Ihr persönlicher Kredit für Selbstständige: Erhalten Sie Ihr Geld schnell und einfach von privaten Anlegern. Beantragen Sie noch heute Ihren persönlichen Wunschbetrag ganz einfach online und nutzen Sie folgende Vorteile:

  • Ohne die Hürden bei der Bank
  • Kein Businessplan nötig
  • Auszahlung innerhalb von 48 Stunden

Crowdlending: Die Kreditlösung für Selbstständige

Bei auxmoney entscheidet nicht die Bank, sondern private Anleger darüber, ob ein Kredit für Selbstständige vergeben wird oder nicht. Dieses bewährte Prinzip nennt man Crowdlending. Gemäß unserem Leitsatz „Einer braucht Geld – viele geben es“ ist Crowdlending eine geeignete Lösung für Selbstständige, eine gewünschte Kreditsumme über verschiedene Anleger finanzieren zu lassen anstatt bei einer Bank.

Überzeugen Sie private Anleger von sich und Ihrem zu finanzierenden Projekt, indem Sie wertvolle und wichtige Details zur Verfügung stellen – ohne eine Vielzahl an Unterlagen einreichen zu müssen. Stellen Sie Ihr Projekt detailreich dar, präsentieren Sie eine Aufstellung Ihrer Gewinne, Ihres Umsatzes und Ihrer Kosten, sodass potenzielle Crowdlending-Anleger direkt auf einen Blick sehen, ob Sie sich den Kredit tatsächlich leisten können. Ein Businessplan ist beispielsweise fördernd dafür, einen Anleger von Ihnen zu überzeugen. Auf diese Art und Weise steigt das Vertrauen in Sie und in Ihr Projekt und Sie erhalten einen Kredit für Selbstständige.

So funktioniert auxmoney

kredit für selbstständige und existenzgründer

So funktioniert auxmoney

kredit für selbstständige und existenzgründer

Transparentes Gebührensystem

LeistungGebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojekteskostenlos
Ermittlung des auxmoney-Scoreskostenlos
Ermittlung von Schufa-Score, CEG-Score, Arvato Infoscorekostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

Banken und Kredite für Selbstständige

Sie sind selbstständig und möchten einen Kredit für Selbständige aufnehmen? Sie möchten sich selbstständig machen ohne Eigenkapital? Als Selbständiger oder Gründer ist es häufig nicht ganz einfach bei einer Bank einen Kredit zu erhalten, denn dort wird ein Kredit ohne Sicherheiten in Form von einem festen Arbeitsvertrag kaum vergeben. Selbstständige gelten als Risikogruppe – und werden in der Regel sehr schnell aussortiert, da sie für einen Kredit für Selbstständige ohne Sicherheiten nicht in Frage kommen. Bei auxmoney werden Selbständige als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich, im Vergleich zur Bank, nicht mit Problemen konfrontiert, wenn sie einen Kredit für Selbständige über eine bestimmte Laufzeit aufnehmen möchten. Private Anleger unterstützen sie und ermöglichen ihnen die Realisierung ihrer Wünsche und Vorhaben, indem sie einen Kredit für Freiberufler und Selbstständige gewähren. Nutzen auch Sie die Vorteile von auxmoney, die über dieses Prinzip  des Crowdlending entstehen.

Banken überprüfen Selbständige sehr genau und lehnen sie häufig als Kreditnehmer ab oder bieten nur hochzinsige Konditionen an. So gestaltet sich die Suche nach einem geeigneten Kredit für Selbständige unerfreulich langwierig. Dies hängt damit zusammen, dass das wirtschaftliche Risiko eines Ausfalls bei Selbständigen als höher eingeschätzt wird als bei Angestellten, was sich auf die Bonität des Kreditnehmers auswirkt. Aus diesen Gründen legen Banken einen Antrag häufig ab. Das vermeintliche Risiko eines Kreditausfalles wird von der Bank auch nicht mit dem Angebot höherer Zinsen ausgeglichen. Bei auxmoney dagegen haben Sie auch trotz nicht optimaler Bonität die Chance auf ein Kredit.

