Der Kontokorrentkredit, auch als Überziehungskredit bekannt, bietet Dir die Möglichkeit, Dein Girokonto bis zu einer festgelegten Kreditlinie zu überziehen. Im Gegensatz zu einem klassischen Kredit kannst Du jederzeit flexibel auf diesen Kreditrahmen zugreifen, ohne vorher einen festen Betrag bei Deiner Bank beantragen zu müssen.
Allerdings sind die Zinsen für einen Kontokorrentkredit in der Regel höher als bei anderen Kreditarten. In unserem Ratgeber erhältst Du die Definition eines Kontokorrentkredits und erfährst zudem, was der Unterschied zu einem Dispositionskredit oder einem herkömmlichen Darlehen ist und welche Kosten bei einem Kontokorrentkredit anfallen.
Definition: Kontokorrentkredit einfach erklärt
Ein Kontokorrentkredit ist ein Darlehen, welches von der Bank auf dem Girokonto eingeräumt wird und zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe dient. Das Kreditinstitut gewährt Dir als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber die Überziehung des Kontos bis zu einem gewissen Betrag, im Gegenzug sind bei Nutzung Zinsen fällig.
Der Kontokorrentkredit ist in der Regel an ein Girokonto gebunden, welches durch die Einräumung des Kredits überzogen werden kann. Die Höhe des Kontokorrentkredits ist festlegt und beschreibt die Kreditlinie bzw. das Kreditlimit oder den Kreditrahmen. Wurde durch ein Kreditinstitut ein solcher Kredit einmal eingerichtet, können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer das Darlehen immer wieder nutzen, sprich das Konto überziehen. Daher wird der Kontokorrentkredit auch Überziehungskredit genannt.
Der Begriff Kontokorrentkredit ist vor allem bei Firmenkunden bzw. Unternehmen geläufig und stellt in diesem Fall einen Betriebsmittelkredit dar. Kontokorrentkredite können jedoch auch von Privatpersonen genutzt werden, hier sind sie jedoch eher unter dem Namen Dispositionskredit oder Dispokredit bekannt.
Der Dispositionskredit für das Girokonto, besser bekannt als Dispokredit oder Dispo, ist die geläufigste Form des Kontokorrentkredits. Er steht Privatpersonen zur Verfügung und bedarf meist keiner aufwendigen Prüfung der Bonität durch z. B. die Schufa. Ein regelmäßiges Einkommen reicht in den meisten Fällen aus, um als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber Anspruch auf einen Dispokredit zu haben. Für private Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer eignet sich der Kontokorrentkredit vor allem zur Überbrückung finanzieller Engpässe und ist weniger geeignet für größere Finanzierungen, beispielsweise eines Autos. Ein Verwendungszweck für die Inanspruchnahme des Kredits könnte beispielsweise sein, wenn man am Ende des Monats kurzfristig eine unerwartete Anschaffung tätigen muss, und das Gehalt verspätet auf das Konto überwiesen wird.
Vor- und Nachteile eines Kontokorrentkredits
Der Kontokorrentkredit bietet sowohl Vorteile als auch Nachteile, die Du vor der Nutzung gut abwägen solltest. Wir zeigen Dir alle Vor- und Nachteile des Kontokorrentkredits im Überblick:
Vorteile | Nachteile |
● Hohe Flexibilität
● Schnelle Verfügbarkeit ● Keine festen Raten und variable Rückzahlung ● Verwendungszweck frei wählbar
|
● Hohe Zinsen
● Gefahr der Überschuldung ● Negative Beeinflussung des Ratings von Unternehmen bei regelmäßiger Inanspruchnahme
|
Wie kann man die Zinsen eines Kontokorrentkredits berechnen?
Wenn Du als Kontoinhaberin oder Kontoinhaber und Kreditnehmerin oder Kreditnehmer genau wissen möchtest, wie hoch die Kosten sind, wenn Du den Überziehungskredit mit einem bestimmten Betrag in Anspruch nimmst, kannst Du durch eine einfache Formel die Zinsen des Kontokorrentkredits berechnen.
