Umschuldungskredit

Umschuldungskredit mit auxmoney

Umschuldungskredit bei auxmoney

Mit einem Umschuldungskredit lösen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite ab. Dadurch wird die Gesamtsumme nicht geringer, aber Sie sparen sich die Belastung durch diverse Zinsen, da nur noch der Umschuldungskredit abgezahlt werden muss. Starten Sie jetzt eine Kreditanfrage auf auxmoney.com und schulden Sie um!

  • Zusage innerhalb weniger Minuten
  • Flexible Laufzeiten
  • Altkredite ablösen

Kredit für Umschuldung jetzt anfragen

Wann lohnt sich ein Umschuldungskredit?

Eine Kreditumschuldung bietet sich spätestens dann an, wenn die Art der bestehenden Kredite zu vielseitig und ihre Anzahl zu hoch ist. Das trifft dann zu, wenn sich Dispokredit, Kreditkartenkredit, Rahmen- oder Ratenkredit sowie andere Außenstände häufen. Insgesamt sind es zahlreiche Zahlungstermine, die in verschiedenen Rhythmen immer wieder fällig werden, da jeder Kredit eine eigene Laufzeit und eigene Konditionen mit sich bringt. Sie müssen überwacht, und auf dem Girokonto muss für eine jeweils ausreichende Kontodeckung gesorgt werden. Eine Besserung innerhalbe der nächsten Monate ist nicht in Sicht. Die Kreditverbindlichkeiten bleiben unverändert hoch, während die Zinsbelastung kontinuierlich steigt. Doch eine Umschuldung mit dem Umschuldungskredit kann auch bei einer einzigen Kreditverbindlichkeit hilfreich sein.

Um herauszufinden, ob eine Umschuldung lohnenswert ist, sollten die Konditionen der aktuellen Kredite überprüft werden. Was ist die restliche Laufzeit? Welcher effektive Jahreszins muss gezahlt werden? Wie hoch ist die monatliche Rückzahlungsrate? Muss eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden? Die Umschuldung lohnt sich, wenn sich bei einem Kreditvergleich zeigt, dass der Umschuldungskredit mit einem günstigeren Effektivzinssatz insgesamt billiger ist. Dies ist trotz einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung häufig der Fall. Außerdem erleichtert ein zusammenfassender Ratenkredit den Umgang mit den eigenen Finanzen und die Finanzplanung. Es ist zudem möglich, die monatliche Belastung durch eine mit dem Umschuldungskredit verlängerte Laufzeit drastisch zu verringern. Wenn Sie umschulden möchten, ist die Onlineplattform auxmoney.com eine mehr als gute Alternative zu Banken und Sparkassen am Kreditmarkt.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Umschuldungskredit - finanzielle Belastung reduzieren

Eine Umschuldung ist die Ablösung eines oder mehrerer bestehender Kredite durch einen einzigen, zusammenfassenden Kredit. Durch die Vereinheitlichung können neben unterschiedlichen Laufzeiten insbesondere überteuerte Zinsen der einzelnen Darlehen umgangen und eingespart werden. Die Verbindlichkeiten selbst werden dadurch nicht geringer, wohl aber sparen sich Kreditnehmer die Belastung durch diverse Zinsen, da nur noch der Umschuldungskredit abgezahlt werden muss. Eine Kreditumschuldung bietet sich spätestens dann an, wenn die Art der bestehenden Kredite zu vielseitig, und ihre Zahl insgesamt zu hoch ist. Das trifft dann zu, wenn sich Dispo-Kredit, Kreditkartenkredit, Raten- oder Rahmenkredit sowie Außenstände im Onlinehandel häufen. Insgesamt sind es zahlreiche Zahlungstermine, die im Wochenrhythmus immer wieder fällig werden. Sie müssen überwacht, und auf dem Girokonto muss für eine jeweils ausreichende Kontodeckung gesorgt werden. Eine Besserung ist nicht in Sicht. Die Kreditverbindlichkeiten bleiben unverändert hoch, während die Zinsbelastung kontinuierlich steigt. Doch eine Umschuldung mit dem Umschuldungskredit kann auch bei einer einzigen Kreditverbindlichkeit so hilfreich wie lohnenswert sein. Die Umschuldung lohnt sich, wenn sich bei einem Kreditvergleich zeigt, dass der Umschuldungskredit mit einem günstigeren Effektivzinssatz insgesamt billiger ist. Trotz einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung ist der Umschuldungskredit meist günstiger als die bestehenden Verbindlichkeiten. Wenn Sie umschulden möchten, ist die Onlineplattform auxmoney.com eine mehr als gute Alternative zu Banken und Sparkassen am Kreditmarkt.