Kredit für Selbstständige beantragen

Erhalten Sie einfach und schnell Ihren Wunschbetrag. Komplett online.

Warum die Selbstständigkeit eine Kreditaufnahme bei der Bank schwierig macht

Selbstständige stehen zwar auf eigenen Beinen, benötigen jedoch auch Kredite. In der Regel ist der Anlass für die Kreditanfrage der Beginn einer Selbstständigkeit, also der Wechsel vom abhängigen in ein unabhängiges Berufsleben, z.B. als Existenzgründer. Damit sind einmalige Ausgaben verbunden. Sofern diese nicht aus dem vorhandenen Ersparten finanzierbar sind, wird ein Kredit für Selbständige benötigt. Doch das ist in vielen Fällen leichter gesagt als getan, z. B. wenn es sich um einen Betriebsmittelkredit handelt. Das Misstrauen der Banken erschwert die Finanzierung für Selbstständige ungemein, sodass selbst vielversprechende Betriebe und Unternehmer kein Darlehen erhalten.

Es ist übrigens nicht in unserem Interesse Banken schlecht zu reden. Sie müssen diese umfangreichen Prüfungen vornehmen. Fehlende Sicherheiten, für die Bank kann das schon ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder Probezeit sein, sind absolute Ausschlusskriterien. Aus der Sicht der Banken ist das Einkommen nicht sichergestellt. Selbst nach jahrelangem Kundenverhältnis, einem Konto oder einer Kreditkarte bei Ihrer Hausbank, sind Sie als Selbstständiger plötzlich mit ganz neuen Herausforderungen und Voraussetzungen konfrontiert. Selbst die Bereitschaft höhere Zinsen zahlen zu wollen, wird die Chancen nicht erhöhen.

Alle Kreditinstitute sind an einer Kreditvergabe interessiert. Sie gehört zum Kerngeschäft von Banken und Sparkassen, die an und mit den Kreditzinsen verdienen. Die Geldgeber gehen bei jeder Kreditvergabe ein theoretisches Kreditausfallrisiko ein. Es ist das Risiko, das der gewährte und ausgezahlte Kredit zuzüglich der Kreditzinsen nicht, nicht vollständig oder unpünktlich zurückgezahlt wird. Um dieses Kreditausfallrisiko abzuschätzen beziehungsweise zu minimieren, wird die Bonität des Antragstellers geprüft und bewertet. Das ist seine wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, den erhaltenen Kredit zurückzahlen zu können. Dazu muss ein ausreichend hohes und laufendes Arbeitseinkommen vorhanden sein und mit einem Einkommensnachweis belegt werden. Aus diesem Grund ist ein Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität sehr schwer zu erhalten.

Vor allem, wenn ein Kredit ohne Sicherheiten angefragt wird, werden Einkommensnachweise und ein unbefristeter Arbeitsvertrag erwartet. Beamte, Arbeiter und Angestellte können das durch ihr regelmäßiges monatliches Einkommen nachweisen. Das ist bei Selbstständigen so nicht der Fall, und das macht es den Kreditinstituten schwer bis hin zu nicht möglich, einen Kredit für Selbständige ohne Sicherheiten zu bewilligen. Auf auxmoney hingegen wird ein solches Darlehen eher bewilligt, denn private Anleger entscheiden, ob Sie jemanden unterstützen möchten oder nicht. Gefällt genügend Anlegern ein Kreditprojekt, wird der Online Privatkredit für Selbstständige gewährt. Dabei kommt es nicht darauf an, in welchem Berufsfeld der Selbstständige oder Freiberufler arbeitet: durch auxmoney kann ein Kredit für Handwerker genauso wie ein Kredit für Landwirte oder für Existenzgründer vergeben werden.

