zum Arbeitgeber;
• Bankverbindungsdaten, z.B. IBAN, BIC, oder Name der kontoführenden Bank;
• Legitimationsdokumente, z.B. Kopie des Ausweisdokumentes; und/oder
• Dokumente zur Bestimmung bzw. Bestätigung Ihres Wohnsitzes und/oder Aufenthaltsrechts (z.B. Melde- und Aufenthaltsbescheinigung, Aufenthaltserlaubnis, Blaue Karte EU).

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Die Datenerhebung ist für die Begründung und Durchführung der Darlehensvermittlung durch auxmoney sowie als vorvertragliche Maßnahmen für die Begründung und Durchführung des Darlehensvertrages mit der kreditgebenden Bank erforderlich, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Weitere Rechtsgrundlage für die Erhebung der Dokumente zur Bestimmung bzw. Bestätigung Ihres Wohnsitzes und/oder Aufenthaltsrechts ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO, da wir mit der Erhebung dieser Daten die berechtigten Interessen der Anleger wahrnehmen. Das berechtigte Interesse der Anleger besteht darin, nur in solche Kreditprojekte zu investieren, bei denen der Kreditnehmer bzw. die Kreditnehmerin nachweislich seinen bzw. ihren Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland hat und für die beabsichtigte Laufzeit des gewünschten Darlehensvertrages zum Aufenthalt in der Bundesrepublik Deutschland berechtigt ist.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Kontaktaufnahme und Vervollständigung Ihrer Daten dienen der Abwicklung der Darlehensvermittlung und damit der Begründung und Durchführung des von Ihnen gewünschten Darlehensvertrages mit der kreditgebenden Bank.

 

Dauer der Speicherung: Die Daten werden gelöscht, sobald sie für die Erreichung des Zweckes ihrer Erhebung nicht mehr erforderlich sind, soweit nicht vertragliche oder gesetzliche Verpflichtungen einer Löschung entgegenstehen. Das ist bei einer erfolgreichen Darlehensvermittlung nach Durchführung und Abwicklung des vermittelten Darlehensvertrages der Fall. Kommt eine Darlehensvermittlung durch auxmoney nicht zustande, werden die Daten innerhalb von zwei Jahren zum Jahresende gelöscht.

 

 

7.          Datenaustausch mit der SWK Bank

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Während der Anlage Ihres Kreditprojektes übermitteln wir der SWK Bank über eine Schnittstelle folgende Daten:

 

• Ihre Persönlichen Daten (mit Ausnahme des Passwortes);
• Ihre Kreditprojektdaten (mit Ausnahme eventuell bereitgestellter Kontoauszüge);
• Ihren Finanzbericht; und
• für das jeweilige Kreditprojekt gegebenenfalls zusätzlich mitgeteilte Daten.

 

Die SWK Bank verarbeitet die Daten zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen für die Begründung und den Abschluss eines Darlehensvertrages. Insbesondere führt die SWK Bank ihrerseits eine Kreditwürdigkeitsprüfung durch, zu der sie als kreditgebende Bank gemäß § 18a Kreditwesengesetz und § 505a BGB verpflichtet ist, und trifft eine unabhängige und selbständige Kreditentscheidung nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen und den Mindestanforderungen an das Risikomanagement („MaRisk“). Die Datenverarbeitung durch die SWK Bank dient damit gemäß Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. c DS-GVO der Erfüllung einer rechtlichen Verpflichtung, der die SWK Bank unterliegt. Bonitätsauskünfte holt die SWK Bank bei der SCHUFA und/oder CRIF ein. Weitere Hinweise zur Datenverarbeitung durch die SWK Bank und Ihre Betroffenenrechte finden sich unter www.swkbank.de/datenverarbeitung.

 

Ist ein Kreditprojekt zustande gekommen, übermitteln wir der SWK Bank zur Darlehensvermittlung und Vorbereitung des Darlehensvertrages Ihre unter Ziffer 6 genannten weiteren Daten. Die SWK Bank übermittelt uns die unterschriftsreifen Finanzierungsdokumente bestehend aus Kreditvertrag, Sepa-Lastschriftmandat, Darlehensvermittlungsvertrag, Unterlagen für PostIdent-Verfahren, Pflichtinformationen, Datenschutzhinweisen und – jedoch nur soweit Gegenstand der Vertragsunterlagen – des Antrags auf Erledigung meines alten Kreditvertrags, der Vollmacht und Zahlungsanweisung, des Versicherungsantrags zum auxmoney Sorglos-Paket und des Beratungsverzichts zur Restkreditversicherung auxmoney Sorglos-Paket („Vertragspaket“), damit wir diese im Auftrag der SWK Bank an Sie zum Zwecke der Ausfertigung weiterreichen.

 

Nach Ausfertigung des Vertragspakets erhalten wir von der SWK Bank folgende Daten über die Begründung und Durchführung des Darlehensvertrages zwischen Ihnen und der SWK Bank:

 

• Auszahlungs- und Antragsdatum des Darlehens;
• Alter, Anzahl und Höhe der Mahnstufen;
• Alter und Anzahl von Rücklastschriften;
• Anzahl und Höhe von Sondertilgungen; und
• Anzahl und Höhe der Überweisungen zur Kreditrückführung

(im folgenden „Kreditverlaufsdaten“).

 

Die Kreditverlaufsdaten werden von auxmoney gespeichert, für eigene Zwecke genutzt und an die Anleger, die in Ihr Kreditprojekt investiert haben, übermittelt.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage ist die Erfüllung des Darlehensvermittlungsvertrages sowie vorvertraglicher Maßnahmen zur Begründung und Durchführung des Darlehensvertrages mit der SWK Bank, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Für beide Verträge ist der Datenaustausch zwischen auxmoney und der SWK Bank erforderlich.

 

Weitere Rechtsgrundlage in Bezug auf die Übermittlung der Kreditverlaufsdaten von der SWK Bank an auxmoney ist zudem Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO, da wir damit unsere und die berechtigten Interessen der Anleger wahrnehmen. Unser berechtigtes Interesse liegt darin, unseren Verpflichtungen gegenüber den Anlegern aus dem Anleger-Nutzungsvertrag nachzukommen sowie Kenntnis über den Verlauf von Kreditprojekten für den Fall weiterer Kreditvermittlungsanfragen von Ihnen, insbesondere auch Anfragen zur Vermittlung einer Kreditaufstockung, zu haben. Das berechtigte Interesse der Anleger liegt darin, Kenntnis über den Verlauf von Beteiligungen an Kreditprojekten zu erhalten.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Mit der Übermittlung Ihrer Daten an die kreditgebende SWK Bank erfüllen wir unsere Pflichten aus dem Darlehensvermittlungsvertrag und erbringen vorvertragliche Maßnahmen zur Begründung und Durchführung dieser Darlehensvermittlung und des gewünschten Darlehensvertrages mit der SWK Bank. Die Vertragspakete erhalten wir von der SWK Bank, um diese im Auftrag der SWK Bank direkt an Sie zu übermitteln.

 

Die von der SWK Bank an auxmoney übermittelten Kreditverlaufsdaten werden von auxmoney verarbeitet, um Provisionsansprüche für die erfolgreiche Vermittlung von Darlehen zu berechnen, Kenntnis über Beginn und Ablauf von Fristen für den Widerruf der Darlehensvermittlungsverträge zu haben sowie für das auxmoney Scoring im Falle der Anlage künftiger Kreditprojekte und Anfragen für die Vermittlung eines Aufstockungskredits. Die Kreditverlaufsdaten werden zudem an die Anleger übermittelt (siehe Ziffer 9 unten), die in Ihr Kreditprojekt investiert haben, um diesen Kenntnis über den Verlauf des Kreditprojekts zu verschaffen.

 

Dauer der Speicherung: Die Vertragspakete und die Kreditverlaufsdaten werden bei auxmoney für die Dauer des laufenden Darlehensvertrages aufbewahrt und danach nach Ablauf der steuer- und handelsrechtlichen Aufbewahrungsfristen gelöscht.

