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Zahlungsverzug

Anleger: Vor der Anmeldung

Wie und wann erhält man seine Rückflüsse?

Ihre Rückflüsse erhalten Sie ganz automatisch jeden Monat zum Monatsende auf Ihr Anlagekonto überwiesen.

Über welchen Zeitraum kann ich Geld bei auxmoney anlegen?

Die Kreditlaufzeiten bei auxmoney liegen zwischen 12 und 84 Monaten.

Wie hoch ist die Mindestanlage bei auxmoney?

Die Mindestanlagesumme bei auxmoney liegt bei 25 €. Wir empfehlen allerdings, in mindestens 200 verschiedene Kreditprojekte à 25 € zu investieren. Mit einer solchen Streuung Ihrer Investitionen erzielen Sie mit der größtmöglichen Sicherheit die besten Renditen. Mit unserem Portfolio Builder können Sie diesen Vorgang sogar automatisieren und nach Ihren Vorlieben steuern. Den Portfolio Builder finden Sie nach dem Login in Ihrem Anlegercockpit unter dem Navigationspunkt „Automatisch Investieren“.

Welche Kosten fallen für Anleger an?

Auf die Anlagesumme berechnet auxmoney einmalig 1 % Gebühr, die mit der jeweils ersten Auszahlung verrechnet wird. Darüber hinaus fallen keine weiteren Kosten an.

Was ist das auxmoney-Anlagekonto und wozu wird es benötigt?

Das Anlagekonto von auxmoney ist ihr persönliches Verrechnungskonto für Ihre Investitionen in Privatkredite. Es wird Ihnen kostenlos von unserer Partnerbank, der flatex Bank AG, zur Verfügung gestellt. Die von der flatex Bank AG in Rechnung gestellten Negativzinsen in Höhe von 0,5 % übernimmt auxmoney widerruflich für sie.

Welche Sicherheiten oder Garantien haben Anleger bei auxmoney?

Mit einer Ausfallquote von ca. 4 % ist das Risiko bei auxmoney gut kalkulierbar. Sollte es bei einem von Ihnen finanziertem Kreditprojekt zu Zahlungsverzögerungen kommen, leitet unser Forderungsmanagement sofort Maßnahmen bis hin zum Zwangsvollstreckungsverfahren oder dem Verkauf der Forderung ein. Absolute Sicherheit gibt es aber, wie bei jeder Geldanlage, nicht. Sie können das Risiko jedoch durch eine möglichst hohe Streuung minimieren (min. 100 Projekte, besser 200).

Anleger: Nach der Anmeldung

Was geschieht bei vorzeitiger Tilgung eines Kredits mit meiner Investition?

Wird ein Kredit vorzeitig getilgt, erhalten Sie natürlich auch eine vorzeitige Rückzahlung.

Was ist Re-Invest?

Re-Invest bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Rückflüsse ganz automatisch in neue, renditestarke Kreditprojekte zu investieren. So profitieren Sie vom Zinseszins-Effekt und optimieren Ihre Geldanlage bei auxmoney. Die Option Re-Invest finden Sie in Ihrem persönlichen Anlegercockpit. Das Re-Invest investiert analog zu Ihren bisherigen Investitionen, das Minimum beträgt 25 €.

Was sind Folgekredite?

Kreditnehmer, die bereits einen Kredit über auxmoney vollständig finanziert haben, können einen Folgekredit beantragen. Diese speziellen Kredite sind auf dem Marktplatz von auxmoney mit dem Wort „Folgekredit“ gekennzeichnet. Außerdem werden interessierte Anleger über das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditnehmers informiert. Dieses spielt bei der Gewährung eines Aufstockungskredites neben anderen Bedingungen eine große Rolle.

Was sind Aufstockungskredite?

Mit einem Aufstockungskredit haben Kreditnehmer bei auxmoney die Möglichkeit, ihr Projekt finanziell aufzustocken und gleichzeitig abzulösen. Diese speziellen Kredite sind auf dem Marktplatz mit dem Wort „Aufstockungskredit“ gekennzeichnet. Es ist immer nur ein Kredit über auxmoney möglich, daher muss der bestehende Kredit zwangsläufig abgelöst werden.

Wie sind die Bonitätsinformationen zu bewerten?

Beim auxmoney Score handelt es sich um ein Bewertungssystem, das Kreditnehmer je nach Bonität in verschiedene Scoreklassen einteilt: AA, A, B, C, D oder E. Je besser die Scoreklasse eines Kreditprojekts (z. B. AA), desto größer die Sicherheit für Anleger. Umgekehrt bieten Kreditprojekte mit den Scoreklassen D oder E größere Chancen auf höhere Renditen.

Was ist der auxmoney Score?