Unsicheres Einkommen erschwert die Kreditaufnahme

Selbstständige haben, besonders in den ersten Monaten ihrer Selbstständigkeit, kein regelmäßiges Einkommen in gleichbleibender Höhe. In vielen Fällen können sie diesen Nachweis gar nicht beibringen, weil noch keine Einnahmen generiert worden sind. Selbst dann, wenn die Leistung erbracht und in Rechnung gestellt worden ist, dauert es je nach Zahlungsfrist noch einige Wochen bis zur Gutschrift auf dem Firmenkonto. Die Geldgeber suchen ihrerseits nach den umgangssprachlichen harten Zahlen und Fakten, um die Bonität des Selbstständigen einschätzen zu können. Ein solcher Nachweis ist beispielsweise der aktuelle und insofern erste Einkommensteuerbescheid. Bis der vorliegt, können bis zu zwei Jahre vergangen sein. Ein Kredit für Selbständige wird aber deutlich früher benötigt. Um einen Überblick über die laufende finanzielle Entwicklung zu erhalten, kann die betriebswirtschaftliche Auswertung, die BWA nach steuerlichen Gesichtspunkten, ein Anhaltspunkt sein. Sie wird vom Steuerberater entweder einmal pro Monat oder Vierteljahr erstellt und ist eine Grundlage für die spätere Einkommensteuererklärung. Diese BWA und alle sonstigen Unterlagen werden gerne als eine Momentaufnahme bezeichnet. Damit soll ausgedrückt werden, dass die Finanzsituation des Selbstständigen morgen oder übermorgen schon ganz anders aussehen kann. Jedes Kreditinstitut tut sich vor diesem Hintergrund mit einem Kredit für Selbstständige ausgesprochen schwer. Ebenso schwierig wie der Erhalt einer Finanzierung für Selbstständige ist das selbstständig machen ohne Eigenkapital. Fehlende Sicherheiten oder Nachweise machen den Kredit für Selbstständige bei der Bank oft unmöglich. Bei auxmoney können Kreditnehmer durch eine schlüssige Projektbeschreibung in Ihrem Kreditangebot glänzen – und haben so die Chance auf eine Finanzierung.

Banken überprüfen Selbstständige genau

Die beste Aussicht, um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, ist der Nachweis von Sicherheiten. Dafür bieten sich verschiedene Möglichkeiten an, beispielsweise die Bürgschaft, oder die Abtretung einer Kapitallebensversicherung. Wenn der Selbstständige seine mangelnde Bonität durch die eines anderen ausgleichen kann, dann ist mit einem Bürgschaftsvertrag allen Beteiligten geholfen. Der Kreditgeber schließt mit dem Bürgen, der die notwendige Bonität (die notwendigen Sicherheiten) nachgewiesen hat, einen Bürgschaftsvertrag ab. Zeitgleich wird der Vertrag über den Kredit für Selbständige abgeschlossen. Wenn beide Verträge unterzeichnet sind, wird der Kredit für Selbständige ausgezahlt. Der Bürge kennt die Gesamtsituation des Selbstständigen und weiß, dass der in der Lage ist, den Kredit für Selbständige selbst zu schultern. Der Kreditgeber hat die Gewähr, dass in dem Moment, in dem die erste Zahlungsunregelmäßigkeit auftritt, der Bürge die Zahlungspflicht für den Kredit übernimmt.

Kreditwürdigkeit von Selbstständigen – Wir schauen genauer hin

Kreditinstitute wie Banken und Sparkassen setzen eine gute Bonität und Einkommensnachweise als Voraussetzung für die Kreditvergabe an Selbstständige an. Wir von auxmoney schauen uns jeden Kreditnehmer individuell an – ob Selbstständige, Freiberufler, Existenzgründer oder Angestellte.  Als Crowdlending-Plattform prüfen wir jede Kreditanfrage nach einer Vielzahl von Kriterien, die über die bloße Vorprüfung der Bonität hinausgehen. So bieten wir auch Kreditnehmern mit vermeintlich schlechteren Voraussetzungen wie einer schwächeren Bonität genau den Kredit an, der zu Ihnen passt.