 

 

8.          Datenübermittlung zur Abwicklung des Darlehensvertrages und der Forderungsverwaltung

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Sofern ein Darlehensvertrag zwischen Ihnen und der SWK Bank zustande kommt, erwerben die am Kreditprojekt beteiligten Anleger die Darlehensforderung der SWK Bank aus dem Darlehensvertrag jeweils in Höhe ihres für die Finanzierung des Kreditprojektes berücksichtigten Gebotes von der SWK Bank. Dafür schließen die SWK Bank und der/die Anleger einen Vertrag über den Verkauf und die Abtretung einer zukünftigen Verbraucherdarlehensforderung („Darlehensforderungskauf- und Abtretungsvertrag“). Der Forderungseinzug und die Forderungsverwaltung für den Anleger erfolgt durch unser Partnerunternehmen, die CreditConnect GmbH (Kasernenstraße 67, 40213 Düsseldorf; „CreditConnect“), nach Maßgabe eines gesondert zwischen CreditConnect und dem Anleger zu schließenden Servicingvertrages („Servicingvertrag“). Einzelne Anleger haben außerdem die Möglichkeit, einen Back-up Servicer mit dem sog. Back-up Servicing zu beauftragen, d.h. mit dem Einzug und der Verwaltung der Forderung für den Fall, dass CreditConnect oder die SWK Bank den Einzug und die Verwaltung der Forderung nicht mehr erfüllen oder der jeweilige Anleger die Ausführung dieser Tätigkeiten durch CreditConnect oder die SWK Bank nicht mehr wünscht (z.B. im Fall einer Insolvenz von CreditConnect).

 

Um der CreditConnect die Erfüllung des Servicingvertrages und gegebenenfalls einem Back-up Servicer die Erfüllung eines Back-up Servicingvertrages zu ermöglichen, übermitteln wir Ihre Kreditprojektdaten sowie Ihre Persönlichen Daten mit Ausnahme des Passwortes an CreditConnect und – im Falle des Abschlusses eines Back-up Servicingvertrages – an den Back-up Servicer.

 

Weitere Einzelheiten zur Datenverarbeitung durch CreditConnect sind den Datenschutzhinweisen der CreditConnect unter https://creditconnect.de/datenschutzhinweise zu entnehmen.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Die Datenübermittlung an CreditConnect ist zur Abwicklung des zwischen Ihnen und der SWK Bank abgeschlossenen Darlehensvertrages erforderlich, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Mit der Datenübermittlung erfüllen wir zudem die berechtigten Interessen der an Ihrem Kreditprojekt beteiligten Anleger sowie der CreditConnect und gegebenenfalls eines Back-up Servicers, da nur dadurch die Erfüllung des Forderungseinzugs und der Forderungsverwaltung für den/die Anleger möglich ist, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Übermittlung von Daten an CreditConnect und einen etwaigen Back-up Servicer dient der Abwicklung des Darlehensvertrages, sofern und soweit CreditConnect und der etwaige Back-up Servicer mit dem Forderungseinzug und der Forderungsverwaltung beauftragt sind.

 

Dauer der Speicherung: Zur Aufbewahrung und Löschung der Daten bei CreditConnect siehe die Datenschutzhinweise der CreditConnect https://creditconnect.de/datenschutzhinweise.

 

 

9.          Datenübermittlung an Anleger

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Die an Ihrem Kreditprojekt beteiligten Anleger können nach Ausfertigung Ihres Vertragspakets folgende Daten sowie Ihren auxmoney Score über das sog. Anleger-Cockpit einsehen oder bekommen diese Daten im Wege eines gesonderten Reportings übermittelt:

 

• Benutzername;
• Wohnort;
• User ID/Interne User ID;
• Interne Credit ID;
• auxmoney Score;
• Kreditprojektdaten (mit Ausnahme eventuell bereitgestellter Kontoauszüge);
• Kreditverlaufsdaten; und
• Bei schon bestehenden, über auxmoney vermittelten Darlehensverträgen: Art der Kreditprojekte, Anzahl der Raten, Rücklastschriften.