Umschuldung: Vorteile auf einen Blick

  • Zusammenfassung zu einem Gläubiger und einem Zahlungstermin
  • Günstigere Konditionen
  • Geringere Monatsraten
  • Übersichtlichere finanzielle Lage
  • Verbesserung der Bonität

Raus aus der Dispo-Falle: Kredite umschulden und sparen!

Vor allem Belastungen durch einen Dispokredit sind meist sehr hoch verzinst. Banken nutzen hier ihre Monopolstellung aus – zu Lasten der Kunden. Ist man erst mal in den Dispo geraten, ist es sehr schwierig, ihn wieder auszugleichen, da mehr und mehr Geld für die Rückzahlung aufzubringen ist. Ein Dispokredit entsteht durch die Überziehung des eigenen Girokontos. Die Zinsen hierfür sollten nicht unterschätzt werden: sie werden täglich auf den Minusbetrag berechnet, wobei die Rückzahlung zu keinem festgelegten Rhythmus erfolgt. Handelt es sich um eine kurzweilige und geringe Überziehung, sind die Kosten nicht allzu hoch; ist das Girokonto allerdings für einen längeren Zeitraum im Minus, fallen sehr hohe Gebühren an. Hier ist eine Umschuldung meist die einzige Lösung und sollte schnellstmöglich vorgenommen werden.

Erhält man einen Umschuldungskredit, kann man sofort eine Schuldenregulierung vornehmen, also alle bestehenden Verbindlichkeiten gleichzeitig ablösen, die das Girokonto belasten. Hierzu sollten zuvor die bestehenden Gläubiger darüber informiert werden, dass und wann eine vorzeitige Ablösung erfolgen wird. Einmal im Monat wird die neue Kreditrate nach der Umschuldung vom Girokonto abgebucht; es gibt also nur noch einen Abbuchungstermin, was Kreditnehmern eine deutlich bessere Übersicht über die eigenen Finanzen verschafft und das Girokonto vor einem erneuten Minus bewahren kann. Außerdem erhalten Verbraucher durch das Umschulden in der Regel günstigere Konditionen, müssen also niedrigere Zinsen zahlen. Auch wenn sich die Gesamtsumme des Darlehens also durch den Umschuldungskredit nicht verringert, verringert sich die zusätzliche Belastung in Form von Zinsen nach dem Kredit Umschulden. So spart der Kreditnehmer bei seinen zukünftigen Ausgaben, was ihm eine höhere Flexibilität in seinem Budget erlaubt.

Kredit umschulden trotz Vorfälligkeitsentschädigung?

Grundsätzlich ist vor der Suche nach einem Umschuldungskredit zu beachten, ob eine vorzeitige Rückzahlung laut Kreditvertrag überhaupt möglich ist; Kreditinstitute sind nicht dazu verpflichtet, Darlehen frühzeitig zurückzunehmen. In der Regel ist dies allerdings kein Problem, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt wird. Diese kann bei der Kündigung eines Kreditvertrages aufkommen, wenn sie zuvor festgelegt wurde und einen Teil des entstandenen Schadens durch den Ausfall an Zinszahlungen ausgleichen. Sie ist allerdings für Verbraucherdarlehen auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt und somit meist kein Hindernis für eine Umschuldung. In aller Regel lohnt es sich daher trotz dieser Einmalzahlung, eine Umschuldung vorzunehmen, da in Zukunft geringere Zinsen zu zahlen sind. Auch kann die Vorfälligkeitsentschädigung durch den Umschuldungskredit direkt mit abgedeckt werden. Trotzdem sollte man sich vor Abschluss eines Umschuldungskredits darüber informieren, ob eine solche Entschädigung zu zahlen ist. Dies ist dem Kreditvertrag zu entnehmen.

