15. Juli 2026 – Lesezeit: 3 Minuten

Wenn mehrere Kredite parallel laufen, können unterschiedliche Raten, Laufzeiten und Abbuchungstage schnell unübersichtlich werden. Wir erklären Dir, wie eine Umschuldung Dir wieder mehr Struktur gibt und Deine Monatsrate senken kann.

Was ist eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung löst Du einen bestehenden Kredit durch einen neuen Kredit ab. Damit wird die Restschuld Deines alten Kredits beglichen. Anschließend zahlst Du nur noch zu den Konditionen Deines neuen Kreditvertrags zurück.

Die Vorteile einer Umschuldung sind meist:

• Monatsrate senken (um Luft im Budget zu schaffen)
• Mehr Überblick (mehrere Kredite zu einem zusammenfassen)
• Zinsen sparen (wenn der neue Kredit günstiger ist)

Es kann sich außerdem lohnen, Reisen zu Stoßzeiten zu vermeiden. So kann man auch günstigere Tickets ergattern. Reist Du mit mehreren Personen, könnt ihr Gruppenrabatte nutzen.

Wichtig zu wissen

Umschulden ist oft möglich, wenn Dein aktueller Kredit regulär gekündigt werden kann oder eine vorzeitige Ablösung erlaubt ist. Bei einer vorzeitigen Ablösung können Kosten entstehen, z. B. eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese solltest Du beim Vergleich unbedingt mit einrechnen.

Weitere mögliche Vorteile

Neben einer geringeren monatlichen Belastung, mehr Überblick und einer möglichen Zinsersparnis kann eine Umschuldung Deinen Schufa-Score und Deine Bonität verbessern. Außerdem fühlt sich die Rückzahlung oft entspannter an, weil du nur noch ein einziges Darlehen im Blick haben musst.

Umschuldung mit auxmoney

Du hast einen Kredit bei auxmoney und einen weiteren bei einer anderen Bank? Dann kannst Du eine Krediterweiterung bei uns anfragen und damit den anderen Kredit ablösen. Wenn Du möchtest, kannst Du dabei auch einen zusätzlichen Wunschbetrag angeben.

Du startest mit Deiner Anfrage, prüfst die bei uns hinterlegten Daten und gibst anschließend die monatliche Rate sowie die Angaben zum Kredit an, den Du ablösen möchtest. Bei Fragen hilft Dir unser Kundenservice gerne weiter.

Beispiel Umschuldung (vereinfacht):

Du zahlst aktuell für mehrere Kredite zusammen 330 € im Monat. Mit einer Umschuldung kannst Du diese Kredite bündeln und je nach Angebot kann Deine Monatsrate z. B. auf 305 € sinken. Das wären 25 € weniger pro Monat und damit rund 900 € weniger Monatsraten-Summe über 3 Jahre.
Wichtig: Ob Du am Ende insgesamt Geld sparst, hängt u. a. von Zins, Laufzeit und möglichen Ablösekosten/Vorfälligkeitsentschädigungen ab – bei einer längeren Laufzeit zahlst Du zwar monatlich weniger, aber ggf. länger zurück.
Und falls Du zusätzlich finanziellen Spielraum brauchst: Im Rahmen der Umschuldung kannst Du (abhängig vom Angebot) auch einen zusätzlichen Betrag ab 1.000 € zur freien Verwendung aufnehmen.

Unser Fazit

Eine Umschuldung kann Dir helfen, wieder mehr Überblick über Deine Finanzen zu bekommen, Deine Monatsrate an Deine aktuelle Situation anzupassen und je nach Konditionen Zinsen zu sparen. Sammle vorab die wichtigsten Infos über den Kredit, den Du ablösen möchtest (Restschuld, Laufzeit, aktuelle Rate). So kannst Du Angebote besser vergleichen und schneller entscheiden, ob sich die Umschuldung für Dich lohnt.

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