 

Einzelne institutionelle Anleger können im Rahmen ihres üblichen Geschäftsbetriebs die Darlehensforderung gegen Sie durch Abtretung(en) unmittelbar oder mittelbar an Rechtsnachfolger abtreten. Im Auftrag solcher Anleger und unter Einschaltung von Datentreuhändern übermitteln wir die vorgenannten Daten an Rechtsnachfolger.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Notwendiger Bestandteil des Nutzungsvertrages für die Plattform und der Darlehensvermittlung ist die Beteiligung von Anlegern an den platzierten Kreditprojekten und die Kenntnis der Anleger über die Kreditprojekte, in die sie investieren, sowie die wirtschaftliche Bonität der Kreditnehmer der jeweiligen Kreditprojekte. Diese Kenntnis liegt im berechtigten Interesse der beteiligten Anleger und dient der Durchführung des Darlehensforderungskaufs- und Abtretungsvertrages. Diese berechtigten Interessen nehmen wir mit der Übermittlung der Daten in das Anleger-Cockpit sowie gegebenenfalls im Wege von Reportings an einzelne oder mehrere an einem Kreditprojekt beteiligte(n) Anleger wahr. Weitere Rechtsgrundlage ist damit Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO. Die etwaige Übermittlung von Daten an den/die Rechtnachfolger eines Anlegers liegt im berechtigten Interesse des Rechtsnachfolgers, da dieser offene Darlehensforderungen gegen Sie erwirbt, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Übermittlung Ihrer Daten in das Anleger-Cockpit bzw. gegebenenfalls im Wege von Reportings an die oder einzelne an einem Kreditprojekt beteiligte(n) Anleger verfolgt den Zweck, den Anlegern, die in Ihr Kreditprojekt investiert haben, Kenntnis über Ihr Kreditprojekt, das damit verbundene Kreditausfallrisiko, den Verlauf des Kredits (insbesondere offene Darlehensforderungen) und der Investition(en) des/der Anleger(s) insgesamt zu verschaffen.

 

Dauer der Speicherung: Die Daten in den Anlager-Cockpits werden für die Dauer der laufenden Kreditprojekte, an denen ein Anleger jeweils beteiligt ist, gespeichert. Mit Ablauf von sechs Monaten nach Beendigung des Kreditprojekts werden die Daten aus dem Anleger-Cockpit anonymisiert, indem Benutzernamen und IDs entfernt werden.

 

 

10.       Darlehensvertragsabschluss per Ident-Verfahren und elektronischer Signatur

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Nachdem Sie Ihre Finanzierungsdokumente der SWK Bank erhalten haben, haben Sie die Möglichkeit, zum Zwecke des elektronischen Vertragsschlusses einen Verifizierungsprozess mittels Video-Ident-Verfahren, Bank-Ident-Verfahren („AutoIdent“) und/oder vergleichbarer Verfahren zur Überprüfung Ihrer Identität (jeweils ein „Ident-Verfahren“) durchzuführen und die Vertragsdokumente elektronisch zu unterzeichnen. Zur Durchführung des Ident-Verfahrens müssen Sie gegebenenfalls die App von auxmoney herunterladen.

 

Die derzeit angebotenen Prozesse zur Verifizierung mittels Video- bzw. AutoIdent-Verfahren sowie zur elektronischen Unterzeichnung der Vertragsdokumente sind ein Angebot der IDnow GmbH (Auenstraße 100, 80469 München; „IDnow“). Informationen zur Datenverarbeitung durch IDnow finden Sie unter https://www.idnow.io/de/datenschutzerklaerung, go.idnow.de/agb und ps-ws-demo.dsf.docusign.net/ds-server/psm/resources/psm-idnow/idnow_3XIDNOW/pdf/GTUv1.pdf?openExternally. Die elektronische Signatur wird jeweils durch Partnerunternehmen von IDnow durchgeführt. Im Falle von Video-Ident-Verfahren handelt es sich dabei um die DocuSign France SAS (175 Rue Jean Jaques Rousseau, 92130 Issy-les-Moulineaux, Frankreich; „DocuSign“) und im Falle von AutoIdent-Verfahren um die Namirial S.p.A. (Via Caduti sul Lavoro n. 4, 60019 Senigallia (An), Italien; „Namirial“). Informationen zur Datenverarbeitung durch DocuSign finden Sie unter www.docusign.de/unternehmen/datenschutz; Informationen zur Datenverarbeitung durch Namirial finden Sie unter: https://support.namirial.com/de/privacy-policy/.