Transparentes Gebührensystem

Leistung Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent) kostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scores kostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscore kostenlos
Kfz-Wertermittlung kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Umschuldungsfinanzierung bei auxmoney – schnell und günstig

Für die geplante Umschuldung bietet sich ein Privatkredit bei auxmoney.com aus mehrerlei Gründen an. Zum einen kann durch die deutlich besseren, also günstigeren Konditionen gegenüber der momentanen Situation auf Anhieb Geld in Form von Zinsen gespart werden. Zukünftig wird nur noch der eine Umschuldungskredit abbezahlt, der transparente und faire Zinsen bietet. Bei auxmoney.com sind zudem private Geldanleger diejenigen, die einen Kredit finanzieren und über eine Finanzierung entscheiden. Die SWK Bank aus Bingen am Rhein übernimmt aus rechtlichen Gründen die finanzielle Abwicklung mit der Kreditaus- sowie der Kreditrückzahlung. Dies führt dazu, dass ein Umschuldungskredit schnell und sicher zustande kommen kann. Möchte man einen Umschuldungskredit bei auxmoney beantragen, muss man sich zunächst Registrieren. Hierbei gibt man einige persönliche Daten an, die von der Plattform streng vertraulich und seriös behandelt werden. auxmoney berechnet durch diese die Bonität, welche in Form des auxmoney-Scores angegeben wird. Die Bonität wird, anders als bei der Bank, allerdings nicht nur per Schufa-Score ermittelt, wodurch sich das Scoring von dem gewöhnlicher Banken und Sparkassen gravierend unterscheidet. Bei auxmoney sind gewöhnliche Negativeintragungen der Schufa in aller Regel kein Hindernis für einen Umschuldungskredit. Neben dem Verwendungszweck und der gewünschten Kredithöhe kann auch die Laufzeit vom Kreditnehmer selbst gewählt werden. Nachdem der Kreditwunsch, hier also der Umschuldungskredit in der Projektbeschreibung geäußert wurde, kommt das Kreditprojekt auf den Online-Marktplatz von auxmoney. Dort können Anleger die Bonität und Projektbeschreibung des Initiators einsehen, sowie ihm Fragen stellen und, bei Interesse, in sein Projekt investieren. Die Finanzierung erfolgt erfahrungsgemäß schon nach wenigen Tagen, wenn der Umschuldungskredit mit einer detaillierten Projektbeschreibung dargestellt wird. Bei sehr guter Bonität kann auxmoney in einigen Fällen sogar einen Sofortkredit gewähren. Abhängig von der Bonität des Kreditsuchenden erhält der Anleger durch das Hinterlegen eines Kfz-Briefes seitens des Kreditnehmers eine zusätzliche Absicherung für sein Investment. Dies lohnt sich, da Anleger eher investieren, wenn Sicherheiten geboten werden. Kann der Umschuldungskredit gewährt werden, übernimmt die SWK-Bank die Kreditabwicklung und das Geld wird innerhalb weniger Tage ausgezahlt.

Finanzsanierung ohne versteckte Kosten

Dem Kreditsuchenden entstehen bei auxmoney für die Präsentation inklusive der Abwicklung einer Kreditaufnahme keine Kosten. Erst nach Abschluss des Kreditvertrages ist eine Vermittlungsprovision von 2,95 % fällig, also nur bei erfolgreicher Kreditauszahlung. Diese wird jedoch nicht von der Summe des Kredits abgezogen, sondern ist in der monatlichen Rückzahlungsrate enthalten. Der Kreditnehmer kann also mit seinem Umschuldungskredit voll rechnen und mit diesem eine umfangreiche Finanzsanierung bisheriger Schulden vornehmen. Wird der Kredit nicht von den Anlegern finanziert, hat der Projektinitiator keinerlei Gebühren zu zahlen und hat somit auch keinen Verlust gemacht. Der Umschuldungskredit ist bis zu einer Höhe von 25.000 Euro möglich, wobei die Laufzeit des Kredits selbst bestimmt werden kann. Sie beträgt maximal 60 Monate. Zahlungsmodalitäten wie eine vorzeitige Kredittilgung sind jederzeit möglich. auxmoney konnte schon viele Kunden durch Umschuldungskredite entlasten. Erstellen Sie noch heute Ihr Kreditprojekt und erlangen Sie mehr Flexibilität!

Kann jeder einen Umschuldungskredit anfragen?

Ja, grundsätzlich bietet auxmoney jedem die Chance auf einen Umschuldungskredit - auch Privatpersonen mit nicht optimaler Bonität oder Personengruppen, die für gewöhnlich bei der Bank abgelehnt werden, z.B. Selbstständige, Arbeitnehmer in Probezeit, Freiberufler und Studenten. Stellen Sie unverbindlich Ihre Kreditanfrage und wissen Sie innerhalb weniger Minuten, ob Ihr Kreditwunsch erfüllt wird.