Immobilie umschulden

Was ist eine Umschuldung?

Bei Abschluss Deines Immobilienkredits, hast Du Dich auf eine Zinsbindung mit der Bank geeinigt. Wenn zum Ablauf der Zinsbindung noch Restschulden für den Kredit vorhanden sind, die Du nicht auf einmal tilgen kannst, stehst Du vor der Entscheidung: Umschulden oder eine Anschlussfinanzierung bei derselben Bank aufnehmen. Der Vorteil einer Umschuldung mit auxmoney liegt darin, dass wir mit über 400 Partnerbanken zusammenarbeiten, um Dir das bestmögliche Angebot zu vermitteln.

Eine Umschuldung macht nur dann Sinn, wenn das Ende der Zinsbindung in Sicht ist. Denn bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredits, vor Ende der Zinsbindung, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Bei einer Umschuldung hingegen muss eine Grundschuldabtretung vorgenommen werden, was nichts anderes bedeutet, als dass die bisherige Bank ihre Kreditsicherheit an die neue Bank weiterreicht. Für die Abtretung fallen Grundbuch- und Notargebühren an, welche allerdings nicht mehr als ein paar hundert Euro betragen. Die Kreditinstitute regeln eine solche Abtretung unter sich, als Kreditnehmer muss nichts weiter unternommen werden.

Wenn Du Interesse an einer Umschuldung für Deinen Hauskredit hast, setz Dich gerne mit uns in Verbindung und hole Dir Dein kostenloses und individuelles Angebot zur Umschuldung ihrer Immobilien.

Wann ist eine Umschuldung möglich?

Es gibt verschiedene Zeitpunkte, zu denen es möglich ist, eine Umschuldung vorzunehmen. Dabei kommt es auf die Laufzeit der Zinsbindung an. In den ersten zehn Jahren nach der Auszahlung, ist es nur möglich, vor Ablauf der Zinsbindung, mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist umzuschulden, wenn ein berechtigtes Interesse, wie z. B. der Verkauf der Immobilie, vorliegt. Allerdings wird in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank erhoben. Nach zehn Jahren kann mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist jederzeit kostenlos umgeschuldet werden. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Darlehensnehmer den Kredit vollständig zurückzahlen oder eine Umschuldung vornehmen. Da in den meisten Fällen noch eine hohe Restschuld vorhanden ist, wenn die Zinsbindung abläuft, bietet es sich an, den Kredit bei einer anderen Bank mit günstigeren Zinsen umzuschulden.

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Viele Darlehensnehmer befürchten, dass eine Umschuldung sie überfordert, doch der Aufwand ist deutlich niedriger, als viele denken. Du wechselst mit Deinem Darlehen für eine Anschlussfinanzierung zu einer anderen Bank. Dadurch musst Du noch einmal einen Antrag für die Finanzierung stellen. Für den Finanzierungsantrag müssen verschiedene Unterlagen eingereicht werden. Dies beinhaltet:

• Einkommensbelege
• Ein Exposé der Immobilie
• Einen aktuellen Grundbuchauszug
• Den alten Darlehensvertrag
• Eine Bestätigung über die restliche Kreditsumme

Sobald Du den Vertrag für die Anschlussfinanzierung unterschrieben hast, musst Du nicht weiter aktiv werden. In der Regel klären die Banken untereinander die Details zur Grundschuldabtretung und der Ablöse.

Wer sind unsere Partner?

Sicher Dir jetzt Deine Immobilien-Finanzierung über unseren Partner, die Qualitypool GmbH. Die Qualitypool GmbH kann sich über die Finanzierungsplattform EUROPACE der EUROPACE AG einer Auswahl von mehreren hundert Banken bedienen und für Dich die Bank mit dem bestmöglichen Angebot finden. Deinen ersten telefonischen Kontakt für die persönliche und individuelle Beratung übernimmt die Dr. Klein Privatkunden Aktiengesellschaft, ein Partner der Qualitypool GmbH. Bitte beachten, dass Du Dich im Rahmen der Antragsstrecke auf der Website des Finanzierungsplattformgebers der EUROPACE AG befindest und Deine Angaben direkt in das System der EUROPACE AG übertragen werden.

Vor- und Nachteile einer Umschuldung mit auxmoney

Eine Umschuldung hat einige Vorteile aber auch Nachteile. Welche das genau sind, haben wir im Folgenden für Dich aufgeführt:

Wie man sehen kann gibt es ein paar Nachteile bei einer Umschuldung, die Du nicht außer Acht lassen solltest. Allerdings wiegen die Vorteile deutlich schwerer als die Nachteile. Ein Nachteil, wie z. B. die Kosten für die Grundschuldabtretung, wird durch die Kostenersparnis aufgrund des geringeren Zinses wieder aufgehoben.

Fazit: Immobilie umschulden

Insgesamt gesehen, lässt sich sagen, dass eine Umschuldung eine gute Möglichkeit ist, Deine Immobilienfinanzierung, nach Ablauf der Zinsbindung, zu optimieren. In der heutigen Zeit läuft eine Umschuldung, mit geringem Aufwand Deinerseits, fast von allein. Es gibt einige Nachteile, die beachtet werden müssen, beispielsweise alle Unterlagen erneut zu erbringen oder die Kosten für die Abtretung der Grundschuld, welche von Dir getragen werden müssen. Jedoch kann eine Umschuldung zu signifikanten Einsparungen führen, die Dir das Leben erleichtern können. Sollte sich also die Möglichkeit bieten, eine kostengünstige Umschuldung vorzunehmen, empfehlen wir, das Angebot in jedem Fall zu prüfen. Falls Du Interesse an einer Umschuldung hast und nicht zu einer klassischen Bank gehen möchtest, kannst Du bei auxmoney fündig werden. Wir arbeiten mit über 400 Partnerbanken zusammen, um Dir die passende Anschlussfinanzierung zu vermitteln. Stell noch heute Deine kostenlose und unverbindliche Anfrage und erhalte innerhalb von 24 Std ein individuelles Angebot.