 

Ihre Einwilligung vorausgesetzt, übermittelt auxmoney an IDnow die für das Ident-Verfahren und die elektronische Signatur erforderlichen Daten, namentlich die vom Kreditsuchenden angegebenen Persönlichen Daten, Kreditprojektdaten und das Vertragspaket. Wir erhalten die Bestätigung der erfolgreichen Durchführung des Ident-Verfahrens und der elektronischen Signatur oder die Mitteilung über das Scheitern der Verfahren sowie über die Gründe dafür und speichern diese Informationen.

 

Gegebenenfalls bietet der jeweilige mit uns kooperierende Dritte, der Sie uns als Kreditsuchenden zugeführt hat, eigene technische Lösungen und/oder Lösungen von mit ihm kooperierenden dritten Parteien zur Durchführung der Überprüfung Ihrer Identität und des Vertragsschlusses mittels elektronischer Signatur an, etwa im Rahmen von Video-Ident-Verfahren, Bank-Ident-Verfahren und/oder vergleichbaren Ident-Verfahren. Hinsichtlich der Datenverarbeitung durch den kooperierenden Dritten und/oder die mit ihm kooperierenden dritten Parteien verweisen wir insoweit auf etwaige von diesen von Ihnen einzuholende Einwilligungserklärungen und/oder Ihnen vor der jeweiligen Datenverarbeitung zur Verfügung zu stellenden Hinweise zum Datenschutz.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Datenübermittlung an IDnow und DocuSign bzw. Namirial ist Ihre Einwilligung, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO, sowie die Durchführung von erforderlichen Verarbeitungsprozessen für die Begründung des Darlehensvermittlungs- und des Darlehensvertrages, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO. Für die Begründung des Darlehensvermittlungsvertrages erforderlich ist auch die Speicherung der Informationen über die erfolgreiche Durchführung oder das Scheitern des Ident-Verfahrens und der elektronischen Signatur, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b DS-GVO.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Datenübermittlung an IDnow dient der von Ihnen gewünschten Durchführung der nach dem Geldwäschegesetz erforderlichen Identitätsprüfung von Kreditsuchenden sowie der Signatur der zu schließenden Verträge. Der Erhalt und die Speicherung der Informationen über die Durchführung oder das Scheitern des Ident-Verfahrens und der elektronischen Signatur hat den Zweck, den Darlehensvermittlungsvertrag final abschließen und durchführen zu können.

 

Dauer der Speicherung: Die Information über die erfolgreiche Durchführung des Ident-Verfahrens und der elektronischen Signatur werden für die Dauer des laufenden Darlehensvertrages bei uns gespeichert. Ist das Verfahren gescheitert, speichern wir die Informationen dazu für einen Zeitraum von zwölf Monaten ab Erhalt.

 

 

11.       Datenübermittlung an die SCHUFA nach Zustandekommen eines Kreditprojekts

 

Beschreibung und Umfang der Datenverarbeitung: Sofern ein Darlehensvertrag zwischen Ihnen und der SWK Bank zustande kommt und die am Kreditprojekt beteiligten Anleger die Darlehensforderung der SWK Bank ganz oder teilweise von der SWK Bank erwerben, übermitteln wir im Auftrag der CreditConnect, die von den jeweils am Kreditprojekt beteiligten Anlegern mit dem Forderungseinzug und der Forderungsverwaltung beauftragt wird (siehe hierzu bereits die Ausführungen unter Ziffer 8), personenbezogene Daten über die Beantragung, die Durchführung und Beendigung des Darlehensvertragsverhältnisses sowie Daten über nicht vertragsgemäßes Verhalten oder betrügerisches Verhalten an die SCHUFA.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Datenübermittlung an die SCHUFA ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f) DS-GVO.

 

Übermittlungen auf der Grundlage von Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f) DS-GVO dürfen nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen der CreditConnect, der an dem Kreditprojekt beteiligten Anleger oder sonstiger Dritter erforderlich ist und nicht Ihre Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten, die den Schutz Ihrer personenbezogenen Daten erfordern, überwiegen. Berechtigte Interessen bestehen hier insbesondere in der Reduzierung von Kreditausfallrisiken, dem Schutz vor übermäßiger Verschuldung und der Betrugsprävention.

