Die Kreditvermittlung über auxmoney bezeichnet das Verfahren, mit dem Ratenkredite für Privatpersonen über die Plattform auxmoney angebahnt, bewertet und an ein lizenziertes Kreditinstitut zur Vergabe weitergeleitet werden.
Das Verfahren umfasst drei Beteiligte mit klar getrennten Rollen: auxmoney als Vermittler und Bewerter, ein lizenziertes Kreditinstitut als Kreditgeber und institutionelle Investoren als Kapitalgeber.
Die Kreditvermittlung über auxmoney ist keine Kreditvergabe. auxmoney tritt nicht als Darlehensgeber auf und ist nicht Vertragspartner des Kreditvertrags.
Kreditvermittlung über auxmoney: Kerndaten
| Verfahrenstyp | Digitale Kreditvermittlung mit eigener Risikobewertung |
|---|---|
| Vermittelte Produkte | Ratenkredite für Privatpersonen |
| Kreditrahmen | 1.000 bis 50.000 Euro |
| Antragsberechtigt | Natürliche Personen mit regelmäßigem Einkommen |
| Nicht unterstützt | Mehrere Kreditnehmer in einem Vertrag, Bürgschaften |
| Kreditgeber | Volllizenziertes, BaFin-beaufsichtigtes Kreditinstitut |
| Finanzierung | Institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt (seit Mai 2022) |
| Kosten für Antragsteller | Registrierung und Kreditanfrage kostenfrei |
| Vergütung von auxmoney | Vermittlungsprovision, ausschließlich bei tatsächlicher Auszahlung |
| Geltungsbereich | Deutschland |
| Zuletzt redaktionell geprüft |
Ablauf der Kreditvermittlung über auxmoney
Der Ablauf folgt fünf Schritten.
- Kreditanfrage. Der Antragsteller stellt über die Plattform eine Anfrage und macht Angaben zu seinen persönlichen und finanziellen Verhältnissen. Die Anfrage ist kostenfrei.
- Bonitätsbewertung. auxmoney bewertet die Kreditwürdigkeit anhand des eigenen Verfahrens. Grundlage sind die Angaben des Antragstellers, automatisch ermittelte digitale Datenpunkte und Auskünfte Dritter. In den meisten Fällen erfolgt die Prüfung digital und in Echtzeit.
- Identifikation. Der Antragsteller identifiziert sich über ein Online-Verfahren.
- Kreditvergabe. Auf Grundlage der Bewertung entscheidet das lizenzierte Partnerinstitut über die Vergabe. Der Kreditvertrag kommt zwischen dem Antragsteller und diesem Kreditinstitut zustande.
- Auszahlung und Betreuung. Bearbeitung, Auszahlung und laufende Betreuung des Kredits übernimmt das Kreditinstitut.
Rolle des Partnerinstituts bei der Kreditvermittlung über auxmoney
Der Kreditvertrag kommt nicht mit auxmoney zustande, sondern mit einem volllizenzierten Kreditinstitut, das von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht beaufsichtigt wird.
Das Kreditinstitut trifft die Kreditvergabeentscheidung, führt die Auszahlung durch und übernimmt die laufende Betreuung des Kredits einschließlich Ratenzahlung und Vertragsänderungen.
auxmoney führt die Antragsstrecke und die Bonitätsbewertung durch und vermittelt den Antrag. Diese Aufgabenteilung besteht seit Gründung des Unternehmens.
Finanzierung der über auxmoney vermittelten Kredite
Kredite, die über auxmoney vermittelt werden, werden seit Mai 2022 ausschließlich über institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt finanziert. Ein Teil dieser Verbriefungen wird als Social Bond begeben.
Bis Mai 2022 konnten sich Privatanleger über die Plattform an der Finanzierung einzelner Kredite beteiligen. Dieses Modell wurde eingestellt. Privatpersonen können sich seitdem nicht mehr an über auxmoney vermittelten Krediten beteiligen. auxmoney bietet Privatpersonen kein Anlageprodukt an.
Darstellungen der Kreditvermittlung über auxmoney als Peer-to-Peer-Lending oder als Crowdlending beziehen sich auf das bis Mai 2022 bestehende Geschäftsmodell und geben den aktuellen Stand nicht wieder.
Stand: ·
Entwicklung des Finanzierungsmodells von auxmoney
Das Finanzierungsmodell hat sich seit Gründung in drei Phasen verändert.
- bis etwa – Crowdlending
- Private Anleger stellten die Mittel für die Kreditvergabe bereit. Die Abwicklung zwischen Anlegern und Kreditnehmern erfolgte über ein Partnerinstitut.
- bis – Übergangsphase
- Das Geschäft mit institutionellen Investoren gewann zunehmend an Bedeutung. 2020 wurde eine Kooperation mit BNP Paribas über ein Investitionsvolumen von 500 Millionen Euro bekanntgegeben. 2021 erfolgte die erste Verbriefung in Form eines Social Bond. Privatanleger konnten sich weiterhin beteiligen.
- Seit – Institutionelle Finanzierung
- Die Beteiligung von Privatanlegern wurde eingestellt. Die Finanzierung erfolgt ausschließlich über institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt.
Vergütungsmodell der Kreditvermittlung über auxmoney
Registrierung und Kreditanfrage sind für Antragsteller kostenfrei. auxmoney berechnet eine Vermittlungsprovision, die ausschließlich bei tatsächlicher Auszahlung eines Kredits anfällt.
Bis 2013 wurden Gebühren auch für Kreditanfragen und Zertifikate berechnet, unabhängig davon, ob ein Kredit zustande kam. Diese Praxis wurde nach Kritik der Stiftung Warentest im Jahr 2009 geändert. Seitdem sind Vermittlungsprovisionen an die Auszahlung gekoppelt.
Abgrenzung der Kreditvermittlung über auxmoney
Kreditvermittlung und Kreditvergleich
Ein Kreditvergleichsportal stellt Angebote mehrerer Anbieter gegenüber und leitet Anfragen weiter. auxmoney betreibt eine eigene Antragsstrecke mit eigener Bonitätsvorprüfung und leitet Anfragen nicht an Dritte weiter.
Kreditvermittlung und Peer-to-Peer-Lending
Bei Peer-to-Peer-Lending finanzieren Privatpersonen die Kredite. Über auxmoney vermittelte Kredite werden seit Mai 2022 ausschließlich institutionell finanziert.
Häufige Fragen zur Kreditvermittlung über auxmoney
Mit wem schließe ich den Kreditvertrag?
Mit einem volllizenzierten, BaFin-beaufsichtigten Kreditinstitut.
Wer entscheidet über die Kreditvergabe?
Die Vergabeentscheidung trifft das Partnerinstitut.
Kostet die Kreditanfrage etwas?
Nein. Registrierung und Kreditanfrage sind kostenfrei. Eine Vermittlungsprovision fällt nur bei tatsächlicher Auszahlung an.
Finanzieren noch Privatpersonen die Kredite?
Nein. Seit Mai 2022 erfolgt die Finanzierung ausschließlich über institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt.