Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) machen in Deutschland einen großen Teil der Unternehmenslandschaft aus. KMU stehen jedoch oftmals vor zahlreichen finanziellen Herausforderungen, da sich die Firmen meist noch im Wachstum befinden: Es gibt zwar eine Vielzahl an möglichen Finanzierungen für KMU in Deutschland, dennoch ist es für viele Unternehmen schwierig, den geeigneten Kredit zu finden.
Hier kann die KMU-Finanzierung über einen Privatkredit mit auxmoney eine hilfreiche Alternative zu Bankkrediten und öffentlich geförderten Mitteln darstellen.
- Deine Vorteile mit einem Darlehen über auxmoney:
- Schnelle und unkomplizierte Finanzierunganfrage
- Flexible Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
- Kredit auch ohne optimale Schufa möglich
- Frei wählbarer Verwendungszweck
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Faire Konditionen und Zinsen
Das Wichtigste zur KMU-Finanzierung in Kürze
- Finanzierungsformen: KMU können zwischen Eigen-, Fremd- und innovativen Finanzierungsformen wie Mezzanine-Kapital oder Crowdlending wählen.
- Wahl der Unternehmensfinanzierung: Welche KMU-Finanzierung zu Dir passt, hängt von der Unternehmensphase, dem Kapitalbedarf und den Zielen ab.
- Verwendungsmöglichkeiten: Ein KMU-Darlehen kann für Investitionen, Betriebsmittel oder die Weiterentwicklung des Unternehmens genutzt werden.
- KMU-Finanzierung über auxmoney: Mit auxmoney erhalten kleine und mittelständische Unternehmen schnell und digital faire Finanzierungsmöglichkeiten – ganz ohne Bürgschaft.
Fremdfinanzierung oder Schuldenfinanzierung
Fremdfinanzierung bedeutet, dass Dein KMU Kapital erhält, das Du zurückzahlen musst, meist inklusive Zinsen. Diese Form der KMU-Finanzierung eignet sich besonders, wenn Du Investitionen planst, aber Dein Eigenkapital schon gebunden ist oder geschont werden soll. Die verschiedenen Varianten unterscheiden sich hinsichtlich Laufzeit, Kosten, Flexibilität und Anforderungen an Sicherheiten.
Typische Formen der Fremdfinanzierung für KMU sind:
- Bankkredite: Klassische Darlehen, die über Banken vergeben werden, sind nach wie vor eine häufig genutzte Finanzierungsform für KMU. Darlehen für KMU von der Bank setzen aber oft hohe Anforderungen an Bonität und Sicherheiten voraus.
- Factoring: Beim Factoring verkaufst Du offene Forderungen an einen Dienstleister. Dadurch erhält Dein Unternehmen sofort Liquidität und muss nicht auf Zahlungseingänge warten.
- Leasing: Diese Finanzierungsform eignet sich vor allem für Maschinen, Fahrzeuge oder technische Ausstattung. Beim Leasing nutzt Du das Produkt und zahlst dafür monatlich, statt es zu kaufen.
- Staatlich geförderte Mittel: Öffentliche Förderungen oder Förderkredite, z. B. von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder über das Europäische Wiederaufbauprogramm (ERP), bieten vergünstigte Konditionen, längere Laufzeiten oder tilgungsfreie Zeiten für Investitionen.
- Private Debt: Als Alternative zur klassischen Bank stellen hier institutionelle Investorinnen und Investoren KMU-Kredite direkt oder über Fonds zur Verfügung. Diese Form der Unternehmensfinanzierung ist oft geeignet für größere Finanzierungsbedarfe oder spezielle Projekte.
Eigenfinanzierung oder Beteiligungsfinanzierung
Bei der Eigenfinanzierung bringst Du Kapital ein, das Deinem Unternehmen dauerhaft zur Verfügung steht, ohne Rückzahlungsverpflichtung. Das stärkt die Eigenkapitalquote und kann die Kreditwürdigkeit verbessern. Diese Form der Unternehmensfinanzierung eignet sich besonders für KMU, die langfristig auf Wachstum setzen oder Wert auf Unabhängigkeit von Banken legen.
Formen der Eigenfinanzierung sind:
- Eigenkapital der Gesellschafterinnen und Gesellschafter: Du oder andere Gesellschafterinnen und Gesellschafter erhöhen das Stammkapital oder leisten eine Einlage. Damit stärkst Du das Fundament Deines Unternehmens.
- Beteiligungsfinanzierung durch Investorinnen und Investoren: Externe Kapitalgeberinnen und Kapitalgeber beteiligen sich am Unternehmen und erhalten im Gegenzug Anteile. Eine Beteiligungsfinanzierung ist vor allem für wachstumsstarke KMU mit überzeugendem Geschäftsmodell sinnvoll.
Alternative und innovative Finanzierungsmöglichkeiten für KMU
Neben klassischen und beteiligungsbasierten Wegen gewinnen moderne Finanzierungsformen für KMU zunehmend an Bedeutung. Sie bieten Dir neue Chancen, insbesondere wenn Du schnell Kapital benötigst oder bankunabhängig bleiben möchtest.
Zu den alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zählen:
- Mezzanine-Kapital: Bei dieser Finanzierung handelt es sich um eine Mischform aus Eigen- und Fremdfinanzierung. Du erhältst Kapital, das wie Eigenkapital wirkt, aber rückzahlbar ist – meist über nachrangige Darlehen oder stille Beteiligungen.
- Schuldscheindarlehen und Unternehmensanleihen: Diese Instrumente sind eher für größere mittelständische Unternehmen geeignet. Sie ermöglichen die Kapitalaufnahme über institutionelle Investorinnen oder Investoren außerhalb des klassischen Bankensektors.