 

Die SCHUFA verarbeitet die erhaltenen Daten und verwendet sie auch zum Zwecke der Profilbildung (Scoring), um ihren Vertragspartnern im Europäischen Wirtschaftsraum und in der Schweiz sowie gegebenenfalls weiteren Drittländern (sofern zu diesen ein Angemessenheitsbeschluss der Europäischen Kommission besteht oder Standardvertragsklauseln vereinbart wurden, die unter https://www.schufa.de/ eingesehen werden können) Informationen unter anderem zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von natürlichen Personen zu geben. Nähere Informationen zur Tätigkeit der SCHUFA können dem SCHUFA-Informationsblatt nach Art. 14 DS-GVO, abrufbar unter https://www.schufa.de/global/datenschutz-dsgvo/, entnommen werden.

 

Weitere Einzelheiten zur Datenverarbeitung durch CreditConnect sind den Datenschutzhinweisen der CreditConnect unter https://creditconnect.de/datenschutzhinweise zu entnehmen.

 

 

12.       Automatisierte Entscheidungen einschließlich Profiling

 

Im Rahmen der Begründung und Abwicklung der Darlehensvermittlung nutzt auxmoney automatisierte Verfahren, um eine Bewertung des Kreditausfallrisikos von Kreditsuchenden im Hinblick auf deren jeweilige Kreditprojekte vorzunehmen („auxmoney Scoring“) und auf Basis dieser Bewertung eine Entscheidung darüber zu fällen, ob und zu welchen Konditionen einem Kreditsuchenden ein Finanzierungsvorschlag unterbreitet wird und die Platzierung eines Kreditprojekts auf der Plattform möglich ist.

 

Für das auxmoney Scoring werden auch Anschriftendaten von Kreditsuchenden sowie Auskünfte von Stellen genutzt, die geschäftsmäßig personenbezogene Daten, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern genutzt werden, zum Zweck der Übermittlung erheben, speichern oder verändern (sogenannte „Wirtschaftsauskunfteien“). Für das auxmoney Scoring holen wir vorab bei Anlage eines Kreditprojekts die Einwilligung der Kreditsuchenden ein. Weitere Details zum auxmoney Scoring werden unter Ziffer 4, beschrieben.

 

Im Fall einer automatisierten Entscheidungsfindung haben Sie als Betroffener gemäß Art. 22 Abs. 3 DS-GVO das Recht, das Eingreifen einer Person bei auxmoney in den Entscheidungsprozess zu verlangen, Ihren Standpunkt darzulegen und die Entscheidung anzufechten, worauf auxmoney unter Berücksichtigung Ihres Vorbringens die angefochtene Entscheidung überprüfen wird.

 

 

13.       Werbliche Ansprache

 

Falls wir Ihnen erfolgreich einen Kredit vermittelt haben und eine Aufstockung Ihres bestehenden Kredits oder der Abschluss einen neuen Kreditvertrages in Betracht kommt, informieren wir Sie über die Möglichkeit der Vermittlung einer Aufstockung Ihres bestehenden Kredits oder den Abschluss eines neuen Kreditvertrages über unsere Plattform per E-Mail. Dafür verarbeiten wir Ihre E-Mail-Adresse, Ihren Namen und die Information, dass eine Aufstockung Ihres Kreditvertrages oder der Abschluss einen neuen Kreditvertrages in Betracht kommt. Dem Erhalt dieser E-Mail können Sie jederzeit etwa durch E-Mail an datenschutz@auxmoney.com widersprechen, ohne dass Ihnen dadurch andere als die Übermittlungskosten nach den Basistarifen entstehen (zum Widerspruchsrecht siehe auch unten im Abschnitt „Ihre Rechte“ unter Ziffer 15).

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Verarbeitung der Daten ist Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO. Die Information über die Möglichkeit eines Aufstockungskredits oder des Abschlusses eines neuen Kreditvertrages per E-Mail liegt in unserem berechtigten Interesse, unsere Produkte und Dienstleistungen zu bewerben, Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f DS-GVO i.V.m. § 7 Abs. 3 des Gesetzes gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG).