Es ist zwar nicht möglich, Ihre Kreditwürdigkeit komplett schufaneutral einzuschätzen, aber ein Schufaeintrag ist nicht das einzige Kriterium, das wir bei der Prüfung Ihrer Kreditanfrage heranziehen. Deswegen sind Kredite für Selbstständige trotz Schufa möglich. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Kredit ohne Schufa.

Denn gerade Selbstständige verfügen häufig über eine gute Bonität, kurbeln die regionale Wirtschaft an und schaffen mit ihren Unternehmen auch zukünftige Arbeitsplätze. Deswegen sind wir stolz darauf, gemeinsam mit unseren Crowdlending-Anlegern Kredite für Selbstständige von Privat zu ermöglichen.

Selbstständige haben online bessere Chancen auf einen besseren Zinssatz

Selbst wenn kreditsuchende Selbstständige und Freiberufler bei Banken einen Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität erhalten, müssen Sie in der Regel mit hohen Zinsen rechnen. Wenn man einen Kredit als Selbstständiger aufnehmen möchte, bleibt es also nicht aus, mehrere Kreditangebote zu vergleichen und die Konditionen und Zinssätze abzuwägen. Bei einem auxmoney Ratenkredit für Selbstständige richtet sich der Sollzinssatz nach der Bonität des Kreditnehmers. Deswegen haben Selbstständige mit Online-Krediten, die über Crowdlending von Privatpersonen finanziert werden, deutlich bessere Chancen auf einen Privatkredit mit einem individuell angepassten Jahreszins. Die Laufzeit Ihres Kreditangebots ist auch Ihnen überlassen.

Wenn Sie ein Darlehen für Selbstständige aufnehmen möchten, müssen Sie dien Zinssatz meistens kompliziert ausrechnen und anschließend langwierig aushandeln. Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige online bei auxmoney anfragen, ist dies nicht der Fall. Denn der auxmoney Score bildet die Grundlage für den Zinssatz eines Darlehens für Selbstständige. Diesen berechnen wir direkt nach Ihrer Kreditanfrage – völlig kostenlos. Somit kommt kein zusätzlicher Aufwand zur Berechnung des Sollzins oder Effektivzins auf Sie zu.

Kredit als Selbstständiger mit kleinem Unternehmen

Die bereits angesprochenen Stolpersteine, die beim Kredit für die Selbstständigkeit auftauchen können, betreffen insbesondere Kleinunternehmen oder Kleinfirmen. Kleinunternehmer sind in hohem Maße von laufenden Einnahmen abhängig – die nicht selten durch eine verzögerte Zahlung ihrer Kunden verstärkt wird. Hohe Zinssätze, wie sie bei Banken als Vorsichtsmaßnahme für eine nicht optimale Schufa üblich sind, sind somit für Kleinunternehmen nicht zu bewerkstelligen und die Auswahl an geeigneten Kreditangeboten sinkt. Dennoch ist ein Kredit für Selbstständige bei Kleinfirmen oft ein Herzenswunsch – sei es um seinem Unternehmen die nötige Finanzspritze für das Wachstum zu geben oder aber um den Start in die Selbstständigkeit überhaupt erst zu wagen. Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige online abschließen, haben Sei bei auxmoney als Kleinunternehmer bessere Chancen und profitieren von fairen Zinssätzen im Vergleich zur Bank.

So funktioniert der Kreditmarktplatz

Schwankungen in der Wirtschaft

Je länger der Selbstständige sein Unternehmen betreibt, umso besser werden seine Aussichten auf einen Kredit für Selbständige und Unternehmer. Er kann dem Kreditinstitut Zahlen, Daten und Fakten vorlegen. Ein, zwei Einkommensteuerbescheide zuzüglich der aktuellen BWA des Steuerberaters geben dem Kreditgeber einen guten Überblick, um die Bonität zu bewerten. Es liegt in der Natur der Sache, bei jedem Kredit für Selbständige, dass aus Sicht des Kreditgebers, gerade der Selbstständigkeit wegen, immer ein Restrisiko auch für die nähere Zukunft besteht. Offene Forderungen oder ein unerwarteter Auftragsrückgang sind Situationen, die oftmals weder beeinflusst noch abgeschätzt werden können. Es sind ganz normale Schwankungen in der freien Wirtschaft, von denen sowohl Selbstständige als auch große Unternehmen betroffen sind. Das ist einer der Gründe, aus denen sich die Kreditinstitute mit dem Kredit für Selbständige schwer tun. Auch hier greift auxmoney mit einem Privatkredit für Selbstständige unter die Arme und ermöglicht eine Finanzierung.