Der auxmoney Score ist ein wichtiges Instrument für die Bonitätseinschätzung eines Kreditnehmers. Viele Hundert Merkmale eines potenziellen Kreditnehmers werden im auxmoney Score gebündelt, bspw. externe Daten wie Schufa-Score und Creditreform-Bonitätsampel und interne Informationen wie Verhaltensdaten auf der Plattform von auxmoney. Auch etwaige Sicherheiten des Kreditsuchenden werden berücksichtigt. Auf Basis dieser Informationen wird der Kreditsuchende in eine von sechs Scoreklassen eingeteilt: AA, A, B, C, D oder E. Lesen Sie mehr zum auxmoney Score.

Was ist das auxmoney Sorglos-Paket?

Das Sorglos-Paket schützt Kreditnehmer bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen, bspw. bei Arbeitsunfähigkeit, schwerer Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit und Tod, durch Übernahme der Rate an die Anleger.

Welche Arten der Investition gibt es bei auxmoney?

Sie entscheiden bei auxmoney selbst über die Art Ihrer Investition. Sie können manuell oder automatisch investieren. Bei manuellen Investitionen schauen Sie sich die einzelnen Kreditprojekte an und informieren sich so über Bonitätsinformationen und die Ziele der Kreditnehmer für jede Einzelinvestition. Eine schnellere und einfachere Variante, die etwa 70 % unserer Anleger nutzen, sind automatische Investitionen mit dem Portfolio Builder von auxmoney. Diesen können Sie in Ihrem Anlegercockpit aktivieren und entscheiden, ob dieser den von Ihnen festgelegten Investitionsbetrag sicherheits- oder renditeorientiert auf verschiedene Kreditprojekte der auxmoney Scoreklassen AA bis E streut.

Wird ein Freistellungsauftrag benötigt?

Ein Freistellungsauftrag wird nicht benötigt. auxmoney zahlt Ihnen die gesamten Zinserträge aus und Sie erhalten zu Anfang eines jeden Jahres einen Ausweis der Zinseinnahmen. Die erhaltenen Zinsen geben Sie bitte in Ihrer persönlichen Einkommenssteuererklärung an und können diese dort mit Ihrem Freibetrag verrechnen.

Wie können persönliche Daten geändert werden?

Ihre persönlichen Daten ändern Sie einfach in Ihrem Anlegercockpit. Nach dem Login klicken Sie unter dem Menüpunkt „Verwaltung“ auf „Profil und persönliche Daten“. Hier können Sie Ihre Anschrift ändern, alle anderen persönlichen Daten wie beispielsweise die Änderung der E-Mail Adresse bitte schriftlich an: anleger@auxmoney.com.

Anleger: Zahlungsverzug

Was bedeutet der Status „ausgefallen“ in meiner Investitionsübersicht?

Befindet sich ein Kreditprojekt in Ihrer Investitionsübersicht im Status „ausgefallen“, liegt eine Insolvenz des Kreditnehmers vor. Die noch offenen Forderungen der als „ausgefallen“ markierten Projekte sind daher leider als Ausfall der Investition zu werten. Dies kann leider immer passieren, ist in der durchschnittlichen Rendite von 4-5 % aber bereits berücksichtigt.

Was geschieht, wenn ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt?

Zuerst wird der Kreditnehmer dreimal im Abstand von je zwei Wochen von unserer Partnerbank gemahnt, da seine Rate nicht eingezogen werden konnte und er den Rückstand nicht ausgeglichen hat. Reagiert der Kreditnehmer nicht auf diese Mahnungen, erfolgt vier Wochen nach der dritten Mahnung die Kündigung und Fälligstellung der Forderung. Nach der Kündigung des Kredits hat der Kreditnehmer zwei Wochen Zeit, den gesamten ausstehenden Betrag zu begleichen. Geschieht dies nicht, wird die Kreditforderung ans Forderungsmanagement übergeben, welches alle weiteren Schritte zur Beitreibung einleitet und das gesamte Verfahren überwacht. In vielen Fällen wird die Forderung verkauft, so dass unsere Anleger sofort einen Teil ihrer offenstehenden Forderung zurückerhalten.

Was bedeutet der Status „Mahnung“ in meiner Investitionsübersicht?

Befindet sich ein Kreditprojekt im Status „Mahnung“ liegt eine Rücklastschrift vor. Der Kreditnehmer wird in so einem Fall zeitnah von unserem Forderungsmanagement zum Ausgleich der säumigen Rate aufgefordert.

In welchen Fällen kommt es nicht zur Auszahlung meiner Rückflüsse?

Sollte es bei Ihnen zu Auszahlungsausfällen kommen, können hierfür bspw. Rücklastschriften oder Inkassofälle die Gründe sein. In diesen Fällen agiert unser Forderungsmanagement sofort und leitet Maßnahmen bis hin zur Zwangsvollstreckung ein. Ein weiterer Grund kann sein, dass der Kreditnehmer noch nicht mit seinen Rückzahlungen begonnen hat.