Selbstständig bei der Bank: Schlechtere Kreditchancen
02.06.2023, 15:00 Uhr
Bei Bankgeschäften stehen Selbstständige und Gründende oft vor besonderen Herausforderungen. Im Vergleich zu Angestellten haben sie Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten und finanzielle Unterstützung für ihr Unternehmen zu finden. Aber woran liegt das? Und was können Selbstständige tun?
Auf einen Blick
- Selbstständige und Gründende haben häufig eine unsichere finanzielle Situation. Deshalb ist es für sie schwieriger, einen Kredit von der Bank zu erhalten.
- Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. So können auch Selbstständige einen Kredit erhalten.
Kreditaufnahme für Selbstständige ist schwieriger bei Banken
Eine Umfrage zeigt, dass besonders Selbstständige die Kreditvergabe durch Banken als unfair empfinden. Das liegt hauptsächlich an den folgenden Gründen:
- Im Gegensatz zu Angestellten haben Selbstständige keine Kündigungsfristen oder Sozialleistungen wie Arbeitslosenhilfe. Insbesondere bei Gründerinnen und Gründern wird das Risiko als besonders hoch eingeschätzt. Deshalb ist es oft schwierig, in den ersten drei Jahren nach der Gründung einen Kredit zu erhalten.
- Selbstständige haben oft unregelmäßige Einkünfte und stehen vor der Herausforderung, ihre Einnahmen und Erträge zu prognostizieren. Banken haben keine Möglichkeit, sich durch Gehaltsabtretungen abzusichern, wie es bei Arbeitnehmern der Fall ist.
- Die Bonität spielt bei der Kreditvergabe eine entscheidende Rolle. Selbstständige sind aufgrund der oben genannten Gründe einem höheren Ausfallrisiko ausgesetzt, was sich negativ auf ihre Bonität auswirken kann. Entsprechend ist es schwieriger, einen Kredit bei der Bank zu erhalten.
Kredit bei der Bank nicht allein aufnehmen
Doch was können Selbstständige tun, um trotz all dieser Schwierigkeiten eine Finanzierung zu erhalten? Es kann helfen, die Kreditanfrage zusammen mit einer anderen Person zu stellen. Alternativ gibt es die Möglichkeit, die Chance auf eine Kreditvergabe mithilfe einer Bürgschaft zu erhöhen. In dem Fall verpflichtet eine andere Person sich dazu, den Kredit zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmende dazu nicht in der Lage ist.
Chance auf Kredit für Selbstständige verbessern
Allerdings ist es nicht unbedingt notwendig, eine weitere Person einzubeziehen. Vor der Kreditumfrage kann man selbst einiges tun, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Laufende Kredite sollte man zunächst zurückzahlen. Wer im Dispo ist, also sein Konto überzogen hat, wird sich bei der Bank keinen Gefallen tun. Auch offene Rechnungen und viele verschiedene Kreditkarten können ein Warnsignal für Banken sein. Darüber hinaus sollten Selbstständige nach Kreditangeboten von privaten Anbietern Ausschau halten. Dort sind die Kriterien oft weniger streng als bei Banken.
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