Umschulden und Kredite wechseln

Haben Sie bereits mehrere laufende Darlehen, lohnt sich eine Finanzkonsolidierung, indem Sie die bestehenden Forderungen durch einen einzigen Online Kredit für Selbstständige zusammenfassen. So haben Sie einen besseren Überblick über Ihre Finanzen, nur noch einen Ansprechpartner und gleichzeitig die Chance auf bessere Konditionen. Besonders eine verbesserte Bonität im Vergleich zur letzten Aufnahme kann so beim neuen Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz führen. So sparen Sie bares Geld. Weiterer Informationen finden Sie auf unserer Seite: Umschuldung

So gelingt Ihnen der Start in die Selbstständigkeit

Diese beschriebene Situation ist der Kreditwirtschaft einerseits und den Berufsverbänden, Innungen oder Handwerkskammern andererseits bekannt. Sie ist keineswegs neu. Ohne einen Kredit für Selbständige ist heutzutage ein Start in die Selbstständigkeit sehr schwer bis hin zu nicht möglich. Beide Seiten, also Kreditgeber und Kreditsuchender, haben gute Argumente für ihre jeweilige Haltung. Businessplan oder Budget, kurz-, mittel- oder langfristige Geschäftsplanungen sind allemal hilfreich und informativ. Sie ersetzen dem Geldgeber jedoch nicht die Verlässlichkeit für eine Bonitätsbewertung der Selbstständigkeit. Die ist erst dann möglich, wenn nachprüfbare, sozusagen durchlebte Erfahrungswerte vorliegen. Solange das noch nicht der Fall ist, geht es bei einem Kredit für Selbständige kaum ohne zusätzliche Sicherheiten. So ist es in der Regel schwieriger bei einer Bank einen Kredit für Selbständige zu erhalten. Bei auxmoney hingegen ergeben sich gute Möglichkeiten, ein entsprechendes Darlehen für Selbständige zu erhalten. auxmoney – Bevor ich zur Bank gehe!

Ein auxmoney Berater beantwortet alle Fragen zum Kredit für Selbstständige

Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Selbstständige

„Habe ich bei auxmoney die Chance auf einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis?“

Bei auxmoney haben Sie als Selbständiger die Möglichkeit auch ohne eine Lohnabrechnung oder einen Arbeitsvertrag ein Darlehen zu erhalten. Informieren Sie sich hier über Kredit ohne Einkommensnachweis.

„Gibt es Erfolgsgeschichten von Menschen, die einen Kredit über auxmoney bekommen haben?“

Ja, es erreichen uns viele Erfolgsgeschichten zum Thema Kredit für Selbstständige. Erfahrungen mit auxmoney zeigen besondere Projekte, die mit Hilfe der auxmoney Anleger möglich gemacht werden konnten. Auf unserer Seite Möglichmacher finden Sie die Geschichten unserer Kunden, die sich ihre Träume erfüllt haben.

„Wo erhalte ich einen Kredit trotz negativer Schufa – privat oder Bank?“

Für die meisten Banken ist eine negative Schufa ein absolutes Ausschlusskriterium. Bei auxmoney ist dies aber nicht der Fall, denn der Schufa-Score ist für uns nur eines der Merkmale zur Beurteilung Ihrer Bonität. Wie Sie sich als Selbstständiger Ihren Traum mit einem Kredit ohne Schufa erfüllen möchten, haben Sie bei auxmoney deutlich bessere Chancen als bei einer Bank.

Ich brauche
für