Kontokorrentkredit Zins-Formel:
Zinskosten = (Überziehungsbetrag * Zinssatz * Überziehungstage) / (365 * 100)
Der Überziehungsbetrag in der Formel bezeichnet die wahrgenommene Kreditsumme, nicht die gesamte Kreditlinie. Den Zinssatz kannst Du aus den Konditionen der Bank für Dein Girokonto entnehmen. Zuletzt benötigst Du nur noch die Anzahl der Tage, mit denen Du das Konto überzogen hast oder wirst.
Rechenbeispiel:
Benötigst Du beispielsweise kurzfristig einen 3.000 € Kredit, um die unerwartet hohe Rechnung der Autoreparatur zu bezahlen – Dein Geld auf dem Girokonto reicht jedoch am Ende des Monats nicht mehr aus – kannst Du den Überziehungskredit Deiner Bank nutzen. Am 15. kommt Dein nächstes Gehalt und deckt die Überziehung des Kontos wieder. Du nimmst den Kontokorrentkredit also 15 Tage in Anspruch und zahlst dementsprechend für 15 Tage Zinsen. Aus den Konditionen Deines Girokontos entnimmst Du, dass sich der Zinssatz bei Inanspruchnahme des Kontokorrentdarlehens auf zehn Prozent beläuft. Um jetzt die Zinsen für den Kontokorrentkredits zu berechnen, setzt Du alle Zahlen in die Formel:
(3.000 € * 10 * 15) / (365 * 100) = 12,33 €
Für die 15-tägige Beanspruchung des Überziehungskredits in Höhe von 3.000 €, bei dem durchschnittlichen Zinssatz von zehn Prozent, betragen die Kontokorrentkredit Zinsen also 12,33 €.
Fazit: Für wen ist ein Kontokorrentkredit sinnvoll?
Ein Kontokorrentkredit ist besonders für Privatpersonen und Unternehmen geeignet, die kurzfristige finanzielle Engpässe überbrücken müssen und schnell Zugang zu zusätzlichem Geld benötigen. Da der Kreditrahmen flexibel und jederzeit verfügbar ist, kann er eine Lösung für unerwartete Ausgaben oder temporäre Liquiditätsprobleme sein. Allerdings sollte er nur dann in Anspruch genommen werden, wenn die Rückzahlung in absehbarer Zeit möglich ist, da die hohen Zinsen ansonsten die Kosten schnell in die Höhe treiben. Für langfristige Finanzierungen oder größere Summen ist ein klassisches Darlehen oft die bessere Alternative.
Mit einem Kredit über auxmoney genießt Du finanzielle Freiheit und kannst verschiedenste Projekte realisieren. Nutze die Möglichkeit, Dein Darlehen frei zu verwenden und setze Deine finanziellen Pläne in die Tat um.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Kontokorrentkredit
Einfach erklärt erfolgt das Beantragen eines Kontokorrentkredits für Privatpersonen oder Unternehmen bei der eigenen Bank durch das Unterzeichnen eines Vertrags. Prinzipiell kann jede Person, die dazu berechtigt ist, einen Kredit aufzunehmen, auch einen Kontokorrentkredit beantragen.
Innerhalb des Vertrags werden die Kreditlinie, die Kosten und die Laufzeit des Kontokorrentkredits festgelegt. Die Voraussetzungen für einen Kontokorrentkredit sind beispielsweise die Volljährigkeit, ein Girokonto in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen. Um einen Kontokorrentkredit nutzen zu können, muss bei der Hausbank ein solcher Kredit angefragt werden. Dies dauert in der Regel nicht länger als ein paar Tage und kann daher schneller gehen, als einen Ratenkredit mit Schufa-Prüfung aufzunehmen. Einige Banken gewähren einen Überziehungskredit in einer bestimmten Höhe auch bereits mit dem Eröffnen des Girokontos.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.
Über auxmoney
auxmoney ist eine Online-Plattform für Sofortkredite, die durch institutionelle Anleger finanziert werden. Bei auxmoney kann ein Sofortkredit auch dann ausgezahlt werden, wenn das Gesuch bei traditionellen Banken keinen Erfolg hat. Jede Anfrage ist komplett kostenlos und wirkt sich nicht negativ auf die Schufa aus. Alle Schritte können bequem online erledigt werden. Das Ergebnis steht schon innerhalb weniger Sekunden fest und die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage.