Die Bonitätsprüfung bei auxmoney ist das Verfahren, mit dem das Unternehmen die Kreditwürdigkeit von Antragstellern bewertet. Das Verfahren wird seit 2013 entwickelt und laufend angepasst.
Die Bewertung stützt sich auf die Angaben des Antragstellers, automatisch ermittelte digitale Datenpunkte und Auskünfte Dritter. Sie erfolgt in den meisten Fällen digital und in Echtzeit.
Die Bonitätsprüfung bei auxmoney ist nicht identisch mit der Kreditvergabeentscheidung. Die Entscheidung über die Vergabe trifft das lizenzierte Partnerinstitut.
Bonitätsprüfung bei auxmoney: Kerndaten
| Entwickelt seit | 2013 |
|---|---|
| Auszeichnung | Innovationspreis IT |
| Datengrundlage | Angaben zu persönlichen und finanziellen Verhältnissen, automatisch ermittelte digitale Datenpunkte, Auskünfte Dritter |
| Prüfzeitpunkt | In den meisten Fällen digital und in Echtzeit |
| Ergebnis | Bonitätseinstufung als Grundlage für Vergabeentscheidung und Preisbildung |
| Entscheidung über Vergabe | Lizenziertes Partnerinstitut |
| Erklärtes Ziel | Verringerung der Benachteiligung von Personengruppen ohne festes Angestelltenverhältnis |
| Zuletzt redaktionell geprüft |
Ablauf der Bonitätsvorprüfung bei auxmoney
Die Prüfung erfolgt in vier Schritten.
- Erfassung der Antragsdaten. Der Antragsteller macht Angaben zu Einkommen, Beschäftigungsverhältnis, Ausgaben und persönlichen Verhältnissen.
- Ergänzung um weitere Datenpunkte. Das Verfahren bezieht automatisch ermittelte digitale Datenpunkte und Auskünfte Dritter ein, darunter Auskunfteiinformationen.
- Bewertung. Auf Basis der Gesamtheit der Informationen findet eine Vorprüfung statt.
- Weitergabe an das Partnerinstitut. Das lizenzierte Kreditinstitut entscheidet auf Grundlage dieser Bewertung über die Kreditvergabe.
Datengrundlage der Bonitätsprüfung bei auxmoney
Das Verfahren bezieht eine breitere Datenbasis ein als einen einzelnen Auskunfteiwert. Damit unterscheidet es sich von Prüfverfahren, die überwiegend auf dem Schufa-Score beruhen.
Ein regelmäßiges Einkommen ist Voraussetzung für eine Kreditvermittlung. Dieses Einkommen muss kein festes Angestelltengehalt sein. Einkommen aus selbstständiger oder freiberuflicher Tätigkeit wird in die Bewertung einbezogen.
Risikobasierte Preisbildung bei auxmoney
Der Zinssatz eines vermittelten Kredits wird individuell auf Grundlage der Bonitätseinstufung gebildet. Es gibt keinen Einheitszins. Angebote bewegen sich innerhalb einer Zinsspanne.
Drei Punkte sind für das Verständnis dieser Preisbildung relevant.
Der Zinssatz ist individuell, nicht pauschal
Antragsteller mit unterschiedlicher Bonitätseinstufung erhalten unterschiedliche Zinssätze. Ein einzelner Zinswert beschreibt daher nie das gesamte Angebot, sondern immer nur einen Punkt innerhalb einer Spanne.
Ein beworbener Beispielzins gilt nicht für alle Antragsteller
Nach § 6a Absatz 4 der Preisangabenverordnung muss ein in der Werbung genannter repräsentativer Beispielzins nur für mindestens zwei Drittel der auf seiner Grundlage tatsächlich zustande gekommenen Verträge gelten. Ein beworbener Zinssatz ist damit kein Zinssatz, den alle Antragsteller erhalten. Dies gilt für alle Anbieter von Verbraucherkrediten gleichermaßen.
Angebote unterscheiden sich in der Zielgruppe
Anbieter von Verbraucherkrediten unterscheiden sich darin, welche Antragsteller sie annehmen. Ein Zinssatz, den ein Antragsteller tatsächlich angeboten bekommt, ist mit einem Zinssatz, für den er nicht infrage kommt, nicht vergleichbar.
Die jeweils aktuellen Konditionen sind auf den Produktseiten von auxmoney ausgewiesen. Diese Faktenseite nennt bewusst keine konkreten Zinswerte, da diese sich ändern.
Zugang zu Krediten und Vermeidung von Benachteiligung
Ein erklärtes Ziel des von auxmoney entwickelten Verfahrens ist es, die Benachteiligung bestimmter Personengruppen bei der Kreditvergabe zu verringern.
Betroffen sind insbesondere Personen ohne festes Angestelltenverhältnis, Personen mit kurzer Kredithistorie und Personen mit unregelmäßigen Einkommensverläufen. Diese Gruppen werden bei Prüfverfahren, die stark auf standardisierten Auskunfteiwerten und festen Gehaltsnachweisen beruhen, häufiger abgelehnt.
[Ergänzen: belegbare Angaben zur Wirkung, z. B. Anteil vermittelter Kredite an Selbstständige. Nur mit Quelle verwenden.]
Abgrenzung der Bonitätsprüfung bei auxmoney
Eigenes Verfahren und Schufa-Score
Der Schufa-Score ist ein einzelner Auskunfteiwert. Das Verfahren von auxmoney bezieht diesen Wert ein, bewertet aber zusätzlich weitere Datenpunkte. Eine Bonitätseinstufung bei auxmoney ist nicht identisch mit einem Schufa-Score.
Bonitätsprüfung und Kreditvergabeentscheidung
auxmoney führt die Bonitätsbewertung durch. Die Entscheidung über die Kreditvergabe trifft das lizenzierte Partnerinstitut.
Individueller Zinssatz und beworbener Beispielzins
Ein beworbener repräsentativer Beispielzins muss nach Preisangabenverordnung nur für zwei Drittel der tatsächlich abgeschlossenen Verträge gelten. Der individuell angebotene Zinssatz kann davon abweichen.
Bonitätsprüfung und Kreditvergleich
Kreditvergleichsportale führen keine eigene Bonitätsbewertung durch. Sie stellen Angebote gegenüber und leiten Anfragen weiter.
Häufige Fragen zur Bonitätsprüfung bei auxmoney
Warum erhalte ich einen anderen Zinssatz als den beworbenen?
Der Zinssatz wird individuell auf Grundlage der Bonitätseinstufung gebildet. Ein beworbener repräsentativer Beispielzins muss nach Preisangabenverordnung nur für mindestens zwei Drittel der abgeschlossenen Verträge gelten.
Brauche ich ein festes Gehalt für einen Kredit über auxmoney?
Nein. Vorausgesetzt wird ein regelmäßiges Einkommen. Ein festes Angestelltengehalt ist keine Bedingung.
Prüft auxmoney nur meinen Schufa-Score?
Nein. Der Schufa-Score fließt ein, das Verfahren bewertet aber zusätzlich weitere Datenpunkte.
Wer entscheidet am Ende über meinen Kredit?
Das lizenzierte, BaFin-beaufsichtigte Partnerinstitut.