- Crowdinvesting oder -lending: Viele private Anlegerinnen und Anleger investieren gemeinsam über Plattformen in Dein Unternehmen, entweder als Beteiligung (Investing) oder als Kredit (Lending). Diese Finanzierungsform hat sich als flexibel und bankenunabhängig bewährt, vor allem für innovative Projekte.
Wahl der Finanzierungsform: Was solltest Du beachten?
Die passende Finanzierung für Dein KMU hängt von mehreren Faktoren ab: Deiner aktuellen Situation, dem Finanzierungszweck und den verfügbaren Mitteln. Nur, wenn Du die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten für KMU vergleichst und strategisch auswählst, kannst Du Dein Unternehmen gezielt entwickeln und unnötige Risiken vermeiden.
Damit Deine Unternehmensfinanzierung langfristig sinnvoll aufgestellt ist, lohnt es sich, strukturiert vorzugehen. Diese Schritte helfen Dir bei der Entscheidung:
Bevor Du Dich für eine Finanzierung entscheidest, solltest Du klar definieren, in welcher Phase sich Dein Unternehmen befindet: Gründung, Wachstum, Konsolidierung oder Restrukturierung. Auch den konkreten Kapitalbedarf, z. B. für Investitionen, Betriebsmittel oder die Expansion, solltest Du transparent ermitteln.
KMU-Finanzierung schnell und einfach mit einem Kredit über auxmoney
Eine gute Alternative zu KfW–Förderung und Bankkredit ist ein Ratenkredit über auxmoney. Im Gegensatz zur Kreditvergabe bei der Bank haben über auxmoney zunächst alle Gewerbetreibenden die Möglichkeit, einen KMU-Kredit zu finanzieren. Bei den meisten Banken ist eine positive Schufa-Auskunft und ein ausreichendes Eigenkapital als Sicherheit Grundvoraussetzung für die Vergabe der KMU-Finanzierung. auxmoney verzichtet in der Regel auf zusätzliche Sicherheiten, was besonders für Kleinfirmen und Jungunternehmen die Chance auf ein Darlehen erhöht. Darüber hinaus sind für die Beantragung des KMU-Darlehens nur wenige Unterlagen notwendig. Nach erfolgreicher Vermittlung des Kredits ist der Betrag im Idealfall innerhalb von 24 Stunden auszahlungsbereit.
Bitte beachte: Mit auxmoney gibt es keinen speziellen Unternehmenskredit im klassischen Sinne. Stattdessen können Privatpersonen, wie etwa Gründerinnen und Gründer oder Inhaberinnen und Inhaber eines KMU, einen privaten Kredit aufnehmen, um diesen flexibel für betriebliche Zwecke zu nutzen.
Darlehen für KMU mit auxmoney – Deine Vorteile im Überblick
Ein Kredit für Dein KMU über auxmoney bietet Dir eine flexible und digitale Lösung, um Dein Unternehmen schnell mit dem nötigen Kapital zu versorgen – ganz ohne aufwendige Sicherheiten oder lange Wartezeiten. So kannst Du Deine Finanzierung für KMU einfach und bequem online starten.
Deine Vorteile mit einem Privatkredit über auxmoney:
- Schneller und digitaler Kreditprozess: Vom Antrag bis zur Auszahlung läuft alles online, ohne Papierkram.
- Faire Konditionen: Der Zinssatz richtet sich nach Deiner Bonität, Kreditsumme und Laufzeit und ist transparent und nachvollziehbar.
- Keine zusätzlichen Sicherheiten nötig: Deine Kreditchance hängt von zahlreichen Merkmalen ab, nicht nur von der Schufa.
- Freier Verwendungszweck: Du entscheidest, ob Du das KMU-Darlehen für Investitionen, Projekte oder als Überbrückung nutzt.
- Sondertilgungen jederzeit möglich: Du kannst Dein Darlehen bei höheren Einnahmen flexibel vorzeitig zurückzahlen.
- Gute Chancen auch für junge Unternehmen: Bereits ein aktueller Jahresabschluss reicht für die Kreditanfrage aus.
Der einfache Weg zur Finanzierung für Dein KMU über auxmoney
Für die Kreditanfrage musst Du in einem ersten Schritt ein paar Daten zu Deiner Person und Deinem Kreditwunsch angeben. Danach erhältst Du entsprechend die Konditionen für den angefragten Kredit. Nimmst Du das Kreditangebot an, musst Du nur noch Deine Identifikation über VideoIdent durchführen. Nach Unterzeichnung des Kreditvertrags ist die Auszahlung des Darlehens innerhalb von 24 Stunden bereit.
- Finanzierung anfragen: Stellen Sie kostenlos und unverbindlich Ihre Finanzierungsanfrage.
- Telefonisch beraten werden: Wir beraten Sie persönlich und finden die beste Lösung für Ihren Bedarf.
- Auf Wunsch direkt abschließen: Wir unterstützen Sie bei der Abwicklung und Bereitstellung Ihrer Finanzierung.
Häufige Fragen zum Thema KMU-Finanzierung
Als KMU gelten kleine und mittlere Unternehmen, die bestimmte Umsatz- und Mitarbeitendengrenzen nicht überschreiten. In Deutschland sind das Betriebe mit weniger als 250 Beschäftigten und einem Jahresumsatz von höchstens 50 Millionen Euro. Diese Unternehmen bilden das Rückgrat der Wirtschaft, weil sie über 99 Prozent aller Betriebe in Deutschland ausmachen und einen Großteil der Arbeits- und Ausbildungsplätze sichern. Sie tragen maßgeblich zu Innovation, Beschäftigung und regionaler Entwicklung bei.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.