 

 

14.       Datenübermittlung zum Vertragsschluss und zur Abwicklung des „Einfach-Mehr-Pakets“ an Mehrwerk

 

Sie haben die Möglichkeit, über uns Zugang zu den Leistungen des „Einfach-Mehr-Paketes“ der Mehrwerk GmbH, Am Lenkwerk 5, 33609 Bielefeld („Mehrwerk“) zu erhalten. Mehrwerk bietet Ihnen im Rahmen des „Einfach-Mehr-Paketes“ allein oder mit Dritten ausgewählte die Leistungsbausteine, zum jetzigen Zeitpunkt insbesondere die Leistungsbestandteile Online-Cashback, Reiserückvergütung, Identitätsschutz, Bonitätszertifikat sowie Geldbeutelschutz. Zum Zwecke des Abschlusses des „Einfach-Mehr-Pakets“ werden, sofern Sie der Datenübermittlung ausdrücklich zugestimmt haben, die unten näher spezifizierten personenbezogenen Daten von Ihnen an Mehrwerk übermittelt (etwa solche, die Sie im Rahmen Ihrer unverbindlichen Kreditanfrage angegeben haben oder die, wenn Sie bereits Kunde von auxmoney sind, uns schon vorliegen).

 

Sollten Sie sich dazu entscheiden, das „Einfach-Mehr-Paket“ abzuschließen, erhalten Sie Zugriff auf das „Einfach-Mehr-Paket“-Portal („Portal“) von Mehrwerk. Die übermittelten Daten dienen dabei der Erstellung eines Accounts auf dem Portal sowie der Verwaltung Ihres Accounts. Kommt durch unsere Übermittlung der Daten an Mehrwerk ein Vertrag zwischen Ihnen und Mehrwerk zustande, wird uns von Mehrwerk zudem gegebenenfalls eine Bestandsprovision gutgeschrieben.

 

Als „Einfach-Mehr-Paket“-Kunde haben Sie daraufhin die Möglichkeit, sich in Ihren auxmoney Account einzuloggen und ohne zusätzliche Login-Daten auf das Portal zuzugreifen. Sie können im Gegenzug von bestimmten Zusatzleistungen profitieren. Näheres hierzu finden Sie unter folgendem Link: https://einfach-mehr-paket.com/files/Datenschutzhinweis.pdf.

 

Es werden in diesem Zusammenhang folgende personenbezogene Daten von Ihnen, die im Rahmen Ihrer Registrierung als Kreditsuchender von uns erhoben werden oder die uns von Ihnen als Bestandskunde vorliegen, an Mehrwerk übermittelt:

 

• Kundennummer;
• Name;
• Vorname;
• Geburtsdatum;
• Anrede;
• Straße und Hausnummer;
• PLZ und Ort;
• E-Mail-Adresse;
• IBAN und BIC; und
• Time Stamp zum Zeitpunkt des Vertragsangebotes des auxmoney-Kunden.

 

Zweck der Datenverarbeitung: Die Datenverarbeitung dient dazu, den gewünschten Nutzungsvertrag mit der Mehrwerk GmbH zu begründen und durchzuführen, d.h. Kreditsuchenden und Nutzern mit auxmoney-Account den Zugang zur Mehrwerk-Plattform zu verschaffen und damit die Dienstleistungen und Leistungen des „Einfach-Mehr-Pakets“ in Anspruch nehmen zu können.

 

Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung: Rechtsgrundlage für die Übermittlung Ihrer personenbezogenen Daten ist Ihre Einwilligung gem. Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DS-GVO. Diese können Sie jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen. Die Rechtmäßigkeit von bis zum Zeitpunkt des Widerrufs erfolgten Datenverarbeitungen bleibt dadurch unberührt. Eine Verpflichtung zur Bereitstellung Ihrer Daten für die oben genannten Zwecke besteht weder gesetzlich noch vertraglich. Möchten Sie eine Einwilligung nicht erteilen, hat dies keine Auswirkungen auf Ihr Verhältnis mit auxmoney.

 

Weitere Informationen zum Datenschutz sind in der Datenschutzerklärung von Mehrwerk unter https://mehrwerk.de/datenschutz/ abrufbar.

