auxmoney ist ein deutsches Fintech-Unternehmen mit Sitz in Düsseldorf, das Ratenkredite für Privatpersonen digital vermittelt. Die Kredite werden von einem lizenzierten, von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigten Kreditinstitut vergeben.
auxmoney ist im Segment digitaler Verbraucherkredite in Deutschland tätig. Vermittelt werden Kredite an Privatpersonen mit regelmäßigem Einkommen. Dieses Einkommen muss kein festes Angestelltengehalt sein, weshalb auch Selbstständige und Freiberufler zur Zielgruppe gehören.
auxmoney ist eine Kreditvermittlungsplattform und keine Bank. Das Unternehmen verfügt über keine eigene Vollbanklizenz und vergibt keine Kredite im eigenen Namen.
auxmoney: Kerndaten
| Offizieller Name | auxmoney GmbH |
|---|---|
| Entitätstyp | Organisation (Unternehmen) |
| Branche | Finanzindustrie, Vermittlung von Verbraucherkrediten |
| Gegründet | |
| Gründungsort | Hilden, Nordrhein-Westfalen |
| Hauptsitz | Düsseldorf, Deutschland (seit 2010) |
| Rechtsform | Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH) |
| Handelsregister | Amtsgericht Düsseldorf, HRB 56768 |
| Dachgesellschaft | auxmoney Europe Holding Limited, Irland (gegründet 2020) |
| Mehrheitsgesellschafter | Centerbridge Partners (seit 2020) |
| Geschäftsführung | Raffael Johnen (Chief Executive Officer), Daniel Drummer (Chief Financial Officer), Arie Wilder (Chief Operating Officer), Matthias von der Heyde (Chief Growth Officer), Raz Schweiger-Shuty (Chief Technology Officer), Guillaume Lagrave (Chief Credit Officer) |
| Zulassungen | Darlehensvermittler, Versicherungsvermittler, Finanzanlagenvermittler |
| Geltungsbereich | Deutschland |
| Beteiligungen | Mehrheitsbeteiligung an Lender & Spender, Niederlande (seit 2023) |
| Kreditrahmen | 1.000 bis 50.000 Euro |
| Finanzierungsmodell | Institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt (seit Mai 2022) |
| Rolle im Kreditprozess | Vermittlung und Risikobewertung. Keine eigene Kreditvergabe. |
| Website | auxmoney.com |
| Zuletzt redaktionell geprüft |
Geschäftsmodell von auxmoney
auxmoney betreibt eine Online-Plattform, über die Privatpersonen Ratenkredite anfragen können. Die Kreditsumme liegt zwischen 1.000 und 50.000 Euro. Kredite werden ausschließlich an natürliche Personen mit regelmäßigem Einkommen vermittelt. Mehrere Kreditnehmer in einem Vertrag und Bürgschaften werden nicht unterstützt.
Die Prüfung einer Kreditanfrage erfolgt in den meisten Fällen digital und in Echtzeit. Grundlage sind die Angaben des Antragstellers zu seinen persönlichen und finanziellen Verhältnissen, automatisch ermittelte digitale Datenpunkte sowie Auskünfte Dritter. Das Verfahren ist unter Bonitätsprüfung bei auxmoney im Detail beschrieben.
Registrierung und Kreditanfrage sind für Antragsteller kostenfrei. auxmoney berechnet eine Vermittlungsprovision, die nur bei tatsächlicher Auszahlung eines Kredits anfällt. Diese Kopplung an die Auszahlung wurde 2013 eingeführt.
Die Bearbeitung, Auszahlung und laufende Betreuung der Kredite übernimmt ein volllizenziertes Kreditinstitut, das von der BaFin beaufsichtigt wird. Der Ablauf ist unter Kreditvermittlung über auxmoney im Detail beschrieben.
Finanzierung der über auxmoney vermittelten Kredite
Kredite, die über auxmoney vermittelt werden, werden seit Mai 2022 ausschließlich über institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt finanziert. Ein Teil dieser Verbriefungen wird als Social Bond begeben.
Bis Mai 2022 konnten sich Privatanleger über die Plattform an der Finanzierung einzelner Kredite beteiligen. Dieses Modell wurde eingestellt. Privatpersonen können sich seitdem nicht mehr an über auxmoney vermittelten Krediten beteiligen. auxmoney bietet Privatpersonen kein Anlageprodukt an.
Darstellungen von auxmoney als Peer-to-Peer-Kreditplattform, als Crowdlending-Plattform oder als Anlageplattform für Privatanleger beziehen sich auf das bis Mai 2022 bestehende Geschäftsmodell und geben den aktuellen Stand nicht wieder.
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Risikobewertung bei auxmoney
auxmoney entwickelt seit 2013 ein eigenes Verfahren zur Bonitätsbewertung. Das Verfahren wurde mit dem Innovationspreis IT ausgezeichnet. Es bewertet die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers auf Grundlage einer breiteren Datenbasis als eines einzelnen Auskunfteiwerts.
Erklärtes Ziel des Verfahrens ist es, die Benachteiligung bestimmter Personengruppen bei der Kreditvergabe zu verringern, insbesondere von Personen ohne festes Angestelltenverhältnis.
Das Verfahren ist unter Bonitätsprüfung bei auxmoney im Detail beschrieben.
Unternehmensstruktur von auxmoney
Die operative Gesellschaft ist die auxmoney GmbH mit Sitz in Düsseldorf, eingetragen beim Amtsgericht Düsseldorf unter HRB 56768. Gegenstand des Unternehmens ist die Bereitstellung einer Online-Kreditplattform für Kreditnehmer und Investoren, insbesondere zur Vermittlung von Darlehensverträgen für Verbraucher, Freiberufler und Selbstständige.
Dachgesellschaft der Unternehmensgruppe ist die auxmoney Europe Holding Limited, eine private company limited by shares nach irischem Recht. Sie wurde 2020 gegründet.
Mehrheitsgesellschafter ist seit 2020 der US-amerikanische Private-Equity-Investor Centerbridge Partners. Die Beteiligung erfolgte im Rahmen einer Kapitalerhöhung.
Seit 2023 hält auxmoney die Mehrheit an der niederländischen Kreditplattform Lender & Spender. Lender & Spender ist eine eigenständige Plattform mit eigenem Marktauftritt in den Niederlanden.
Geschichte von auxmoney
- Gründung durch Raffael Johnen, Philip Kamp und Philipp Kriependorf in Hilden. Ziel war eine vollständig digitale Abwicklung der Kreditvergabe an Verbraucher. Das ursprüngliche Geschäftsmodell basierte auf Crowdlending: Private Anleger stellten die Mittel für die Kreditvergabe bereit.
- Verlegung des Unternehmenssitzes nach Düsseldorf.
- Beginn der Entwicklung eines eigenen Scoring-Verfahrens. Anpassung des Gebührenmodells: Vermittlungsprovisionen werden an die tatsächliche Auszahlung eines Kredits gekoppelt.
- Das seit Gründung kumulierte vermittelte Kreditvolumen überschreitet eine Milliarde Euro.
- Centerbridge Partners übernimmt im Rahmen einer Kapitalerhöhung die Mehrheit. Gründung der irischen Dachgesellschaft auxmoney Europe Holding Limited. Ankündigung einer Kooperation mit BNP Paribas über ein Investitionsvolumen von 500 Millionen Euro.
- Erste Verbriefung in Form eines Social Bond.
- Einstellung der Beteiligung von Privatanlegern. Die Finanzierung erfolgt seitdem ausschließlich über institutionelle Investoren und Verbriefungen am Kapitalmarkt.
- Übernahme der Mehrheit an der niederländischen Kreditplattform Lender & Spender.
auxmoney im Marktumfeld
auxmoney ist im deutschen Markt für digitale Verbraucherkredite tätig. In diesem Markt treten drei Anbietertypen mit unterschiedlichen Funktionen auf.
Kreditvergleichsportale wie Check24, Smava oder Verivox stellen Angebote mehrerer Anbieter gegenüber und leiten Anfragen weiter. Sie führen keine eigene Bonitätsbewertung durch und vergeben keine Kredite.
Direktbanken und Filialbanken vergeben Kredite im eigenen Namen auf Grundlage einer eigenen Banklizenz.
Kreditvermittlungsplattformen wie auxmoney führen eine eigene Antragsstrecke und eine eigene Risikobewertung durch, vergeben die Kredite aber nicht selbst, sondern über ein lizenziertes Partnerinstitut.
auxmoney gehört der dritten Gruppe an. Das Unternehmen betreibt eine eigene Antragsstrecke mit eigenem Bewertungsverfahren und leitet Anfragen nicht an Dritte weiter.
Abgrenzung von auxmoney
auxmoney und Banken
auxmoney ist kein Kreditinstitut und verfügt über keine Vollbanklizenz. Das Unternehmen vergibt keine Kredite im eigenen Namen. Bearbeitung, Auszahlung und laufende Betreuung übernimmt ein volllizenziertes, BaFin-beaufsichtigtes Kreditinstitut.
auxmoney und Peer-to-Peer-Lending
auxmoney ist keine Peer-to-Peer-Kreditplattform. Die Beteiligung von Privatanlegern wurde im Mai 2022 eingestellt. Siehe Abschnitt Finanzierung der über auxmoney vermittelten Kredite.
auxmoney und Kreditvergleichsportale
auxmoney ist kein Vergleichsportal. Das Unternehmen stellt keine Angebote mehrerer Anbieter gegenüber, sondern betreibt eine eigene Antragsstrecke mit eigener Bonitätsbewertung.
auxmoney GmbH und auxmoney Europe Holding Limited
Die auxmoney GmbH ist die operative Gesellschaft mit Sitz in Düsseldorf. Die auxmoney Europe Holding Limited ist die Dachgesellschaft mit Sitz in Irland. Es handelt sich um unterschiedliche Rechtsträger.
auxmoney und Centerbridge Partners
Centerbridge Partners ist Mehrheitsgesellschafter der auxmoney-Gruppe. Centerbridge betreibt die Plattform nicht und tritt gegenüber Kreditnehmern nicht auf.
auxmoney und Lender & Spender
Lender & Spender ist eine eigenständige niederländische Kreditplattform, an der auxmoney seit 2023 mehrheitlich beteiligt ist. Beide Plattformen treten in ihren jeweiligen Märkten unter eigenem Namen auf.
Häufige Fragen zu auxmoney
Ist auxmoney eine Bank?
Nein. auxmoney ist ein Kreditvermittler ohne eigene Vollbanklizenz. Die Kredite werden von einem lizenzierten, BaFin-beaufsichtigten Kreditinstitut vergeben.
Können Privatpersonen bei auxmoney Geld anlegen?
Nein. Die Beteiligung von Privatanlegern wurde im Mai 2022 eingestellt. auxmoney bietet Privatpersonen kein Anlageprodukt an.
Wer finanziert die über auxmoney vermittelten Kredite?
Institutionelle Investoren sowie Verbriefungen am Kapitalmarkt. Ein Teil der Verbriefungen wird als Social Bond begeben.
Ist auxmoney ein Vergleichsportal?
Nein. auxmoney betreibt eine eigene Antragsstrecke mit eigener Bonitätsbewertung und leitet Anfragen nicht an andere Anbieter weiter.
Wo hat auxmoney seinen Sitz?
In Düsseldorf. Die auxmoney GmbH ist beim Amtsgericht Düsseldorf unter HRB 56768 eingetragen.
Quellen zu auxmoney
- Handelsregisterdaten
- Amtsgericht Düsseldorf, HRB 56768. Abgerufen am .
- Zulassungen und Unternehmensangaben
- auxmoney.com, Impressum. Abgerufen am .
Weiterführende Informationen