 

 

15.       Ihre Rechte

 

Werden personenbezogene Daten von Ihnen verarbeitet, sind Sie Betroffener i.S.d. DS-GVO und es stehen Ihnen folgende Rechte gegenüber dem Verantwortlichen zu:

 

Recht auf Auskunft: Sie haben gemäß Art. 15 DS-GVO das Recht, Auskunft über Ihre von uns verarbeiteten personenbezogenen Daten zu verlangen; insbesondere können Sie Auskunft über die Verarbeitungszwecke, die Kategorie der personenbezogenen Daten, die Kategorien von Empfängern, gegenüber denen Ihre Daten offengelegt wurden oder werden, die geplante Speicherdauer, das Bestehen eines Rechts auf Berichtigung, Löschung, Einschränkung der Verarbeitung oder Widerspruch, das Bestehen eines Beschwerderechts, die Herkunft Ihrer Daten, sofern diese nicht bei uns erhoben wurden, sowie über das Bestehen einer automatisierten Entscheidungsfindung einschließlich Profiling und gegebenenfalls aussagekräftigen Informationen zu deren Einzelheiten verlangen.

 

Recht auf Berichtigung: Gemäß Art. 16 DS-GVO haben Sie das Recht, unverzüglich die Berichtigung unrichtiger oder Vervollständigung Ihrer bei uns gespeicherten personenbezogenen Daten zu verlangen.

 

Recht auf Löschung: Sie haben gemäß Art. 17 DS-GVO das Recht, die Löschung Ihrer bei uns gespeicherten personenbezogenen Daten zu verlangen, soweit nicht die Verarbeitung zur Ausübung des Rechts auf freie Meinungsäußerung und Information, zur Erfüllung einer rechtlichen Verpflichtung, aus Gründen des öffentlichen Interesses oder zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen erforderlich ist.

 

Recht auf Einschränkung: Gemäß Art. 18 DS-GVO haben Sie das Recht, die Einschränkung der Verarbeitung Ihrer personenbezogenen Daten zu verlangen, soweit

 

• die Richtigkeit der Daten von Ihnen bestritten wird;
• die Verarbeitung unrechtmäßig ist, Sie aber deren Löschung ablehnen;
• wir die Daten nicht mehr benötigen, Sie jedoch diese zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen benötigen; oder
• Sie gemäß Art. 21 DS-GVO Widerspruch gegen die Verarbeitung eingelegt haben.

 

Recht auf Datenübertragbarkeit: Sie haben gemäß Art. 20 DS-GVO das Recht, Ihre personenbezogenen Daten, die Sie uns bereitgestellt haben, in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesebaren Format zu erhalten oder die Übermittlung an einen anderen Verantwortlichen zu verlangen.

 

Beschwerderecht: Gemäß Art. 77 DS-GVO haben Sie das Recht, sich bei einer Aufsichtsbehörde zu beschweren. In der Regel können Sie sich hierfür an die Aufsichtsbehörde Ihres üblichen Aufenthaltsortes oder Arbeitsplatzes oder unseres Geschäftssitzes wenden. Im vorliegenden Fall ist die zuständige Aufsichtsbehörde: Landesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit Nordrhein-Westfalen, Postfach 20 04 44, 40102 Düsseldorf, Tel.: 0211/38424-0, Fax: 0211/38424-10, E-Mail: poststelle@ldi.nrw.de.

 

Widerspruchsrecht: Sie haben das Recht, aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben, jederzeit gegen die Verarbeitung der Sie betreffenden personenbezogenen Daten, die aufgrund von Art. 6 Abs. 1 lit. e oder f DS-GVO erfolgt, Widerspruch einzulegen. Dies gilt auch für ein auf diese Bestimmungen gestütztes Profiling.

Werden die Sie betreffenden personenbezogenen Daten verarbeitet, um Direktwerbung zu betreiben, haben Sie das Recht, jederzeit Widerspruch gegen die Verarbeitung der Sie betreffenden personenbezogenen Daten zum Zwecke derartiger Werbung einzulegen. Dies gilt auch für das Profiling, soweit es mit solcher Direktwerbung in Verbindung steht.

 

Widerrufsrecht: Sie haben das Recht, Ihre datenschutzrechtliche Einwilligungserklärung jederzeit zu widerrufen. Durch den Widerruf der Einwilligung wird die Rechtmäßigkeit der aufgrund der Einwilligung bis zum Widerruf erfolgten Verarbeitung nicht berührt.

 

 

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